Ce este o anuitate fără încărcare?
O rentă fără încărcare este un tip de rentă variabilă care percepe taxe și cheltuieli mai mici decât implică de obicei aceste investiții. Nu sunt vândute de către brokerii sau planificatorii pe bază de comisioane, deoarece nu plătesc un comision. Acestea sunt vândute direct de către unele instituții financiare și companii de asigurări.
Înțelegerea Annuității fără sarcină
Ca orice anuitate, anualitatea fără încărcare este o investiție care garantează plata unei sume fixe de bani în mod regulat. Cel mai adesea este destinat ca un supliment de venit pentru un pensionar.
Anualitățile fără sarcină sunt, în general, comercializate direct de compania de asigurări care le emite sau de consilierii financiari pe bază de taxe.
Investitorii care achiziționează aceste contracte se pot aștepta, în general, la un nivel scăzut de servicii pentru clienți și consultanță financiară. Din acest motiv, probabil sunt cei mai potriviți pentru investitorii cu experiență, care înțeleg caracteristicile și utilizările anuităților și sunt siguri că își pot aloca activele dintre subconturile disponibile pe cont propriu.
Avantaje fără încărcare
Analitele sunt create și vândute de către instituțiile financiare și companiile de asigurări, care acceptă și investesc fonduri de la persoane fizice și apoi, când va veni momentul, încep să emită un flux de plăți în funcție de veniturile obținute.
Perioada de timp în care o anualitate este finanțată și înainte de începerea plăților este denumită faza de acumulare. Odată cu începerea plăților, contractul se află în faza de anuitizare.
Analitele pot fi structurate fie fixe, fie variabile. Anualitățile fixe oferă plăți periodice periodice către rentatar. Anualitățile variabile permit proprietarului să primească fluxuri de numerar viitoare mai mari dacă investițiile fondului de renta se descurcă bine, iar plățile mai mici, dacă investițiile sale fac prost.
În mod obișnuit, anualitățile vin cu taxe, comisioane și restricții substanțiale, în comparație cu multe alte investiții. Până la 3% sau mai mult pe an pot fi percepute. Asta înseamnă că investiția dvs. va trebui să se întoarcă mai mult decât asta pentru a crește.
În plus, dacă îți dorești banii prematur, taxele de predare sunt de obicei 10% din suma investită în primii ani. Compania de investiții Fidelity are un ghid online pentru sortimentul amețitor de taxe și costuri asociate anualităților.
Unele dintre cele mai mari companii de investiții, inclusiv Vanguard, Fidelity și Nationwide, oferă anualități fără încărcare care vin cu taxe și restricții mult mai mici.
Dezavantajul este că nu veți primi prea multe sfaturi dincolo de modul de deschidere a contului. E în regulă dacă ești un investitor priceput, dar majoritatea oamenilor găsesc anualități greu de înțeles cu diversele lor componente de investiții și călăreți.
Urmați cu atenție înainte de a investi într-o rentă fără încărcare. Puteți solicita sfatul unui planificator financiar bazat pe taxe înainte de a lua o decizie finală.
