CE ESTE EXcluderea voluntară
O excludere voluntară este o procedură de excludere inițiată de un împrumutat care nu este în măsură să continue să plătească împrumuturi pe o proprietate, în încercarea de a evita plățile suplimentare și de a preveni excluderea involuntară și evacuarea. Pe de altă parte, o instituție de creditare este inițiată de o excludere involuntară pentru a intra în posesia unei proprietăți pentru a-și recupera pierderile și este, de obicei, ultima opțiune pentru debitorii incapabili să plătească împrumuturile lor. Împrumutații pot solicita excluderi voluntare de la bănci și alte instituții de creditare pentru proprietăți rezidențiale și comerciale.
Există mai multe fraze utilizate pentru a descrie excluderile voluntare, inclusiv implicit strategic, mersul pe jos, poștă jingle și excludere prietenoasă. O faptă în locul excluderii este una dintre cele mai utilizate forme de excludere voluntară. Normele, legile și sancțiunile pentru excluderea voluntară variază mult în funcție de instituția și statul creditor.
BREAKING DOWN În excludere voluntară
Excluderea voluntară este extrem de nocivă pentru evaluările de credit ale unui împrumutat și poate îngreuna închirierea sau cumpărarea unei case și obținerea de împrumuturi pentru mulți ani după aceea, dar nu este la fel de dăunătoare din punct de vedere financiar ca o excludere involuntară. Prin urmare, poate fi o opțiune rentabilă pentru unii debitori care, în loc să se străduiască să efectueze plăți în fiecare lună, ajung la concluzia că nu vor putea continua să plătească. Mulți debitori planifică o excludere voluntară prin deschiderea de noi carduri de credit și prin acordarea de împrumuturi și ipoteci auto noi înainte de scăderea ratingului lor de credit. Creditorii vor fi de acord deseori cu solicitarea unui împrumutat pentru excluderea voluntară, deoarece poate face procesul de preluare a proprietății și de încasare a datoriilor mult mai rapid și mai eficient din punct de vedere al costurilor decât o excludere involuntară.
Motivele pentru excluderea voluntară includ o pierdere bruscă și neașteptată de locuri de muncă, realizarea faptului că unul trăiește dincolo de mijloacele lor și modificările pe piața locuințelor și ratele dobânzilor variabile.
Excluderile voluntare și criza locuințelor din 2007-2008
Înainte de criza americană a locuinței și a crizei ipotecare subprime de la sfârșitul anilor 2000, excluderea voluntară a fost o opțiune rară folosită pentru debitorii care se luptau să-și permită plățile de împrumuturi pentru proprietăți; cu toate acestea, a devenit mult mai larg utilizat în anii de atunci. În 2007 și 2008, prețurile locuințelor au scăzut, adesea înregistrând scăderi de două cifre în valoare. La începutul anului 2010, aproximativ 25 la sută din totalul creditelor ipotecare erau sub apă, ceea ce înseamnă că suma datorată ipotecii era mai mare decât valoarea casei. Conform unor studii, excluderile voluntare au fost mai mult decât dublate din 2007 până în 2008 și au reprezentat peste 25 la sută din totalul implicitelor din 2009. Excluderile voluntare au rămas comune în ultimul deceniu, întrucât valorile casnice încă nu au crescut suficient pentru a elibera mulți debitori de la povara capitalului propriu negativ.
