Marile bănci au devenit mai active în împrumuturile pentru întreprinderile mici în anii care au urmat crizei financiare din 2008, însă până în ziua de azi sunt considerate doar cele mai credibile afaceri, iar majoritatea băncilor necesită garanții pentru a asigura împrumutul.
Aceste cerințe de creditare creează provocări pentru întreprinderile mai mici, cu puține active, și pentru proprietarii de afaceri care se tem să își riscă activele personale. Au apărut o serie de surse de creditare nebancare bazate pe internet pentru a oferi întreprinderilor mici accesul la finanțare, fără a fi nevoie de garanții.
Cheie de luat cu cheie
- Verificați-vă fluxul de numerar pentru a vă asigura că puteți rambursa împrumutul. Curățați raportul dvs. de credit înainte de a solicita un împrumut. Creați un plan de afaceri solid pentru a arăta creditorului. Căutați creditorii în avans pentru a compara ratele, taxele și calificările.
Astăzi, aproape orice afacere, indiferent de stadiul sau dimensiunea sa, are acces la finanțare negarantată printr-o serie de surse alternative de creditare, majoritatea operează doar online.
Asteptati-va sa platiti
Fiți avertizați, ei percep tarife mai mari decât băncile tradiționale. În cele mai multe cazuri, vă puteți califica pentru finanțare pe baza istoricului dvs. de credit și a unei înregistrări a generarii unei anumite cantități de venituri.
Obținerea unui împrumut negarantat prin intermediul unui creditor nebancar poate fi mai puțin oneroasă decât procesul necesar pentru a solicita un împrumut bancar tradițional, dar există încă niște pași esențiali. Mai jos, l-am îngustat până la patru.
Verificați-vă fluxul de numerar
Cu excepția cazului în care aveți un scor ridicat de credit și o înregistrare puternică a generarii de venituri, este probabil să fiți împărțiți cu o rată a dobânzii ridicată la un împrumut negarantat. Rata procentuală anuală (APR) poate varia de la 10% pentru cei mai credibili debitori până la trei cifre, în funcție de creditor și tipul de împrumut.
Evitați finanțarea avansului în numerar al comercianților. Acest tip de împrumut are cele mai mari rate.
Înainte de a vă apropia de un creditor, evaluați-vă proiecțiile fluxurilor de numerar pentru a vă asigura că aveți suficiente fonduri pentru a rambursa un împrumut. Imposibilitatea rambursării împrumutului vă va deteriora scorul de credit, ceea ce va face mai dificilă obținerea oricărui tip de finanțare în viitor.
Curățați raportul dvs. de credit
Deși este posibil să obțineți un împrumut negarantat cu un raport de credit necorespunzător, veți plăti costuri mai mari ale dobânzii.
Cea mai rapidă modalitate de a obține scorul de credit este de a reduce rata de utilizare a creditului, ceea ce reprezintă 35% din punctaj. Raportul reflectă valoarea datoriei pe care o înregistrați în raport cu valoarea creditului disponibil.
Dacă datoria totală depășește 25% din creditul dvs. disponibil, aceasta vă afectează scorul. Plătește cât mai mult datorii pentru a îmbunătăți raportul.
De asemenea, verificați dacă există erori de raportare care pot fi eliminate și nu deschideți niciun cont nou.
Creați un plan de afaceri solid
De asemenea, precizați în mod clar scopul împrumutului pe care îl căutați.
Mulți creditori nebancare nu vă vor solicita un plan de afaceri. Cu toate acestea, va trebui să demonstrați un record puternic de generare a veniturilor timp de cel puțin un an. Și, dacă mergeți la un creditor peer-to-peer sau pe piață, va trebui să arătați potențiali creditori de ce ar fi un risc ridicat.
Creditorii de cercetare
Majoritatea creditorilor nebancare își desfășoară activitatea strict online. Deși toate fac reclamă pentru aprobarea și finanțarea rapidă a împrumuturilor, ofertele lor variază în mai multe moduri.
Unii creditori oferă împrumuturi fixe, în timp ce alții oferă rate variabile de împrumut. De asemenea, puteți găsi creditori care oferă linii de credit.
Evitați finanțarea avansului în numerar al comercianților, care este cel mai costisitor.
Alti factori
Majoritatea creditorilor nebancare iau în considerare scorul dvs. de credit și veniturile de afaceri, dar factorii lor de calificare diferă. De exemplu, un creditor poate necesita 100.000 USD din venituri anuale pentru un an întreg, în timp ce altul poate necesita 50.000 USD pentru o jumătate de an. De asemenea, pot avea cerințe minime diferite de punctaj de credit.
Unii creditori raportează plățile către birourile de credit, în timp ce alții nu. Dacă doriți să vă construiți istoricul creditului, întrebați dacă creditorul raportează plăți.
Verificați tarifele
În cele din urmă, întrebați despre comisioane de plată anticipată: Dacă fluxul de numerar vă permite să plătiți creditul din timp, nu doriți să plătiți o penalitate.
Obținerea unui împrumut negarantat de la un creditor online, nebancar ar putea să nu fie aproape la fel de dificilă cu o bancă tradițională, dar costurile pot fi semnificativ mai mari.
Pentru a reduce costurile, pregătește-te ca și cum te-ai califica pentru un împrumut bancar. Cu cât sunteți mai bine pregătiți, cu atât sunteți mai probabil să primiți termenii.
