Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
SigFig și Personal Capital sunt consilieri robo unici într-un domeniu care devine aglomerat cu concurenți foarte similari. SigFig se remarcă ca un tip de consilier robo-on, pe care îl oferă unii brokeri. Această abordare suplimentară îi scutește pe SigFig să fie nevoit să creeze lucruri precum un centru de învățământ, permițând platformei să se concentreze pe a vă ajuta cu portofoliul. Capitalul personal este unic în direcția opusă, oferind o platformă extrem de robustă concepută special pentru clienții cu valoare mare de net. Faptul că minimul contului începe de la 100.000 de dolari pune capitalul personal la îndemâna multor investitori. Acestea fiind spuse, vom arunca o privire asupra acestor două platforme unice pentru a vedea care dintre ele este cea mai bună alegere pentru a vă gestiona portofoliul.
- Cont minim: 2.000 USD
- Taxa: 0, 25% (primul 10 000 USD este gratuit)
- Cel mai potrivit pentru investitorii cu conturi curente la Schwab, Fidelity sau TD AmeritradeIdeal pentru persoanele care au nevoie de menținere, deoarece pot vorbi cu consilierii financiari și pot utiliza aplicația de îndrumare la îndemână, proiectată pentru a fi atractivă pentru noii investitori cu gestionarea gratuită a activelor până la valoarea contului depășește 10.000 USD
- Cont minim: 100.000 USD
- Taxe: de la 0, 89% la 0, 49% pentru conturile de peste un milion de dolari
- Perfect pentru investitorii sofisticați cu o valoare netă ridicată Proiectat pentru a oferi investitorilor săraci un nivel ridicat de diversificare, la o taxă foarte competitivă, comparativ cu gestionarea tradițională a bogăției de nivel superior.
Stabilirea obiectivelor
SigFig vă pune întrebări despre vârstă, venituri, toleranță la risc și orizont de investiții. Nu există instrumente, calculatoare sau defalcări ale obiectivelor, iar orizontul de investiții este limitat la termen scurt, intermediar și pe termen lung. Secțiunile de pensionare și de consolidare a bogăției vă pot ajuta în planificarea obiectivelor, iar un blog bine populat, dar învechit, poate fi greu de găsit, deoarece este prost legat de paginile principale. Clienții potențiali se pot consulta cu un consilier financiar timp de 15 minute înainte de a finanța un cont, în timp ce clienții activi cu cel puțin 10.000 USD în active gestionate pot vorbi oricând cu un consilier.
Conținutul blogului prezintă o varietate de subiecte de planificare a obiectivelor, dar puține calculatoare sau instrumente. Interfața de administrare a contului oferă o mulțime de menținere a mâinii prin aplicația Ghid, precum și informații despre nivelurile de finanțare și mixul de portofoliu dacă obiectivele dvs. nu sunt pe cale de a urmări. De asemenea, puteți revizui tranzacțiile lunare, portofoliile de model de comerț cu hârtie și puteți crea liste de ceasuri extinse prin intermediul platformei.
Personal Capital oferă articole și ghiduri pentru planificarea obiectivelor, dar sunt înțelepte, bombardându-vă cu cuvinte din industrie. Personal Capital publică, de asemenea, un blog zilnic cu noutăți și evoluții ale pieței. Vi se solicită să importați conturi financiare ale unor terți, inclusiv carduri bancare, investiții și credit, generând o imagine largă a finanțelor dvs. și o analiză a alocărilor de active curente. Acest lucru este utilizat în principal pentru a ajuta la informarea planificării pensiei, care este principalul obiectiv de stabilire pe care îl oferă Personal Capital. Puteți adăuga obiective pentru non-pensionare pe platformă, deși există asistență redusă pentru a decide cu privire la dimensiunea obiectivului sau a cerințelor de contribuție.
Planificarea pensiilor
Capitalul personal strălucește atunci când vine vorba de resurse de pensionare, care includ instrumentul proprietar Smart Retragere, conceput pentru a maximiza veniturile din pensionare prin eliminarea veniturilor impozabile, amânate de taxe și fără taxe. În plus, Personal Capital vă va sfătui cu privire la alocările de active în conturile de 401K și vă va ajuta, de asemenea, cu pregătirea cadourilor caritabile. Sprijinul pentru cadouri caritabile este o ofertă rară în industria de consultanță robo, dar se potrivește pieței țintă de care are în vedere Capitalul personal.
SigFig oferă un blog util cu multe articole de planificare a pensiilor, dar fără calculatoare sau instrumente. Cu toate acestea, clienții au acces și la resurse extinse de planificare a pensiilor la Fidelity, Schwab sau TD Ameritrade.
Tipuri de cont
Personal Capital și SigFig acoperă ambele tipuri de cont utilizate cel mai des. Capitalul personal, ca un robo-consilier cu servicii complete, mai degrabă decât un aviz, oferă o gamă mai largă de conturi, inclusiv un plan de economii pentru 529 de colegi. Cu tipurile de cont, desigur, contează doar că robo-consilier le oferă celor pe care intenționați să le utilizați.
