Cheltuielile totale pentru locuință reprezintă suma principalului ipotecar lunar al proprietarului de casă și a plăților de dobânzi plus orice alte cheltuieli lunare asociate locuinței lor. Cheltuielile totale pentru locuințe reprezintă o componentă cheie în calculul raportului cheltuielilor de locuit ale unui împrumutat, care este utilizat în procesul de subscriere pentru un credit ipotecar.
Reducerea cheltuielilor totale pentru locuințe
Cheltuielile totale cu locuința pot cuprinde o gamă largă de costuri. Cheltuielile totale pentru locuitorul unui împrumutat sunt de obicei necesare într-o cerere de credit pentru un credit ipotecar. Aceste cheltuieli sunt măsurate în funcție de rata totală a cheltuielilor pentru locuințe ale împrumutatului. Abonatorii de împrumuturi ipotecare vor solicita, de asemenea, ca un împrumutat să furnizeze detalii privind datoria totală a acestora, care este măsurată de raportul datoriilor la venituri.
Ratele de calificare a creditului ipotecar
Raportul total al cheltuielilor pentru locuințe este unul dintre cele două raporturi de calificare analizate în mod obișnuit de un subscriptor în procesul de aprobare a unui credit ipotecar. Unii creditori se vor concentra doar pe principalul ipotecar al împrumutatului și plățile de dobândă, în timp ce alții pot necesita o analiză largă a costurilor de locuință. Pentru un împrumutat, costurile locative vor include principalul și dobânda pentru o ipotecă. Poate include, de asemenea, o varietate de alte elemente, cum ar fi primele de asigurare, impozitele pe proprietate și taxele de asociere ale proprietarului.
Raportul de cheltuieli pentru locuințe împarte cheltuielile totale pentru locuințe ale unui împrumutat în funcție de veniturile lor lunare. Acest raport trebuie să fie, de obicei, de aproximativ 28% sau mai puțin pentru aprobare. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de raport front-end.
Datoria-venit este un al doilea raport de calificare, care este, de asemenea, luat în considerare în combinație cu un raport de cheltuieli pentru locuințe atunci când se stabilește aprobarea pentru un credit ipotecar. Acest raport este cunoscut sub numele de raport de întors. Raporturile datorie-venit divizează serviciul total al datoriei, inclusiv datoria de locuință și toate celelalte datorii la venitul lunar al împrumutatului. În general, acest raport trebuie să fie de aproximativ 36% sau mai puțin pentru aprobare. În unele cazuri, poate fi permis un nivel mai ridicat al datoriilor către venituri pentru împrumuturile ipotecare sponsorizate de agențiile guvernamentale. Agențiile pot permite raporturi datorie-venit pe creditele ipotecare de aproximativ 55% sau mai puțin.
Asigurătorii creditelor ipotecare folosesc raporturi de calificare pentru aprobări și, de asemenea, pentru determinarea sumelor principale. Dacă este aprobat pentru un împrumut ipotecar, un creditor va lua în considerare raportul de cheltuieli pentru locuințe și de capacitatea raportului de creanță în debit pentru a determina suma maximă pe care sunt dispuși să o împrumute.
De asemenea, creditorii ipotecari vor avea, de regulă, un raport raportat la valoare, bazat pe riscurile determinate în subscrierea creditului și analiza aprobării proprietății. Raportul împrumut-valoare va influența, de asemenea, principalul maxim oferit și plata în avans cerută de împrumutat.
