Când două persoane se căsătoresc mai târziu în viață, există mai multe obiecte de rezolvat decât doar cadouri de nuntă. Căsătoria între două persoane cu istorii mai lungi implică decizii importante cu privire la finanțe, copii, active, locuințe, pensionare și multe altele. Iată cinci subiecte pe care doriți să le ocupați imediat cu potențialul dvs. soț pentru a vă asigura cele mai bune interese financiare ca persoane și ca un cuplu sunt protejați în noua voastră uniune.
Cheie de luat cu cheie
- Două persoane care intenționează să se căsătorească mai târziu în viață ar trebui să discute despre finanțe, copii, active, locuințe, pensionare și multe altele, înainte de a lega nodul. Când combinați finanțele, este mai bine să fiți deschiși cu privire la toate, de la gradul dvs. de îndatorare la strategiile de investiții și planurile de pensionare..Asigurați-vă că vă actualizați informațiile fiscale, determinați starea de înregistrare și actualizați numele și starea beneficiilor dvs. cu Administrația de securitate socială (SSA). Planificarea imobiliară completă pentru a vedea că nevoile financiare ale familiilor dvs. sunt satisfăcute după ce muriți și actualizați beneficiarul. informații privind testamentele, polițele de asigurare de viață și altele asemenea.Gândiți-vă la crearea unui acord prenupțional pentru a vă asigura că activele dvs. financiare sunt protejate în caz de divorț și pentru a clarifica diviziunea proprietății atunci când unul dintre voi moare.
1. Combinarea finanțelor după căsătorie
Cuplurile mai în vârstă au avut mai mult timp să se obișnuiască cu propriile obiceiuri personale și stiluri de gestionare a banilor. Au avut, de asemenea, mai mult timp pentru a acumula active semnificative. Acest lucru poate face un pic mai dificil să fuzioneze finanțele, mai ales atunci când un partener este cheltuitor și celălalt este mai prosper sau când un partener are resurse considerabil mai multe decât celălalt.
Dacă oricare dintre parteneri are copii mici dintr-o relație anterioară, acest lucru va introduce, de asemenea, un set de probleme care trebuie discutate, cum ar fi plata sau primirea ajutorului pentru copii și, eventual, pensia. Chiar și atunci când există copii adulți, există probleme legate de moștenire.
Unele planificări inteligente vă pot ajuta să ușurați această tranziție. Iată sfaturile Asociației de Planificare Financiară și a Institutului American de Contabili Publici Certificați pe care le puteți folosi, de preferință înainte de a merge pe culoar:
- Discutați istoricul creditului celuilalt revizuind rapoartele de credit și scorurile împreună. Determinați datoriile și nivelurile de confort ale fiecărui partener cu datoriile.Încheiați un acord despre cum să partajați salarii de plată, economii și plăți de factură. Configurați un cont bancar comun și un cont individual pentru fiecare partener (sau oricare dintre aranjamente funcționează cel mai bine pentru amândoi). Determinați cine va fi câștigătorul principal sau dacă veți contribui amândoi mai mult sau mai puțin în egală măsură. Discutați strategiile și stilurile de investiții, cum ar fi dacă sunteți agresiv sau conservator. ce nivel de economii veți dori să aveți ca cuplu.Discutați ce aveți în vedere pentru pensionare dacă nu sunteți încă pensionat. Vorbeste despre locul în care intenționezi să locuiești - acum și în viitor. Dacă copiii dintr-o căsătorie anterioară sunt în imaginați, discutați cum veți face față cheltuielilor de zi cu zi pentru copii și școlarizarea școlii / colegiului. Pregătiți un acord formal cu orice fost soți despre copii.
2. Actualizarea informațiilor privind depunerea de taxe
Serviciul de venituri interne (IRS) sfătuiește căsătoriilor noi să se asigure că numele din declarațiile de impozitare se potrivesc cu numele înregistrate la Administrația de securitate socială (SSA). Dacă nu, orice rambursare a taxelor ar putea fi amânată.
De asemenea, luați în considerare dacă are mai mult sens financiar să depuneți o declarație de impunere comună sau să depuneți ca „depunere în căsătorie separat”. Asigurați-vă că fiecare dintre dvs. îndreaptă toate problemele fiscale cu un soț anterior înainte de a se căsători. Dacă soțul tău moare și vă recăsătoriți înainte de sfârșitul acelui an fiscal, puteți depune o declarație comună cu noul dvs. soț.
3. Planificarea proprietății cu un nou soț
Planificarea imobiliară este imperativă. Această organizație a proprietății dvs. este un mijloc de a vedea că nevoile și obiectivele financiare ale familiilor dvs. sunt îndeplinite după ce muriți. Această planificare este deosebit de importantă atunci când sunt implicați copiii din relațiile anterioare, deoarece asigură că vor primi ceea ce este pe bună dreptate. Rețineți că legile statului cu privire la moșii variază.
