Recenzie de la Wealthfront

Premiile Robo-Advisor

Wealthfront a câștigat premii în următoarele categorii:

Merită să aruncați o privire asupra scenariilor oferite de Path, chiar dacă aveți contul de investiții primare la o altă instituție. Celelalte trei piese din oferta Wealthfront - Investiți, economisiți și împrumutați - vă pot ajuta să acumulați bogăție și să deschideți o linie de credit fără niciun fel de supărare. În această recenzie, ne concentrăm pe robo-consilierul Wealthfront în cadrul ofertei Invest.

În august, Wealthfront a achiziționat Grove, o start-up de planificare financiară, ca parte a angajamentului firmei pentru o viziune pe care o numesc Self-Driving Money. Scopul acestei viziuni este de a ajuta clienții să își achite facturile, să construiască un fond de urgență și să contribuie la portofoliile de investiții. Deși banii auto-conduși nu sunt încă disponibili, această achiziție este un alt pas pe această cale.

Pro-uri

• Planificare financiară extraordinară care vă ajută să vedeți imaginea de ansamblu

• Asistența pentru stabilirea obiectivelor este în profunzime pentru obiective mari, cum ar fi achizițiile de locuințe și economiile colegiului

• Linie de portofoliu de credit disponibilă

• Recoltarea pierderilor de impozite

Contra

• Fără chat online pentru clienți sau clienți potențiali

• Wealthfront nu are nicio asigurare SIPC în exces

• Portofoliile sub 100.000 USD nu sunt personalizabile dincolo de setările de risc

• Conturile mai mari pot conține fonduri mutuale mai scumpe

Configurare cont

4.1

Experiența de a începe cu un cont Wealthfront variază în funcție de câte alte instituții financiare și active vă veți conecta la planul dvs. Dacă este doar un cont de verificare, acesta va merge destul de repede. Cu toate acestea, puteți pune o mulțime de informații în Wealthfront și veți beneficia de acest efort cu o mai bună planificare a obiectivelor. De exemplu, puteți pune valoarea casei dvs. în activele dvs. împreună cu ipoteca compensatorie.

Odată introduse toate informațiile dvs. - inclusiv IRA-urile și 401 (k), precum și orice alte investiții pe care le-ați putea avea, cum ar fi un portofel Coinbase - Wealthfront vă prezintă o imagine a situației dvs. curente și a progresului dvs. spre pensionare. Toate acestea se fac fără a vorbi cu un consilier, spre deosebire de unii consilieri roboți care au făcut o sesiune cu un consilier uman parte din procesul lor de configurare.

Pentru a determina portofoliul în care veți investi, vi se pun câteva întrebări cu privire la atitudinea dvs. față de risc și când veți avea nevoie de bani. Vi se arată exact portofoliul înainte de a finanța contul, dar nu puteți personaliza deloc portofoliul prestabilit. Clienții cu peste 100.000 USD într-un cont de investiții Wealthfront pot alege un portofoliu de acțiuni, mai degrabă decât portofolii de ETF-uri. Puteți, de asemenea, să puneți unele companii pe o listă restricționată dacă preferați să nu investiți în ele.

Wealthfront vă permite să deschideți conturi individuale, comune și de încredere impozabile, precum și IRA-urile tradiționale, RRA IRA-urile, SEP IRA-urile și rolurile de 401 (k). Wealthfront vă permite, de asemenea, să deschideți un cont de economii pentru colegii 529, care este rar printre robo-consultanțe. Taxele sunt puțin mai mari pentru 529 de conturi în comparație cu alte conturi Wealthfront, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă.

Stabilirea obiectivelor

5

Planificarea și urmărirea obiectivelor sunt acolo unde strălucește Wealthfront. Tabloul de bord prezintă toate activele și pasivele dvs., oferindu-vă un check-in vizual rapid cu privire la probabilitatea de a vă atinge obiectivele.

Dacă o achiziție de locuință este în planurile dvs., Wealthfront se conectează la Redfin pentru a vă ajuta să estimați cât va costa o casă dintr-o anumită locație geografică. În mod similar, scenariile de economii ale colegiului au estimat costurile pentru numeroase universități din SUA. Proiecțiile de cheltuieli ale colegiului includ nu doar școlarizarea, ci și camera și pensiunea, precum și alte cheltuieli. Utilizarea de către Wealthfront a datelor de la terți o face incredibil de utilă pentru tot felul de planificări și s-ar putea să vă descoperiți scenarii care depășesc nevoile dvs. de investiții actuale. Puteți chiar să vă dați seama cât timp puteți lua un sabatic de la muncă și călătorie, în timp ce vă faceți să lucrați și alte obiective.

