Ce este un pachet de fonduri mutuale?
Un pachet de fonduri mutuale, cunoscut și sub numele de program de consultanță pentru fonduri reciproce sau un cont de acoperiș, este un serviciu personal de gestionare a averii care oferă acces investitorilor la consultanță personalizată și la o mulțime mare de fonduri mutuale. Programele de acoperire a fondurilor reciproce sunt cel mai adesea oferite de firmele de brokeraj cu servicii complete. În mod obișnuit, investitorul poate alege dintr-o listă selectată de fonduri mutuale oferite, de obicei, cu încărcări de vânzare reduse. Investitorul plătește o taxă anuală pentru contul general, cunoscut sub numele de taxa de încărcare.
Cheie de luat cu cheie
- Cu un pachet de fonduri reciproce, firmele financiare oferă investitorilor acces la consultanță personalizată și la o mulțime mare de fonduri mutuale. Un pachet de fonduri mutuale este, de asemenea, numit consultant pentru fonduri mutuale sau un cont complet și este de obicei pus la dispoziție de către brokerajele cu servicii complete. Permiteți clienților să alcătuiască un portofoliu personalizat de fonduri mutuale în funcție de toleranța la risc, vârsta, obiectivele și alte preferințe de investiții. Din moment ce înfășurarea fondurilor mutuale necesită, de obicei, o investiție minimă de 25.000 USD, de obicei sunt folosiți de clienți cu valoare mare netă. Platformele de consiliere Robo oferă o opțiune bugetară mai mică, oferind o versiune automatizată a aceluiași profil de investiții și servicii de construire a portofoliului cu taxe mai mici.
O introducere a fondurilor mutuale
Cum funcționează un ambalaj de fonduri mutuale
Programele de înfășurare a fondurilor reciproce pot fi o opțiune bună pentru clienții cu valoare mare netă care doresc să construiască un portofoliu personalizat de fonduri mutuale. Programele de acoperire a fondurilor reciproce permit investitorilor să-și construiască un portofoliu de fonduri mutuale, pe baza preferințelor și obiectivelor lor. Conturile de acoperire a fondurilor reciproce necesită de obicei o investiție minimă de 25.000 USD.
Într-un program de acoperire a fondurilor reciproce, investitorii pot lucra cu un consilier financiar și li se va oferi o listă selectată de fonduri. Un consilier financiar poate colabora cu clientul pentru a construi un portofoliu personalizat bazat pe obiectivele și toleranța la risc a clientului. Consilierii financiari vor sugera, de obicei, alocări de portofoliu de fonduri mutuale bazate pe profilul de investiții personalizat al clientului. Investitorii din programele de acoperire a fondurilor reciproce pot beneficia de costuri mai mici de tranzacționare și de un portofoliu consiliat profesional, bazat pe interesele lor de investiție personalizate. Taxa anuală de acoperire este de obicei cheltuiala principală asociată portofoliului. Taxa anuală de ambalare este, de obicei, împărțită în funcție de activele din program. Poate varia de la aproximativ 0, 25% la 3% în funcție de program și este pe lângă taxele de operare anuale percepute de fondurile din portofoliu.
Cu fonduri reciproce, investitorul lucrează cu un consilier pentru a crea un portofoliu; cu serviciile de consultanță Robo, procesul este automatizat.
Concurența de înfășurare a fondurilor reciproce
Programele de acoperire a fondurilor reciproce pot fi o opțiune bună pentru investitori. Cu toate acestea, prezența din ce în ce mai mare a consilierilor Robo a creat concurență pentru aceste programe. Drept urmare, multe firme de brokeraj cu servicii complete au început să ofere alternative de consultanță Robo pentru clienții lor. Portofoliile inteligente ale Schwab sunt un exemplu.
Platformele de consiliere Robo oferă, de obicei, aceleași servicii de profilare a investițiilor și de construire de portofoliu. Acestea oferă unele avantaje suplimentare prin faptul că serviciul este automatizat, taxele pot fi mai mici și minimele investițiilor sunt de obicei mai mici. Cu investițiile minime minime, programele de consultanță Robo pot fi oferite investitorilor care doresc să construiască portofolii administrate cu doar 5.000 USD. În prezent, majoritatea programelor de consultanță Robo utilizează fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF-uri) mai degrabă decât fonduri mutuale.
Programele de consultanță Robo oferă în mod obișnuit ETF-uri, mai degrabă decât fondurile mutuale incluse în ambalajele de fonduri mutuale și pot fi accesate de investitori cu un minim de 5.000 de dolari, față de minimul de 25.000 de dolari, care este tipic ambalajelor.
Investiția programului de acoperire a fondurilor mutuale
Investitorii vor găsi programe de acoperire a fondurilor reciproce la majoritatea firmelor de brokeraj cu servicii complete. UBS și Schwab sunt două exemple. Aceste programe permit investitorilor să construiască portofolii de fonduri mutuale fără încărcare cu doar o mică taxă anuală adăugată pentru suportul de gestionare a portofoliului de la profesioniști.