Asigurați-vă că vă actualizați împuternicirile respective, inclusiv împuternicirile medicale sau avocatul dumneavoastră. În plus, poate doriți să vă modificați beneficiarii pentru următoarele elemente:
- Politici de asigurare de viațăConturi de pensionare Fonduri de investiții Orice alte conturi financiare
Mulți planificatori financiari, planificatori imobiliari și contabili sfătuiesc, de asemenea, să ia în considerare acordurile prenuptiale atunci când te căsătorești sau te recăsătorești mai târziu în viață. Într-o căsătorie, proprietatea și veniturile devin de obicei proprietate comunitară, chiar dacă sunt deținute în numele unei persoane. Un acord prenupțional este un contract scris (la care ambele părți sunt de acord în mod voluntar) care conturează termenii și condițiile asociate divizării activelor și responsabilităților financiare în cazul în care căsătoria se dizolvă. O preluare este deosebit de importantă dacă dvs. și intenționatul dumneavoastră aveți un venit mare sau disparități de resurse.
Acordul trebuie discutat înainte de căsătorie (întrucât legile statului nu recunosc întotdeauna acordurile postnupiale) cu un avocat. Într-o recăsătorie, acordul prenuptial poate ajuta la determinarea a ceea ce va rămâne pentru fiecare dintre familiile respective să moștenească dacă divorțați sau când muriți. Cu toate acestea, o prenup nu poate atinge asistența pentru copii, drepturi de vizită sau custodie. În plus, din moment ce prenupul este un instrument financiar, acesta nu poate fi utilizat pentru probleme nefinanciare. Nu puteți face soțul tău să promită să facă lasagna în fiecare vineri, de exemplu. Și nu puteți utiliza o prenup pentru a desemna cine își va schimba numele sau pentru a încheia acorduri despre copii.
Un prenup poate, de asemenea, să împiedice soțul să-ți conteste voința sau orice trusturi existente. Dacă un trust este afectat sau nu va depinde de cine este beneficiarul sau beneficiarii și de modul în care s-a înființat încrederea, cum ar fi dacă a fost în contextul unui acord de divorț sau a unui acord de asistență pentru copii, ceea ce ar putea face încrederea mai puțin flexibilă. Unele trusturi, cum ar fi un trust calificat de proprietate cu dobândă (QTIP), oferă atât suport pentru soțul tău după decesul tău, cât și protecții pentru prima ta familie. Un QTIP oferă venit pentru soț / soție, dar asigură că, atunci când soțul / soția ta moare, aceste bunuri moștenite de la tine vor merge la copii din prima căsătorie sau la alți moștenitori pe care i-ai ales, mai degrabă decât la moștenitorii soției / soției tale.
În cele din urmă, AARP îi sfătuiește pe cei care se căsătoresc ulterior în viață să aibă testamente separate. Acest pas este încurajat pe baza voinței comune, deoarece ușurează complicațiile potențiale cu distribuția viitoare a proprietății, în special având în vedere că circumstanțele vieții se pot schimba de-a lungul anilor în care sunteți căsătoriți.
Multe din aceleași detalii care se referă la elaborarea unui prenup sunt necesare pentru un plan imobiliar; deci, este o modalitate bună de a vă asigura că vă asigurați soțului și de a gestiona moștenirea copiilor dvs. în același timp.
4. Actualizarea numelui cu administrația de securitate socială
SSA sfătuiește casatorilor să o contacteze atunci când apare o schimbare de nume pentru a se asigura că veniturile sunt raportate în mod corespunzător. Dacă căsătoria apare după vârsta completă de pensionare, iar prestația dvs. de securitate socială este mai mică de jumătate din noul soț, puteți primi prestația de securitate socială în evidența dvs., plus o sumă suplimentară pentru a vă aduce până la jumătate din prestația soțului nou. Acest lucru se va produce în general la un an în căsătorie.
Beneficiile văduvelor sau văduvelor nu sunt disponibile pentru soțul care se recăsătorește înainte de vârsta de 60 de ani. Dacă vă recăsătoriți după 60 de ani (sau după 50 de ani dacă este dezactivat), veți primi în continuare beneficii pe baza istoricului de venit al fostului soț.
5. Revizuirea beneficiilor Medicaid
Căsătoria poate afecta beneficiile plătite de Medicaid, un program de beneficii pentru sănătate pentru persoanele cu venituri mici. Medicaid se bazează în principal pe venitul gospodăriei, astfel încât o persoană care primește beneficii Medicaid care se căsătorește cu cineva cu un venit mai mare ar putea pierde acoperirea. Verificați regulile de eligibilitate pentru statul dvs. pentru a afla cum vă poate afecta căsătoria.
Linia de jos
Căsătoria poate afecta fiecare aspect al vieții tale financiare. Stați ca un cuplu pentru a afla mai multe despre situațiile financiare actuale și obiectivele viitoare; apoi vorbește cu un avocat. Luați în considerare păstrarea separată a majorității bunurilor și bunurilor pentru a reduce la minimum complicațiile, mai ales atunci când aveți moștenitori.