Wealthfront adaugă obiective suplimentare suitei pe baza feedback-ului clienților.

Servicii de cont

4.2

Depozitele automate sunt ușor de configurat cu Wealthfront, deoarece contul dvs. bancar este conectat în timpul procesului de bord. Clienții cu peste 25.000 de dolari în conturi pot împrumuta până la 30% din valoarea conturilor lor folosind linia de credit a portofoliului Wealthfront, la rate de dobândă de 4, 70% –5, 95% din iunie 2019. Puteți plăti împrumutul înapoi în funcție de programul propriu. Dacă valoarea investițiilor dvs. scade semnificativ, vi se poate solicita să plătiți mai rapid împrumutul.

Wealthfront oferă, de asemenea, un cont de administrare a numerarului care plătește dobândă de 2, 07% din septembrie 2019. Rata dobânzii variază în funcție de rata fondurilor federale. Este un cont separat de contul de investiții, dar puteți muta banii înainte și înapoi cu ușurință. Wealthfont pare să facă o mișcare puternică pentru a integra toate serviciile sale de bani într-o singură platformă cu conceptul său de Self-Driving Money, unde vă depuneți plata pe platformă și vă gestionează finanțele pentru dvs. Acest serviciu nu este încă în funcțiune, dar este un obiectiv principal pentru companie ca parte a următoarei lansări majore.

Conținutul portofoliului

4.5

Wealthfront urmează Tehnologia Portofoliului Modern (MPT) în crearea alocărilor de active în portofoliul dvs. Wealthfront folosește în primul rând fonduri la prețuri scăzute tranzacționate la schimb (ETF-uri) pentru a acoperi 11 clase de active, fără a include numerar. Clasele de active sunt:

• Stocuri din SUA Stocuri străineStocuri de pe piața externă Stocuri de dividendeImobiliare imobiliareTratamente protejate de inflație în plasament Obligațiuni municipaleFiguri constituiteU.S. obligațiuni guvernamentaleEmergerea obligațiunilor de piață Resurse naturale

ETF-urile care acoperă aceste clase de active sunt furnizate de suspecții obișnuiți precum Vanguard, Schwab, iShares și State Street. Deși Wealthfront preferă ETF-urile pentru eficiența fiscală, pot exista fonduri reciproce în ofertă. Conturile mari sunt capabile să investească în fondul mutual al riscului Wealthfront Parity, de exemplu, care are un raport de cheltuieli mai mare în schimbul oferirii unor clienți cu o valoare netă, potențial mai mare. De asemenea, Wealthfront va accepta și gestiona fondurile mutuale ca parte a unui cont transferat, atât timp cât acestea corespund nevoilor de alocare. Cu toate acestea, aceste fonduri mutuale vor fi probabil înlocuite în timp cu ETF-uri mai eficiente din punct de vedere fiscal.

Managementul portofoliului

4.5

Nu există un program stabilit pentru reechilibrare; Wealthfront filozofia este de a monitoriza portofoliile și de a le reechilibra atunci când se abate semnificativ din strategia de alocare a activelor țintă. Depozitele, retragerile și reinvestirile de dividende pot fi folosite ca declanșatori pentru reechilibrarea portofoliului. În mod similar, dacă o clientă își schimbă scorul de risc, algoritmii Wealthfront vor tranziția alocării activelor pentru a se potrivi cu noul scor, dar poate dura ceva timp.

Acest lucru se datorează faptului că Wealthfront ia minimizarea fiscală destul de în serios. Obiectivul companiei Wealthfront este de a reduce câștigurile de capital pe termen scurt și de a evita vânzările de spălare, iar acest lucru se întâmplă chiar și atunci când se transferă conturi sau se adaugă stocuri la lista dvs. restricționată. Wealthfront are unul dintre cele mai puternice programe de recoltare a pierderilor de impozite ale tuturor consilierilor robo. Compania are o carte albă excelentă care explică procesul, dar sunteți siguri că metodologia este bună și va beneficia portofoliul dvs. în timp.

