Ce merită net?
Valoarea netă este măsura bogăției unei entități, a unei persoane sau a unei corporații, precum și a sectoarelor și țărilor. Pur și simplu, valoarea netă este definită ca diferența dintre active și pasive. Este o măsură importantă pentru a măsura starea de sănătate a companiei și oferă o imagine a poziției financiare actuale a firmei.
Ce este Valoarea Netă?
Înțelegerea valorii nete
Valoarea netă se calculează scăzând toate datoriile din active. Un activ este orice proprietate și are valoare monetară, în timp ce datoriile sunt obligații care epuizează resurse. Valoarea netă pozitivă înseamnă că activele depășesc pasivele, în timp ce valoarea netă negativă rezultă atunci când pasivele depășesc activele. Valoarea netă pozitivă și în creștere indică o sănătate financiară bună, în timp ce scăderea valorii nete este un motiv de îngrijorare, deoarece poate semnala o scădere a activelor în raport cu pasivele.
Cea mai bună metodă de a îmbunătăți valoarea netă este fie să reduci datoriile în timp ce activele rămân constante sau să crească, fie să crești activele în timp ce pasivele rămân constante sau scad.
Cheie de luat cu cheie
- Valoarea netă este un concept cantitativ care măsoară valoarea unei entități și se poate aplica persoanelor fizice, corporațiilor, sectoarelor și chiar țărilor. Valoarea netă oferă o imagine a poziției financiare actuale a unei entități. În afaceri, valoarea netă este cunoscută și ca valoare contabilă. sau capitaluri proprii. Bilanțul este, de asemenea, cunoscut ca un raport de valoare netă. Oamenii cu o valoare netă substanțială sunt cunoscuți ca persoane cu valoare netă mare (HNWI).
Valoarea netă în afaceri
În afaceri, valoarea netă este cunoscută și ca valoare contabilă sau capitaluri proprii ale acționarilor. Bilanțul este cunoscut și sub denumirea de cont de valoare netă. Valoarea capitalurilor proprii ale unei companii este egală cu diferența dintre valoarea activelor totale și a datoriilor totale. Rețineți că valorile din bilanțul companiei evidențiază costurile istorice sau valorile contabile, nu valorile curente de piață.
Creditorii examinează valoarea netă a unei întreprinderi pentru a determina dacă este financiar sănătoasă. Dacă datoriile totale depășesc activele totale, un creditor nu poate fi prea încrezător în capacitatea unei companii de a-și rambursa împrumuturile.
O companie profitabilă în mod constant va avea o valoare netă în creștere sau o valoare contabilă atâta timp cât aceste câștiguri nu sunt complet distribuite acționarilor ca dividende. Pentru companiile publice, creșterea valorilor contabile poate fi recompensată cu o creștere a valorii stocurilor de tranzacționare pe piețe.
Valoarea netă în finanțele personale
Valoarea netă a unei persoane este pur și simplu valoarea rămasă după scăderea pasivelor din active. Exemple de datorii (datorii) includ credite ipotecare, solduri pentru carduri de credit, împrumuturi pentru studenți și împrumuturi auto. Activele unei persoane fizice includ soldurile conturilor de verificare și economii, valoarea valorilor mobiliare (de exemplu, acțiuni sau obligațiuni), valoarea proprietății reale, valoarea de piață a unui automobil, etc. Cu alte cuvinte, orice a mai rămas după vânzarea tuturor activelor și achitarea datoriei personale este valoarea netă. Rețineți că valoarea valorii nete personale include valoarea de piață curentă a activelor și costurile datoriilor curente.
Oamenii cu o valoare netă substanțială sunt cunoscuți ca persoane cu valoare netă mare (HNWI) și reprezintă piața primordială pentru managerii de avere și consilierii de investiții. Investitorii cu o valoare netă (cu excepția reședinței lor principale) de cel puțin 1 milion de dolari - fie singuri, fie împreună cu soțul - sunt „investitori acreditați” de Securities and Exchange Commission (SEC), să investească în oferte de valori mobiliare neînregistrate.
Exemplu de valoare netă
Luați în considerare un cuplu cu următoarele active - reședința primară evaluată la 250.000 USD, un portofoliu de investiții cu o valoare de piață de 100.000 dolari și automobile și alte active în valoare de 25.000 dolari. Pasivele reprezintă un sold ipotecar restant de 100.000 USD și un împrumut auto de 10.000 USD.
Valoarea netă a cuplului ar fi, prin urmare, calculată ca - = 265.000 USD
Presupunem că cinci ani mai târziu, poziția financiară a cuplului se schimbă: valoarea rezidenței este de 225.000 dolari, portofoliu de investiții 120.000 dolari, economii de 20.000 dolari, automobile și alte active 15.000 dolari; Soldul creditului ipotecar este de 80.000 dolari și creditul auto 0 USD (achitat). Valoarea netă de cinci ani mai târziu ar fi - 80.000 $ = 300.000 $.
Cu alte cuvinte, valoarea netă a cuplului a crescut cu 35.000 USD, în ciuda scăderii valorii reședinței și a mașinii. Creșterea valorii nete se datorează faptului că scăderea valorii rezidenței a fost mai mult decât compensată de creșterile altor active (de exemplu, portofoliul de investiții și economii), precum și de scăderea pasivelor.
Rezultă o valoare netă negativă dacă datoria totală este mai mare decât activele totale. De exemplu, dacă suma facturilor de pe cardul de credit ale unei persoane fizice, facturile de utilități, plățile ipotecare restante, facturile de împrumuturi auto și împrumuturile studenților este mai mare decât valoarea totală a numerarului și investițiilor sale, valoarea sa netă va fi negativă. În acest caz, persoana fizică poate depune la capitolul 7 protecția falimentului pentru a elimina o parte din datorie și a împiedica creditorii să încerce să încaseze datoria. Cu toate acestea, unele datorii, cum ar fi pensia pentru copii, pensia și impozitele, nu pot fi achitate. De asemenea, un faliment va rămâne în raportul de credit al unei persoane timp de mai mulți ani.
Pentru a vă calcula valoarea netă, utilizați gratuit următorul nostru Net Worth Tracker, care vă permite să calculați, analizați și înregistrați gratuit valoarea netă.
