Pentru această recenzie, am folosit criteriile noastre normale pentru evaluarea calității, costurilor, funcționalității și securității brokerilor online cu reducere. Întrucât Prețul T. Rowe este în primul rând o firmă de administrare a averii, cu accent pe fondurile mutuale, administrarea activelor și planificarea evenimentelor de viață, acestea nu s-au înscris foarte bine sub rubrica noastră.
Cu toate acestea, pentru investitorii pasivi care sunt mai interesați de fondurile mutuale de stocuri de creștere, de consiliere profesională și de cercetare și analiză la nivel instituțional, T. Rowe Price poate fi o formă potrivită.
Cu rădăcini adânci în Baltimore, sediul T. Rowe Price se află încă acolo, cu alte 22 de locații de pe glob. Firma a fost inițial fondată în timpul Marii Depresiuni de către Thomas Rowe Price Jr., care a fost un susținător al investițiilor pe acțiuni de creștere. Compania se concentrează în prezent pe gestionarea activă și fondurile mutuale orientate spre creștere. În plus, investitorii pot găsi consilieri robo, instrumente de planificare a bogăției și o anumită capacitate de a tranzacționa stocuri și opțiuni individuale.
Pro-uri
-
Consultanță profesională și planificare a investițiilor
-
Recomandări extinse de cercetare și analiști
-
Asistența telefonică este disponibilă în timpul orelor de piață și este utilă
Contra
-
Instrumentele de cercetare, graficul și funcțiile de tranzacționare sunt rudimentare
-
Fără tranzacționare valutară, cripto sau tranzacționare futures
-
Costuri mai mari decât media comparativ cu alți brokeri cu reducere
Experiență de tranzacționare
1Posesorii contului la T. Rowe Price pot vedea date în timp real în biletul de comandă, dar alte oferte din platformă sunt întârziate. Deoarece majoritatea deținătorilor de conturi sunt probabil mai interesați de fondurile mutuale ale lui T. Rowe Price, cotațiile întârziate sunt o emisie. Fondurile mutuale sunt cotate o singură dată pe zi la închiderea pieței.
Tehnologie de tranzacționare
0Nu există funcționalitate avansată de rutare a comenzii disponibile la T. Rowe Price. Compania folosește Pershing LLC (deținută de BNY Mellon) pentru a-și transporta conturile de brokeraj. Pershing acceptă plata pentru fluxul de comenzi pentru ordinele de acțiuni și opțiuni, ceea ce înseamnă că producătorii de piață și alți investitori instituționali vor plăti Pershing pentru a le trimite comenzi. Acest lucru creează un conflict de interese pentru Pershing, care este obligat să găsească cel mai bun preț pentru clienții lor, în timp ce caută și profituri de la participanții pe piață care vor plăti pentru acele comenzi.
Usability
0Configurarea unui cont cu T. Rowe Price este lent. Aprobarea pentru un cont de intermediere, pentru a tranzacționa stocuri și opțiuni individuale, durează o zi sau mai mult. Paginile web dedicate administrării contului, relațiilor de consultanță și brokerajului sunt deconectate între ele nu au un aspect sau o structură uniformă.
Comanda bilete pentru stocuri și tranzacțiile de opțiuni necesită răbdare. Navigarea de la o parte a site-ului T. Rowe Price la alta este dificilă, deoarece meniurile se schimbă. În mod ciudat, chiar și interfața de cumpărare a fondurilor mutuale se schimbă în aspect, în funcție de locul în care vă aflați pe site. De exemplu, există o caracteristică „adăugați în coșul de cumpărături” pentru cumpărarea de fonduri mutuale în timpul procesului de configurare a contului, în timp ce majoritatea restului site-ului utilizează o formă de butoane „cumpărați” și „vinde”.
Tehnologie mobilă și emergentă
0, 8Experiența mobilă T. Rowe Price este distribuită pe două aplicații mobile și un site mobil. Una dintre aplicațiile T. Rowe Price este dedicată cercetării și analizei, care se adresează consilierilor instituționali și este ușor de utilizat, deoarece include funcționalități foarte limitate.
