Ce este un termen anual reînnoit (YRT)?
O perioadă anuală regenerabilă este o poliță de asigurare de viață de un an. Acest tip de poliță oferă asiguratorilor o cotă pentru anul în care acoperirea este cumpărată. Atunci când cineva cumpără o poliță de asigurare pe termen reînnoibil, prima cotizată este pentru un termen de un an, începând cu anul curent.
În același timp anul viitor, asiguratul va plăti o altă primă anuală pentru o persoană aflată în aceeași situație, dar cu un an mai mare. În anul următor, prima crește din nou, deoarece va fi pentru aceeași persoană, cu doi ani mai mare. Primele cresc anual pentru a acoperi riscul crescut cu vârsta. Acest tip de asigurare este, de asemenea, denumită asigurare de creștere a primei sau asigurare anuală de reînnoire.
Înțelegerea termenilor renovabili anual (YRT)
Actuarii sunt responsabili de a afla ce prime vor fi percepute pentru o perioadă anuală regenerabilă, pe baza diferitelor variabile de risc. Folosind o formulă specifică pentru aceste variabile, actuarii pot prezice la ce vârstă va muri probabil un asigurat. Pe măsură ce deținătorul de poliță îmbătrânește, se pot adăuga prime la poliță.
Aceste polițe tind să fie atractive pentru solicitanții de asigurări tineri care doresc să înceapă cu o primă flexibilă la costuri reduse. De asemenea, acesta plătește un beneficiu de deces oricărui beneficiar numit în cazul în care deținătorul poliței decedează în termen de un an.
Dezavantajul principal al asigurărilor de viață reînnoibile pe an este că, dacă un asigurat se reînnoiește de mai mulți ani, ar putea ajunge să plătească mai mult în prime decât dacă ar fi cumpărat o poliță de asigurare de viață la termen sau o poliță de viață permanentă. Dacă cineva cumpără o poliță de viață reînnoibilă anuală și mai târziu își dă seama de nevoile de acoperire a acestora mai lungi, compania de asigurări poate lăsa un asigurat să transforme polița în asigurare de viață întreagă, fără să facă un alt examen medical.
De ce să alegi un termen anual reînnoibil
Asiguratii cu o poliță de asigurare de viață anuală regenerabilă se pot bloca într-o perioadă de timp în care rămân asigurați. În acest timp, politica poate fi reînnoită fără a fi nevoie de un examen medical. Renovabilitatea variază în funcție de stare, dar este în general permisă până la o anumită vârstă.
Vârsta asiguratului are o legătură foarte mare cu modul în care sunt stabilite prețurile primelor. Primele unui tânăr asigurat primele sunt mai mici și, în general, cresc odată cu vârsta. Acest lucru se datorează faptului că cu cât o persoană devine mai în vârstă, cu atât devine mai costisitoare să-l asigur pe acesta. Majoritatea politicilor vin cu un „program al primelor”. Acesta este un grafic care prezintă suma maximă pe care va trebui să o plătiți în fiecare an. Primele sunt facturate pentru suma exactă la reînnoirea poliței. În timp ce primele pot crește, prestația de deces rămâne aceeași.
