Ce este un împrumut PLUS?
Un împrumut PLUS, cunoscut și sub numele de împrumut direct PLUS, se referă la un împrumut federal pentru cheltuielile de învățământ superior disponibile părinților studenților absolvenți dependenți și studenților absolvenți sau profesioniști. Părinții împrumută bani pentru studenți pentru împrumuturi PLUS, motiv pentru care PLUS reprezintă împrumut pentru părinți pentru studenți de licență.
Împrumuturile PLUS sunt oferite prin intermediul Departamentului de Educație al SUA, William D. Ford, Programul Federal de Împrumut Direct Federal. Însuși guvernul este creditorul, de unde și numele împrumuturilor directe.
Cum funcționează împrumuturile PLUS
Studenții care beneficiază de un împrumut PLUS trebuie să fie înscriși într-o școală care participă la Programul Federal Direct de Împrumut pentru Studenți și trebuie să fi completat formularul de cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA), utilizat pentru a solicita toate împrumuturile guvernamentale.
Banii de împrumut PLUS se duc mai întâi la instituția de învățământ, care o aplică cheltuielilor majore, inclusiv școlarizare, cameră și pensiune, taxe, etc. Orice fonduri rămase se plătesc direct părintelui sau studentului.
Împrumuturile PLUS au o dobândă fixă pe întreaga durată. Împrumuturile plătite la 1 iulie 2019 sau după aceasta și înainte de 1 iulie 2020, au o rată a dobânzii de 7, 08%. Împrumuturile avansate la 1 iulie 2018 sau ulterior și înainte de 1 iulie 2019 vin cu o dobândă de 7, 6%. Există, de asemenea, o taxă de împrumut directă - un procent din valoarea totală a împrumutului - care se scade din fiecare plată a împrumutului.
Un împrumut direct PLUS este denumit în mod obișnuit un împrumut PLUS părinte atunci când este acordat unui părinte și un împrumut PLUS grad atunci când este acordat unui student absolvent sau profesionist.
Cum se califică oamenii pentru împrumuturi PLUS
Pentru a fi eligibil pentru un împrumut PLUS, studentul trebuie să fie înscris într-o instituție de învățământ calificată cel puțin jumătate de timp. De asemenea, părintele trebuie să treacă un control standard de credit. În ciuda numelui, studenții care lucrează către un absolvent sau o diplomă profesională care sunt înscriși cel puțin la jumătate de normă la o școală eligibilă pot solicita și împrumuturi PLUS în numele lor.
Pentru un împrumut PLUS pentru părinți, elevul trebuie să fie dependent de părinte - biologic, adoptiv sau, în unele cazuri, părinte vitreg sau bunic. Atât părinții, cât și studenții trebuie să îndeplinească cerințele generale de eligibilitate pentru ajutorul studenților - un cetățean american sau un străin rezident permanent - și părintele nu trebuie să aibă un istoric de credit advers. Dacă se întâmplă, s-ar putea califica în continuare dacă pot obține un aviz pentru împrumut sau pot indica circumstanțe atenuante pentru scorul de credit scăzut.
Împrumuturile Grad PLUS au aceleași cerințe de eligibilitate, numai ele se aplică doar studentului.
Pro și contra creditelor PLUS
Pro-uri
Există mai multe avantaje majore pentru acordarea unui împrumut PLUS. În primul rând, părintele poate împrumuta întreaga sumă de care are nevoie elevul pentru educația sa. Aceasta include locuința, școlarizarea, cărțile și alte cheltuieli aferente. Suma maximă disponibilă este „costul de participare (determinat de școală), mai puțin orice altă asistență financiară primită”, potrivit site-ului Federal Student Aid. În plus, împrumutatul nu trebuie să demonstreze o nevoie financiară pentru a fi eligibil pentru împrumut.
Poate unul dintre beneficiile majore este faptul că vin cu rate ale dobânzii care sunt fixate. Aceasta înseamnă că rata rămâne aceeași pe întreaga durată a împrumutului până la plata integrală a acestuia. Nu există nici o amenințare de taxe de dobândă mai mari, chiar și atunci când ratele pieței cresc.
Pro-uri
-
Părinții pot împrumuta întreaga sumă necesară pentru educația studentului.
-
Împrumutații nu trebuie să aibă o nevoie financiară pentru a fi eligibil pentru un împrumut PLUS.
-
Împrumuturile PLUS vin cu dobândă fixă.
Contra
-
Pentru verificarea creditelor PLUS este necesară o verificare a creditului.
-
Se percepe o taxă de origine și se scade din veniturile împrumutului.
-
Împrumuturile PLUS trebuie rambursate după primirea fondurilor.
Contra
Unul dintre capcanele bazării pe un împrumut PLUS este că sunteți supus unui cec de credit. Deși nu veți avea neapărat nevoie de credit excelent pentru a fi aprobat, dosarul dvs. de credit ar trebui să fie destul de curat dacă doriți să vă calificați. Pentru cei care au un credit slab, pot fi în continuare capabili să se califice, cu condiția să aibă cineva care să garanteze împrumutul.
Un alt dezavantaj al purtării unui împrumut PLUS este taxa de origine. Această taxă este percepută de creditor și acoperă costurile pentru avansarea împrumutului. Această taxă este dedusă din valoarea totală a împrumutului. Taxa de origine pentru împrumuturile avansate la 1 octombrie 2019 sau după 1 octombrie 2020 și înainte de 1 octombrie 2020 este de 4, 236%. Aceasta înseamnă că taxa pentru un împrumut de 25.000 USD este de 1.059 USD. Orice împrumut plătit la 1 octombrie 2018 sau după 1 octombrie 2019 și înainte de 1 octombrie 2019 este taxat cu o taxă de origine 4, 248%.
În plus, împrumuturile trebuie rambursate după primirea fondurilor. Acest lucru este diferit de alte împrumuturi, care au o perioadă de grație - o perioadă în care împrumutatul nu trebuie să efectueze plăți după ce studenții se termină sau scad sub inscrierea cu normă întreagă.
Rambursarea împrumuturilor PLUS
Împrumutații pot începe să își ramburseze împrumuturile PLUS imediat. Aceștia pot solicita amânare în timp ce elevul este la școală și timp de șase luni în plus după ce el sau ea termină studiile, părăsește școala sau participă la mai puțin de jumătate de normă.
Departamentul Educației oferă mai multe planuri de rambursare, inclusiv:
- Planul de rambursare standard: plăți fixe pentru un deceniu sau până la 30 de ani pentru împrumuturi consolidate. Planul de rambursare absolvit: Plățile cresc o dată la doi ani pe un deceniu sau până la 30 de ani pentru împrumuturi consolidate. Planul de rambursare extins: alegerea plăților fixe sau absolvite pentru un sfert de secol.
În plus, există mai multe planuri de rambursare bazate pe venituri, care sunt doar pentru împrumuturi absolvite sau profesionale PLUS. În general, debitorii au între 10 și 25 de ani pentru a-și rambursa împrumuturile, în funcție de planul de rambursare pe care îl aleg.