Tipuri de cont de capital personal:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile minimeConturi IRA provizoriiConturi IRA RAPORT Cont de pensionarePrezentăriConturi de gestionare a cash-ului529 planuri de economii la colegiu
Tipuri de cont SigFig:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile minimeConturi IRA provizorii Conturi IRA Conturi de pensionare contabile IRA
Caracteristici și accesibilitate
Personal Capital și SigFig oferă ambele atingeri umane ca o caracteristică principală. SigFig vine cu o consultație gratuită de 15 minute cu un consilier înainte de a finanța un cont, împreună cu accesul regulat după înregistrare. Toți clienții Personal Capital beneficiază de acces nelimitat la consilieri financiari, așa cum este de așteptat cu un consultant de nivel superior. SigFig oferă aplicații mobile complete pentru iOS și Android, precum și acces la aplicațiile Fidelity, Schwab sau TD Ameritrade, în timp ce aplicațiilor Personal Capital lipsesc unele funcții cheie disponibile doar pe site-ul web. Cu toate acestea, nu există un câștigător clar în ceea ce privește funcțiile, deoarece depinde de caracteristicile pe care le veți termina de fapt.
Capital personal:
- Planificator financiar: Clientul poate vorbi în orice moment cu un consilier dedicat. Prețuri competitive pentru persoane fizice cu valoare netă mare: Programul concurează bine cu servicii similare de gestionare a averii la rivalii de prim nivel. Investiții conștiente social: Portofoliile pot include expunere durabilă prin stocuri individuale și ETF-uri social-conștiente.
SigFig:
- Acces la un consilier financiar: Clienții cu cel puțin 10.000 USD în active administrate se pot consulta oricând cu un consilier financiar. Urmărire de portofoliu gratuit: Un tracker de portofoliu la îndemână permite clienților potențiali „să lovească pneurile” fără obligații. Brokerii de nivel superior: Ei gestionează active circulante la Schwab, Fidelity sau TD Ameritrade în timp ce conturile noi sunt deschise la TD Ameritrade.
Taxe
Comisionul de administrare de 0, 89% din Capitalul Personal și depozitul minim de 100 000 USD limitează efectiv serviciul la persoane fizice cu valoare netă ridicată. Taxa scade la 0, 79% pentru activele cuprinse între 1.000.000 și 10.000.000 USD și 0.49% pentru activele de peste 10 milioane dolari. Taxa acoperă costurile de tranzacționare, dar puteți suporta costuri de reziliere dacă transferați fonduri și plătiți cheltuieli ETF în medie de 0, 08%. Este demn de remarcat faptul că instrumentele de planificare gratuită a personalului personal nu necesită angajament financiar.
SigFig percepe o taxă de 0, 25% pe activele administrate peste 10.000 USD și este gratuită sub acest prag. De asemenea, clienții trebuie să plătească taxe pe ETF-uri cu raporturi de cheltuieli care în medie sunt cuprinse între 0, 07% și 0, 15%. SigFig nu percepe comisioane de tranzacționare sau de reziliere, dar vânzările ETF pot genera costuri de reziliere timpurie.
Depozit minim
Personal Capital și SigFig sunt foarte îndepărtate când vine vorba de depozite minime. Minima de 100.000 de dolari a capitalului personal va obliga mulți investitori să se uite în altă parte, în timp ce suma minimă de 2.000 de dolari SigFig permite clienților să revizuiască caracteristicile cheie cu risc limitat.
- Capital personal: 100.000 USDFig: 2.000 USD
Portofoliile
Personal Capital și SigFig au aceeași abordare largă pentru construirea și menținerea unui portofoliu, însă Personal Capital are atât o metodologie mai robustă, cât și o selecție mai profundă de active. Metodele de analiză a securității capitalului personal includ:
- Verificarea coșurilor relevante de valori mobiliare sau indici, pentru a selecta atributele dorite. Evaluarea relațiilor istorice ale valorilor mobiliare sau a segmentelor de piață unul față de celălalt.Evaluarea valorilor mobiliare bazate pe performanța financiară istorică și proiectată. ciclu
Personal Capital oferă 12 tipuri de portofolii, majoritatea bazându-se pe principiile clasice ale Modern Portfolio Theory (MPT) și ajustate pentru variații strategice aproape nelimitate și profilul de risc și obiectivele financiare ale clientului. Dezavantaj, nu puteți vedea recomandări de portofoliu decât după ce ați vorbit cu consilierul desemnat la momentul creării contului. Portofoliile sunt monitorizate și reechilibrate atunci când ele sunt în afara granițelor de alocare a activelor. Obiectivul general pentru cifra de afaceri a portofoliului este de 15% sau mai puțin, ceea ce este destinat să maximizeze economiile fiscale.
