DEFINIȚIA Regulatorului Primar
Autoritatea de reglementare primară este agenția de reglementare de stat sau federală care este entitatea principală de supraveghere a unei instituții financiare. În cele mai multe cazuri, aceasta este aceeași agenție care a emis carta inițială care permite instituției financiare să funcționeze. Băncile și alte instituții financiare trebuie să depună rapoarte trimestriale de apeluri care indică veniturile și starea lor generală autorității lor de reglementare primare.
BREAKING DOWN Regulator primar
Pentru băncile naționale, regulatorul principal este controlorul monedei. Băncile cu statut de stat și societățile de capital bancare raportează inițial Consiliului de Rezerve Federale. Băncile de stat răspund departamentelor bancare ale statelor respective.
Regulatori primari
Oficiul controlorului monedei. Cartele OCC, reglementează și supraveghează toate băncile naționale și asociațiile federale de economii, precum și sucursalele și agențiile federale ale băncilor străine. OCC este un birou independent al Departamentului Trezoreriei SUA.
Uniuni de credit. Administrația națională a Uniunii de credit supraveghează și asigură uniunile federale de credit și asigură toate uniunile de credit cu statut.
Banca autorizată de stat. Două agenții federale împărtășesc responsabilitatea pentru băncile de stat. Societatea federală de asigurări de depozite asigură băncile cu statut de stat care nu sunt membre ale sistemului de rezerve federale. În plus, FDIC asigură depozite la bănci și asociații de economii.
Pentru băncile cu statut, care sunt membre ale sistemului de rezerve federale, Consiliul Rezervei Federale este autoritatea principală de reglementare. În plus, băncile cu statut de stat sunt supravegheate de autoritățile de reglementare a băncilor de stat.
OCC este de departe cel mai mare autoritate de reglementare primară, cu responsabilitatea pentru cele mai multe instituții. OCC constată că are puterea de a: examina băncile naționale și tumularii federali. Aproba sau refuză cererile pentru actele noi, sucursale, capital sau alte modificări ale structurii corporative sau bancare. Efectuați acțiuni de supraveghere împotriva băncilor naționale și a furturilor federale care nu respectă legile și reglementările sau care, de altfel, se angajează în practici neclare. Eliminați ofițerii și directorii, negociază acorduri pentru schimbarea practicilor bancare și emite ordine de încetare și abandonare, precum și sancțiuni din bani civili. Emite reguli și reglementări, interpretări legale și decizii corporative care reglementează investițiile, împrumuturile și alte practici.
Oficiul de Supraveghere a Thriftului a fost contopit cu Oficiul de control al monedei (OCC), cu Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), cu Consiliul Guvernatorilor Rezervei Federale și cu Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) din iulie 2011 pentru creați o agenție de reglementare. Anterior, OCC a reglementat toate băncile de economii cu statut federal și cu statut, precum și asociațiile de economii și împrumuturi.
Linkuri la diferitele regulatoare primare pot fi găsite aici.
