Ce este riscul vizat (asigurare)?
Activele cu risc țintă sunt clase de active excluse din acoperire în cadrul polițelor de asigurare sau tratatelor de reasigurare, datorită riscului specific pe care îl prezintă. O poliță de asigurare separată sau un tratat de reasigurare poate acoperi un activ de risc țintă.
Înțelegerea riscului țintă (asigurare)
Atunci când o companie de asigurare subscrie o poliță, este de acord să-l indemnizeze pe asigurat de pierderile rezultate din riscuri specifice. În schimbul asumării acestei răspunderi, asigurătorul primește o primă de la asigurat. Asiguratorii bazează acest preț premium pe experiența pierderilor istorice, precum și o estimare a frecvenței potențiale și a gravității pierderilor viitoare. Asiguratorul poate decide că unele active sunt mult mai riscante decât altele și poate exclude aceste obiecte de la acoperire. Aceste active sunt riscuri țintă, întrucât asigurătorul le-a identificat în mod specific pentru excludere.
Un limbaj exclusiv în contractele de asigurare creează o clasă interzisă de active care necesită o asigurare separată sau o acoperire de reasigurare. Tipurile de active care se încadrează într-o clasă de risc țintă sunt de obicei înlocuite sau sunt active care sunt mai susceptibile să creeze creanțe de răspundere substanțială. De exemplu, politica unui proprietar de locuință poate exclude arta plastică, deoarece valoarea operei de artă poate depăși cu mult prețul altor articole din casă. O municipalitate care intră într-un tratat de reasigurare a proprietății poate găsi excluderea podurilor, deoarece costul lor de înlocuire este substanțial.
Risc țintă în setările comerciale
În polițele de asigurare comercială, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă sau de proprietate, asigurătorii sunt adesea rugați să acopere un număr mare de active de afaceri. De exemplu, o afacere poate dori protejarea flotei sale de vehicule. Dacă tipurile de active incluse sunt diverse, asigurătorul va stabili dacă fiecare activ are același nivel de profil de risc.
Un activ considerat un risc țintă poate fi acoperit într-un tratat de reasigurare facultativ, deoarece acest tip de tratat este conceput pentru a acoperi un risc unic sau un pachet restrâns de riscuri. Reasigurarea facultativă este diferită de reasigurarea tratatelor, deoarece acest tip de reasigurare are reasiguratorul să accepte automat toate riscurile cedate într-o anumită clasă.