Filozofia de investiții a capitalului personal depășește un pas dincolo de recoltarea pierderilor de impozite, căutând să optimizeze sarcina fiscală a clientului. Portofoliile sunt concepute pentru a fi eficiente din punct de vedere fiscal și consultanța folosește titluri individuale pentru a adăuga valoare atunci când vine vorba de probleme fiscale. Investițiile cu randamente mai mari sunt plasate în IRA și în alte conturi amânate de impozite ori de câte ori este posibil pentru a reduce facturile fiscale. Fondurile mutuale nu sunt utilizate în niciun portofoliu gestionat.
Metodologia de investiții bazată pe MPT SigFig prezintă următoarele elemente:
- Găsiți clase de active care să funcționeze bine în diferite condiții de piață și economice. Selectați investițiile care oferă diversificare la costuri mai mici.Creceți portofolii corelate cu o serie de toleranțe la risc.Balanțați riscul de investiții cu rentabilități așteptate.
Procesul urmărește metodele tipice MPT, crescând expunerea la alocări care s-au redus sub ținte în timp ce scade expunerea la alocări care s-au extins deasupra țintelor. Nu puteți adăuga sau scădea din portofolii, dar acordul consultativ permite restricții rezonabile care pot înlocui un ETF cu un alternativ dintr-o clasă de active similară. Tipărirea fină afirmă că reechilibrarea poate apărea la intervale de timp diferite, pe baza caracteristicilor portofoliului.
SigFig populează portofolii cu ETF-uri cu cheltuieli reduse și fără comisioane pe lista de securitate la activele clientului de intermediere, dar majoritatea expunerii sunt preluate prin fonduri Vanguard, iShares și / sau Schwab. Portofoliile de capital personal pot include acțiuni individuale (acțiuni americane), ETF-uri, investiții cu venituri fixe și capitaluri proprii pentru investitori calificați.
Investiții avantajate de impozite
SigFig oferă recoltarea pierderilor de impozite pe toate conturile impozabile fără costuri suplimentare. În mod implicit, platforma SigFig are în vedere pierderile de capital și regulile de vânzare a spălării înainte de vânzarea de valori mobiliare. Capitalul personal asigură recoltarea similară a pierderilor de impozite și servicii suplimentare de optimizare a impozitelor pentru conturi de 200.000 USD sau mai mult în active gestionate.
Securitate
Atât SigFig cât și Personal Capital utilizează o criptare SSL greu de 256 biți. Amprenta digitală, recunoașterea feței și autentificarea în doi factori sunt disponibile atât în aplicațiile mobile, atât la recomandări, cât și la aplicațiile de broker terțe. Fondurile de capital personal sunt deținute la Pershing Advisor Solutions LLC, asigurând Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurare privată în exces. Activele clientului Sigfig sunt deținute la Fidelity, TD Ameritrade sau Schwab, care oferă SIPC și asigurare privată în exces.
Serviciu clienți
Consilierul dedicat gestionează problemele legate de serviciul personal pentru clienții Capital, astfel încât nu există un număr de telefon generic care să apeleze după crearea contului. Clienții potențiali pot vorbi telefonic cu un reprezentant de vânzări sau servicii, dar Personal Capital nu oferă chat live. Apelurile telefonice efectuate în timpul orelor de piață au înregistrat o încetinire de 4:14 pentru a discuta cu un reprezentant cu cunoștințe de servicii pentru clienți.
Orele de asistență pentru clienți SigFig sunt listate între 6:00 am și 18:00, de luni până vineri și puteți contacta telefonic, chat în direct sau e-mail. Cu toate acestea, majoritatea contactului cu consilierii financiari se face printr-o aplicație de conferință web. Site-ul include o casetă minusculă cu doi bărbați și cuvântul „Întrebări”, ceea ce duce la o legătură de chat live care este ușor ratată. Apelurile telefonice către serviciul clienți în timpul orelor de piață au avut o medie de 1:33 minute relativ rapide pentru a discuta cu un reprezentant cu cunoștință.
Luarea noastră
La compararea capitalului personal și a SigFig se ajunge la faptul că obțineți ceea ce plătiți. Personal Capital adoptă o abordare foarte minuțioasă pentru a asigura o diversitate optimă în portofoliul dvs., depășind cu mult un simplu mix de ETF-uri. Cu toate acestea, marele impact asupra capitalului personal este că majoritatea oamenilor nu își pot permite. Dacă sunteți un individ cu o valoare mare netă în căutarea unui consilier robo care să înlocuiască buticurile prețioase de gestionare a averii, atunci Capital Capital este consultanța robo. Aceasta nu este o surpriză, deoarece a fost alegerea noastră generală pentru investitorii sofisticați. Serviciile care contează, cum ar fi gestionarea portofoliului, optimizarea impozitelor și serviciul pentru clienți sunt cu mult peste media consilierului robo.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
