Asigurarea dentară vă va costa mult mai puțin în prime decât asigurările de sănătate, dar, desigur, există o captură. Majoritatea polițelor de asigurare de sănătate acoperă un procent ridicat de cheltuieli chiar și imediate după ce ați plătit deductibilul. Însă polițele de asigurare dentară au o limită anuală de acoperire, de la 1000 $ la 1500 $ pe an, împreună cu o valoare deductibilă de la 50 la 100 USD. În timp ce planurile pot plăti 80% până la 100% din examene, radiografii și curățări, atunci când vine vorba de coroane, canale radiculare și tratamente cu gingii de către stomatologii din rețea, beneficiul poate fi de doar 50% din cost. Unele proceduri, cum ar fi ortodontia și stomatologia cosmetică, nu sunt deloc acoperite.
Nu este surprinzător faptul că constrângerile de costuri pot face chiar și persoanelor cu asigurare dentară să aibă nevoie de proceduri. Unii au acordat îngrijiri pentru că asigurarea lor nu acoperă procedura, iar alții pentru că și-au utilizat acoperirea maximă pentru anul, potrivit unui sondaj realizat de Consumer Reports.
Pentru a evita să fii prins cu cheltuieli neașteptate, iată câteva măsuri cheie pe care trebuie să le faci atunci când cumpără o asigurare stomatologică.
Aflați dacă puteți obține acoperire de grup
Marea majoritate a persoanelor cu asigurări stomatologice au beneficii prin intermediul angajatorului sau al altor programe de acoperire a grupului, cum ar fi AARP, Asigurare de îngrijire a pieței pe piață, polițe de asigurare de sănătate sau programe publice, cum ar fi Medicaid, Programul de asigurări de sănătate pentru copii și TriCare pentru militari.
Aceste planuri sunt, în general, mai puțin costisitoare decât achiziționarea unei asigurări individuale și pot avea, de asemenea, beneficii mai bune. Dar aruncați o privire bună la detaliile chiar și ale unui plan sponsorizat de angajator pentru a decide dacă primele merită bani pentru cineva în situația dvs.
Verificați în politicile individuale
Mai scumpe decât politicile de grup - și adesea cu beneficii mai limitate - politicile individuale (fie că le cumpărați doar pentru dumneavoastră sau pentru familia dvs.) au deseori perioade de așteptare pentru procedurile majore. Dacă vă gândiți să vă înscrieți la un plan „la timp” pentru că aveți nevoie de implanturi sau de un nou set de proteze protejate, vă dați seama că asigurătorii sunt bine conștienți de acea tactică și instituie o perioadă de așteptare de probabil un an înainte de a putea utiliza anumite beneficii.
Cel mai bine este să comparați magazin. Obțineți cotații de preț și detalii despre polițe de pe site-urile companiilor de asigurare sau discutați cu un agent de asigurare cu cunoștință.
Examinați lista stomatologilor din rețea
Planurile de asigurare de indemnizație vă permit să utilizați stomatologul la alegere, dar planurile comune PPO și HMO vă limitează la stomatologii din rețelele lor. Dacă aveți un medic stomatolog care vă place, întrebați ce planuri de asigurare și reducere acceptă. Dacă sunteți bine să utilizați un stomatolog nou, un PPO sau HMO s-ar putea potrivi nevoilor dumneavoastră.
Dar aveți grijă dacă un nou stomatolog pe care îl vizitați spune că aveți nevoie de o mare cantitate de muncă neașteptată. Un raport revelator al fiului unui dentist descrie modul în care unii stomatologi din rețea pot recomanda proceduri inutile pentru compensarea veniturilor pierdute din serviciile de prevenire, pentru care sunt rambursate în mod scăzut de către asigurătorii stomatologi. Întrebați profesioniștii din domeniul sănătății, vecini și prieteni dacă pot recomanda un medic stomatolog local pe care l-au considerat bun. Apoi verificați ce planuri de asigurare și discounturi acceptă pe acești practicieni.
Știți ce acoperă politica
Pentru a bugeta cheltuielile stomatologice, este important să analizați cu atenție politicile pe care le aveți în vedere. De exemplu, din momentul începerii asigurării, polițele AARP Delta acoperă curățarea gingiilor, reparațiile protezei, restaurările, chirurgia orală și canalele radiculare. Dar trebuie să așteptați până la cel de-al doilea an de acoperire pentru a obține beneficii pentru tratamentul bolilor gingivale, restaurări ale coroanei și turnării, implanturi dentare sau proteze. Chiar și atunci, beneficiul este limitat la 50% din costuri.
Linia de jos
Punctul luminos al asigurării stomatologice este că acoperirea este bună pentru îngrijirea preventivă, cum ar fi revizuiri, curățări și radiografii dentare (deși radiografiile pot fi acoperite mai rar decât doresc medicii dornici). Adulții și copiii cu beneficii stomatologice au mai multe șanse să meargă la medicul stomatolog, să primească îngrijiri de restaurare și să aibă o sănătate generală mai mare, potrivit unui raport al Asociației Naționale a Planurilor Dentare. Cumpărarea asigurării te poate motiva să primești îngrijiri preventive și să evite procedurile mai scumpe și incomode.
Atunci când achiziționați o asigurare stomatologică individuală (mai degrabă decât o asigurare de grup prin intermediul angajatorului sau altei surse), trebuie să fiți conștienți că procedurile majore pot să nu fie acoperite în primul an și chiar atunci beneficiul este probabil să fie doar jumătate din ceea ce percepe dentistul. Va trebui să alocați bani într-un cont de economii de sănătate sau într-un fond personal, astfel încât să nu fiți blocați dacă aveți nevoie de muncă majoră.
