Cuprins
- 1. Plătiți mai puține taxe de investiții
- 2. Extindeți-vă portofoliul
- 3. Deveniți un reechilibru regulat
- 4. Creșteți-vă eficiența fiscală
- Linia de jos
Este timpul să faceți câteva rezoluții de investiții. Începutul unui nou an este o ocazie bună pentru a finaliza o revizuire financiară a anului trecut și a vedea ce ați realizat în ceea ce privește construirea averii, creșterea valorii nete și creșterea investițiilor. Doar atunci puteți lua în considerare ce rezoluții financiare vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele bănești înainte.
Pe măsură ce se apropie Anul Nou, iată patru mișcări pe care poate doriți să le luați în considerare pentru a oferi o perspectivă financiară mai bună. (Pentru informații conexe, faceți o listă anuală de verificare a planificării financiare.)
Cheie de luat cu cheie
- Cu data de 31 decembrie chiar după colț, este posibil să doriți să luați în considerare luarea unor rezoluții de investiții pentru noul an. În timp ce mulți oameni își rup rezoluțiile de anul nou, rezolvați-vă din timp finanțele și ajustați planificarea pentru restul anului, puteți face rapid și ușor.Aici vă sugerăm patru rezoluții pentru noi ani pentru a vă obține finanțele pentru a vă putea păstra în totalitate.
1. Plătiți mai puține taxe de investiții
Taxele pot fi un detractor major al eforturilor de construire a averii, reducând în timp câștigurile investiționale. Ele sunt, în esență, randamente negative. Luați fonduri mutuale, de exemplu. Taxele pentru fondurile mutuale se pot adăuga, fie că este vorba despre o taxă de tranzacție atunci când cumpărați sau vindeți (care este adesea denumită sarcină), sau taxe anuale care sunt plătite în mod continuu.
Mergând către Anul Nou, aveți două opțiuni pentru a limita ceea ce plătiți în taxe. Primul este să vă regândiți opțiunile de investiții. De exemplu, dacă sunteți puternic investit în fonduri mutuale gestionate activ, este posibil să puteți tăia o parte din grăsimea comisioanelor, optând în schimb pentru fonduri tranzacționate cu schimburi tranzacționate (ETF) sau administrate pasiv.
Dacă ați ales deja fonduri cu costuri relativ scăzute, dar taxe de consultanță mari consumă veniturile dvs., s-ar putea să fie timpul să vă gândiți la schimbarea consilierilor financiari. Când verificați candidații potențiali înlocuiți, consultați cu atenție structura taxelor, serviciile și acreditările lor profesionale, astfel încât să înțelegeți ce au de oferit și ce costă.
2. Extindeți-vă portofoliul
Diversificarea este importantă pentru izolarea investițiilor dvs. împotriva volatilității pe piață. Dacă investițiile dvs. sunt concentrate într-o anumită categorie de active, vă puneți în pericol întregul portofoliu dacă sectorul de piață înregistrează o criză. În cazul în care investițiile dvs. nu au varietate, injectarea de sânge nou în exploatații ar trebui să fie pe lista dvs. de activități.
Imobiliarele, de exemplu, pot fi o bună acoperire împotriva fluctuațiilor de pe piață. Dacă încă nu investiți în imobiliare, acesta ar putea fi un moment excelent pentru a lua în considerare adăugarea unei proprietăți de închiriere în portofoliul dvs. Ca alternativă, investiția într-un trust de investiții imobiliare (REIT) sau aventurarea în crowdfunding imobiliar vă poate permite să beneficiați de avantajele deținerii de proprietăți imobiliare, fără a fi nevoie să achiziționați o proprietate.
3. Deveniți un reechilibru regulat
Reechilibrarea periodică a portofoliului dvs. vă ajută să vă asigurați că mențineți alocarea corectă a activelor pentru a vă îndeplini obiectivele de investiții. Problema este că de multe ori investitorii nu reușesc să-și asume un rol practic în gestionarea investițiilor lor, preferând o abordare set-it-and-uită-ea.
În medie, peste 75% din forța de muncă este înscrisă în 401 (k) planuri sponsorizate de angajatori, dar mai puțin de un sfert dintre angajați depun eforturi pentru a-și reechilibra portofoliul.
4. Creșteți-vă eficiența fiscală
Împreună cu taxele de administrare, impozitele pot prezenta o altă scurgere pentru investițiile dvs. În mod obișnuit, acest lucru nu este un lucru de care trebuie să vă faceți griji cu un plan de pensionare calificat, cum ar fi planul unui angajator sau un cont individual de pensionare (IRA). Cu un IRA 401 (k) sau IRA tradițional, de exemplu, economiile dvs. cresc amânate din impozit, iar retragerile după vârsta de 59, 5 ani sunt impozitate la nivelul tau de impozit pe venit obișnuit.
Pe de altă parte, cu un cont de investiții impozabil, trebuie să fiți atenți la declanșarea impozitului pe câștigurile de capital. Această taxă se aplică atunci când vindeți o investiție cu mai mult decât costă atunci când ați cumpărat-o. O modalitate de a minimiza această taxă este de a alege investiții eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi ETF-uri sau fonduri index. Aceste tipuri de fonduri au o cifră de afaceri mai mică în comparație cu fondurile gestionate activ, care reduc frecvența evenimentelor impozabile.
Linia de jos
Aceste rezoluții pot fi utile dacă sunteți gata să apăsați butonul de resetare a strategiei dvs. de investiții pentru Anul Nou. Totuși, cea mai grea parte a deciziilor este să le lipiți. Pentru a vă asigura că rămâneți pe cale, luați în considerare modul în care se încadrează în planul dvs. financiar mai mare.