Lista de urmărire și deținerea portofoliului sunt consecvente între site-ul T. Rowe Price, site-ul mobil și aplicația de administrare a contului. Aplicațiile mobile nu includ grafic sau alte instrumente de cercetare.
Gama de oferte
2.1Așa cum am menționat anterior, T. Rowe Price se concentrează pe gestionarea averii și fondurile mutuale. Prin urmare, există o selecție foarte largă de fonduri mutuale fără comision de tranzacție și ETF-uri din care să alegeți. Investitorii pot utiliza, de asemenea, un robo-consilier hibrid care va construi un portofoliu bazat pe răspunsurile la sondaj și care poate fi utilizat împreună cu un consilier uman.
Deși deținătorii de conturi T. Rowe Price au capacitatea de a tranzacționa stocuri, opțiuni și ETF-uri, nu există acces la tranzacții futures, Forex sau cripto. Investitorii pot, de asemenea, să tranzacționeze obligațiuni, inclusiv obligațiuni corporative și municipale. În funcție de instrumentul cu venituri fixe, T. Rowe Price percepe o marcare și / sau un comision. Investitorii pot comercializa stocuri străine numai dacă au un echivalent disponibil pe bursele OTC din SUA.
Știri și cercetare
2.9Investitorii pot găsi pe site-ul T. Rowe Price site-uri și instrumente de grafică rudimentare. Este surprinzător faptul că ecranizatorii de fonduri mutuale nu au mai multe pachete. Un investitor cu o anumită experiență ar trebui să poată găsi fondurile pe care le caută, dar, în cea mai mare parte, „instrumentele de screening” păreau să se concentreze mai ales pe comercializarea fondurilor T. Rowe Price.
Ghidul de analiză și strategie disponibil de la experții și consilierii interni ai lui T. Rowe Price este amplu și foarte bun. Investitorii care sunt activi pe piață vor găsi comentarii și cercetări ale pieței actuale, care sunt mult peste medie. Deși o mare parte a conținutului include marketingul pentru managementul de avere al T. Rowe Price și fondurile mutuale, investitorii pot adapta cu ușurință ideile strategice la alte instrumente de investiții, dacă doresc.
Analiza portofoliului și rapoarte
3.5Deoarece T. Rowe Price se concentrează pe gestionarea bogăției, instrumentele lor de analiză de portofoliu sunt bune în evaluarea alocării activelor și a planificării pe termen lung. Posesiunile portofoliului și paginile cu istoricul contului sunt ușor de găsit și includ solduri în timp real. Există mai multe calculatoare care pot fi utilizate pentru a planifica pentru pensionare sau alte obiective de investiții.
Caracteristicile contabilității fiscale la T. Rowe Price sunt acceptabile, deoarece a fost ușor să descărcați activitatea contului și formularele fiscale aferente. Cu toate acestea, comercianții foarte activi nu vor găsi tipurile de caracteristici fiscale care le-ar ușura raportarea la sfârșitul anului.
Serviciul Clienți și Ajutor Online
3.5Prețul T. Rowe oferă asistență telefonică pentru clienții de brokeraj și fonduri mutuale, între orele 8:00 și 20:00, ora standardului estic. În testele noastre, rata de răspuns este foarte rapidă, dar reprezentantul inițial al serviciului pentru clienți este aproape întotdeauna neexperimentat și nivel scăzut. Cu toate acestea, prima noastră impresie proastă despre prima linie de reprezentanți ai serviciilor pentru clienți s-ar putea datora concentrării noastre asupra întrebărilor de tranzacționare și funcționalitate, mai degrabă decât fondurilor mutuale și gestionării averii, unde reprezentanții erau mult mai informați.
Există, de asemenea, întrebări frecvente extinse și fișiere de ajutor răspândite pe site-ul T. Rowe Price. Cu toate acestea, unii investitori vor deveni frustrați găsind acele fișiere și sortând prin notele de subsol extinse din partea de jos a multor pagini. În afară de asistență telefonică și întrebări frecvente, investitorii pot primi ajutor și prin e-mail sau corespondență scrisă.
