Două lucruri sunt garantate în viață: impozitele și moartea. În timp ce nu poți controla moartea, ai putea controla cât plătești în taxe. Acest lucru este valabil în special pentru investitorii cu dividende. La urma urmei, dacă nu vă gestionați expunerea fiscală, veniturile pe care le obțineți din acțiunile care vă plătesc dividende ar putea mânca din câștigurile investiționale.
Deși nimeni nu poate evita plata impozitelor în totalitate, există unele implicații fiscale la care trebuie să acorde atenție investitorilor pe acțiuni. De la adăpostirea investițiilor în contul greșit până la a nu profita de recoltarea pierderilor de impozite, iată o parte a impactului fiscal al investițiilor de dividende. (, aici: Ghidul începătorului pentru investiții eficiente din impozit .)
Păstrați investițiile în conturi avantajoase din impozite
Una dintre atracțiile stocurilor de dividende este aceea că le plătesc investitorilor o sumă de numerar. Acest lucru este foarte atractiv pentru investitorii care caută venituri într-un mediu cu rata dobânzii scăzută. La urma urmei, investițiile tradiționale de venit, precum obligațiunile, nu înregistrează prea multe câștiguri în mediul actual, motiv pentru care investitorii apelează la dividende. Dar, dacă aceste acțiuni de dividende nu se află într-un cont de investiții avantajat de taxe precum un 401 (K) sau un IRA, câștigurile vor fi impozitate. Aceasta ar putea fi o afacere mare, în special pentru investitorii înstăriți care se află într-una dintre categoriile fiscale mai mari.
Când vine vorba de dividende, există două tratamente fiscale. Venitul este fie impozitat ca dividend calificat sau obișnuit. Un dividend calificat va fi mai atractiv, deoarece este impozitat la o rată mai mică. Pentru a fi un dividend calificat, trebuie să fie emis de o companie din SUA sau una străină care tranzacționează pe o bursă majoră din SUA și trebuie să dețineți acțiunile pentru mai mult de 60 de zile din perioada de deținere. Dacă vă aflați în pachetul de impozitare de 35%, un dividend calificat va fi impozitat la 15%. Dar dacă este un dividend obișnuit, acesta va fi tratat ca un venit obișnuit, ceea ce înseamnă că lovitura fiscală este aceeași cu orice alt venit. Așadar, dacă ați face parte din impozitul de 35%, v-ați confrunta cu o lovitură de impozit de 35% În ambele cazuri, o strategie mai bună este de a menține investițiile care plătesc dividendele din conturile impozabile și de a le ține în conturile de pensionare pentru a evita un eveniment fiscal mare. (, aici: Înțelegerea modului în care impozitele sunt dividendele .)
Dividendele reinvestite pot crea un eveniment fiscal
Unele dintre companiile care oferă investitorilor dividende le vor permite, de asemenea, să utilizeze automat dividende pentru a cumpăra mai multe acțiuni din stoc în loc să primească plăți în numerar. Investițiile numite dividende, investitorii ale căror dividende sunt reinvestite în mai multe acțiuni ale acțiunilor nu vor fi în cârca unui eveniment fiscal. Acest lucru se datorează faptului că dividendele la acțiuni nu sunt de obicei impozabile până la vânzarea stocului. Dar dacă dividendul este reinvestit și atunci investitorii obțin o plată în numerar în loc de acțiuni, va crea un eveniment fiscal. Dacă există o alegere între numerar sau acțiuni, atunci investitorul se confruntă cu un eveniment fiscal chiar și atunci când alege dividende pe acțiuni. (, aici: Perks Of Plans de reinvestire a dividendelor .)
Câștigurile de capital îți pot afecta profiturile
Întreaga idee din spatele investițiilor este de a face bani, iar acțiunile de dividende pot face asta pentru tine. Dar pot crea, de asemenea, un eveniment de impozitare pe câștigurile de capital, ceea ce va reduce câștigurile pe care le vei realiza. De aceea, recoltarea pierderilor de impozite poate fi o strategie fiscală importantă. Odată cu recoltarea pierderilor fiscale, vindeți o pierdere deținută pentru a compensa câștigurile pe care le-ați obținut din vânzarea unui stoc câștigător. Există câteva reguli de care trebuie să fie atenți investitorii. De exemplu, nu pot vinde și cumpăra din nou același stoc în termen de 30 de zile de la vânzare, deoarece este considerat o spălare. Și în timp ce mulți oameni se angajează în recoltarea pierderilor de impozite la sfârșitul anului, este ceva care se poate face periodic pe tot parcursul anului. (, aici: Recoltarea pierderilor de impozite: reducerea pierderilor de investiții .)
Linia de jos
Investitorii nu ar trebui să ia decizii doar pe baza impozitelor, ci ar trebui să fie atenți la eventualul eveniment fiscal din deciziile lor, în special atunci când vine vorba de dividende. Pentru a vă asigura că lovitura dvs. fiscală nu se consumă din câștigurile dvs., investitorii ar trebui să investească în dividende calificate, să păstreze investițiile în venituri în conturile de investiții avantajoase din impozite și să se angajeze în colectarea pierderilor de impozit pentru a compensa câștigătorii cu pierzătorii.