Experiența utilizatorului

4.4

Experiență mobilă

Aplicațiile mobile, iOS native și Android, sunt proiectate pentru a fi extrem de simple de utilizat cu o scriere minimă. Intrările de date, cum ar fi datele și depozitele lunare, sunt afișate pe glisiere sau meniuri derulante pentru a evita efectuarea dactilografiilor. Cu toate acestea, atunci când conectați conturi externe, trebuie să introduceți ID-urile de utilizator și parolele. Fluxul de lucru pentru un cont nou este logic și ușor de urmărit.

Experiență desktop

Wealthfront a fost proiectat inițial pentru a fi o experiență mobilă, astfel încât platforma desktop profită de bunurile imobiliare suplimentare. Designul este curat și toate informațiile primare sunt ușor de găsit, mai ales atunci când căutați în centrul de ajutor.

Serviciu clienți

3.6

Wealthfront își ia în serios abordarea non-umană. Nu are o caracteristică de chat online pe site-ul său web sau în aplicațiile sale mobile. Există o linie telefonică de asistență pentru clienți, formată din profesioniști autorizați, care vă pot ajuta cu orice, de la o parolă uitată la o întrebare despre portofoliul dvs. Cele mai multe întrebări de susținere puse pe Twitter-ul lor sunt răspunse relativ repede, deși am văzut una care a durat mai mult de o săptămână înainte să existe un răspuns.

Educație și securitate

4.2

Wealthfront face o treabă grozavă ajutându-și clienții să-și realizeze un plan financiar. Instrumentul Calea a fost acoperit în secțiunea de planificare a obiectivelor, dar există multe resurse dincolo de asta, sub formă de ghiduri, articole, un blog și întrebări frecvente. În ceea ce privește detaliile neplăcute cu privire la utilizarea platformei, există foarte mult ajutor pe site-ul web și cea mai mare parte este accesibilă și prin intermediul aplicațiilor mobile.

Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul are de fapt un articol despre motivele pentru care asigurările SIPC nu protejează investitorii în felul în care cred că le face, dar compania are în continuare acoperire - probabil pentru că s-au confruntat cu prea multe fricțiuni ale clienților. Contul de numerar separat este asigurat de FDIC. Detaliile specifice privind securitatea site-ului nu au fost date, dar site-ul Wealthfront afirmă că folosește furnizori terți care „folosesc securitate robustă și bancară și respectă cele mai bune practici de protecție a datelor”.

Comisioane și taxe

4.2

Structura taxelor Wealthfront este foarte simplă și foarte competitivă: 0, 25% din portofoliul dvs., evaluat lunar. Nu există taxe percepute pentru soldurile de numerar. FET-urile care alcătuiesc majoritatea portofoliilor au taxe de administrare anuale de 0, 07% –0, 16%. Portofoliile mai mari înscrise în programul Smart Beta pot fi investite în fonduri cu taxe de administrare ușor mai mari. Este demn de remarcat faptul că lipsa comisioanelor de tranzacționare, a taxelor de retragere și a taxelor de transfer este parte integrantă a strategiei regulate de gestionare a impozitelor, care altfel te-ar costa mult de implementat - eventual ștergerea completă a economiilor fiscale.

Wealthfront este o formă potrivită pentru tine?

Dacă Wealthfront reușește să devină soluția dvs. financiară all-in-one administrată digital, este posibil ca funcția robo-consilier să fie umbrită. După cum se află acum, este o platformă impresionantă pentru gestionarea algoritmică a portofoliului. Ca mulți dintre robo-consilierii cu costuri mai mici, Wealthfront nu vă oferă foarte multe din punct de vedere al personalizării. Dacă doriți să vă alegeți propriile stocuri, atunci priviți soluția greșită. Dacă, totuși, doriți să faceți depozite periodice într-un portofoliu și nu vă faceți griji, Wealthfront este mai mult decât pe locul de muncă.

Instrumentele de planificare sunt spectaculoase și merită cu siguranță, chiar dacă nu intenționați să vă finanțați contul. Dacă decideți să mergeți mai departe, veți primi unul dintre cei mai bogați consilieri cu prețuri competitive cu unele dintre cele mai robuste metodologii de minimizare fiscală disponibile. Investitorii din Wealthfront trebuie să fie pregătiți să lase în urmă cârmuitorii consilierilor umani, dar face ca întâmpinarea robotului nostru să fie mult mai atrăgătoare decât credeți - cel puțin în ceea ce vă va ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.

Comparați Wealthfront

Pe primul loc în categoria celor mai buni brokeri online generali, Wealthfront este o soluție excelentă pentru multe tipuri de investitori. Vedeți cum se compară cu alți consilieri roboți pe care i-am analizat.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.