Educație și securitate
3La fel ca majoritatea companiilor din activitatea de administrare a averii, T. Rowe Price nu are o mulțime de resurse educaționale disponibile. Există pagini de ajutor pentru unele dintre caracteristicile brokerajului și câteva articole din secțiunile „consultanță și planificare” ale site-ului web despre elementele de bază ale investițiilor. Ofertele educaționale limitate au sens în activitatea lui T. Rowe Price, în care investitorii sunt mai interesați de sfaturi profesionale decât de un model „do it yourself”.
Există o selecție foarte largă de comentarii și analize de piață disponibile de la experți și consilieri interni, o mare parte dintre ele, care este ușor de înțeles și ar putea fi considerate educative pentru neprofesioniști. Din punct de vedere al securității, T. Rowe Price s-a îmbunătățit recent oferind autentificare în doi factori.
Cheltuieli
0Structura comisioanelor la prețul T. Rowe variază în funcție de ceea ce tranzacționați și de ce tip de cont aveți. De exemplu, tranzacțiile de acțiuni și ETF pot costa 9, 95 USD pentru conturile care tranzacționează mai mult de 30 de ori pe an sau 19, 95 USD pentru conturile care sunt mai puțin active sau care nu sunt incluse în programul de servicii pentru clienții T. Rowe Price. Nu există comisioane pentru unele ETF-uri incluse în programul ETF fără comision de tranzacție.
În funcție de tipul de cont, tranzacțiile cu opțiuni sunt fie 9, 95 USD, fie 19, 95 USD, plus 1 USD pe contract. Deși nu există nicio taxă pentru cumpărarea de fonduri mutuale fără comision de tranzacție (NTF), T. Rowe Price va percepe o taxă de tranzacționare pe termen scurt de 50 - 250 USD dacă dețineți poziția mai puțin de șase luni. În general, am constatat că costurile de tranzacționare la T. Rowe Price sunt mult peste medie. În mod similar, ratele de marjă sunt stabilite cu o anumită sumă peste „rata de creditare a bazei de pershing”, care se situează în limita superioară a mediei.
Ce trebuie sa stii
T. Rowe Price nu este o platformă pentru comercianți sau investitori activi. Cu toate acestea, prin această revizuire, ar trebui să fie clar că stocul activ, opțiunile și comerciantul futures nu este clientul țintă al lui T. Rowe Price. Cu toate acestea, chiar și pentru investitorii care caută servicii de gestionare a averii și fonduri mutuale, am considerat că prețul T. Rowe este mai scump decât media, fără multe avantaje compensatorii.
Investitorii care sunt interesați în mod special de fonduri mutuale de la T. Rowe Price, au un cont mai mare de 250.000 de dolari și au nevoie de ajutor de planificare pentru pensionare sau alte evenimente de viață vor avea probabil cea mai bună experiență pentru clienți și costuri mai mici. Investitorii care pun multă valoare cercetărilor originale, comentariilor de pe piață și recomandărilor pot găsi, de asemenea, unele lucruri care să-i placă unui cont T. Rowe Price.
Compara Pretul T. Rowe
Prețul T. Rowe poate fi o opțiune excelentă pentru cei interesați de gestionarea completă a averii. Vedeți cum se compară cu alți brokeri online pe care i-am analizat.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale brokerilor online. Recenziile noastre sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor unei platforme de broker online, inclusiv experiența utilizatorului, calitatea execuțiilor comerciale, produsele disponibile pe platformele lor, costurile și taxele, securitatea, experiența mobilă și serviciul pentru clienți. Am stabilit o scară de evaluare pe baza criteriilor noastre, colectând peste 3.000 de puncte de date pe care le-am cântărit în sistemul nostru de punctaj stelar.
În plus, fiecare broker pe care l-am examinat a fost obligat să completeze un sondaj de 320 de puncte despre toate aspectele platformei lor pe care le-am folosit în testarea noastră. Mulți dintre brokerii online evaluați ne-au oferit demonstrații în persoană ale platformelor lor la birourile noastre.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a realizat recenziile noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor de investiții online pentru utilizatori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
