Datorită gamei sale vaste de fonduri mutuale cu indice de costuri ultra-scăzute și fonduri tranzacționate pe bursă (ETF), Vanguard a devenit una dintre cele mai mari companii de investiții din lume. De asemenea, a devenit o destinație populară pentru cei care caută să-și extragă economiile de pensionare de la un plan de lucru 401 (k) la un IRA.
Multe companii de investiții au lucrat pentru a menține procesul de rulare cât mai simplu pentru a atrage active, iar Vanguard nu face excepție.
Cheie de luat cu cheie
- Puteți trece peste 401 (k) la Vanguard prin intermediul site-ului său web sau prin telefon. Probabil că va trebui să completați documentele de la angajatorul dvs., care în cele mai multe cazuri va trimite un cec direct la Vanguard. Dacă cecul vă este trimis în schimb, asigurați-vă că îl trimiteți la Vanguard în termen de 60 de zile, altfel veți fi supus penalităților IRS.Vanguard are o gamă largă de fonduri index și ETF-uri din care să alegeți și oferă, de asemenea, fonduri de la alți furnizori, pe lângă stocuri, obligațiuni și alte investiții.
Pentru a evita întârzierile în procesul de rulare, este important să știți la ce să vă așteptați și ce informații sunt necesare pentru a finaliza tranzacția. Iată cinci lucruri de care trebuie să știți:
1. Documente necesare
Pentru a începe rolulver-ul, trebuie să contactați atât Vanguard, cât și angajatorul. Puteți utiliza site-ul web Vanguard pentru a iniția trecerea la un IRA. Dacă aveți nevoie de asistență, puteți contacta serviciul clienților companiei, telefonic, pentru ajutor.
În primul rând, trebuie să selectați ce tip de cont aveți nevoie pentru IRA. Puteți alege să achiziționați fonduri mutuale și ETF-uri Vanguard direct de la companie sau puteți deschide un cont de intermediere pentru accesul la fonduri de la furnizori non-Vanguard, precum și stocuri individuale, obligațiuni și certificate de depozit (CD-uri). Includeți o copie recentă a declarației dvs. trimestriale 401 (k) pentru a verifica informațiile contului.
Mulți angajatori au propriile lor documente pe care trebuie să le completați pentru a elibera fondurile din 401 (k). Trebuie să completați acest lucru și să-l returnați angajatorului dvs. cu instrucțiunile ca verificarea rolelor să fie efectuată și trimisă direct la Vanguard.
După ce ați finalizat toate documentele, rolulver durează de obicei aproximativ două sau trei săptămâni.
2. Taxe și costuri
Vanguard nu vă percepe nicio taxă de procesare pentru a finaliza rolul. În majoritatea cazurilor, angajatorul nu vă percepe niciun fel de taxă.
Când parcurgeți numărul 401 (k) către un IRA, nu uitați să numiți beneficiari pentru cont.
În funcție de câți bani treceți și ce investiții alegeți, se pot aplica anumite taxe. Vanguard percepe o taxă anuală de întreținere a contului de 20 de dolari, cu excepția cazului în care îndepliniți cerințele de investiții minime specifice sau vă înscrieți în livrarea declarației electronice.
Conturile de brokeraj pot suporta costuri suplimentare. Achizițiile de fonduri de indici Vanguard și ETF-uri vin fără costuri de tranzacție, dar cumpărarea acțiunilor de fonduri mutuale și produse non-Vanguard poate veni cu taxe. În plus, achizițiile de acțiuni individuale, obligațiuni sau contracte de opțiuni vin cu programul propriu de comisioane, care depinde de soldul general al contului.
3. Opțiuni de investiții disponibile
Unul dintre marile beneficii legate de transferul de dolari la pensie la un IRA este bogata varietate de opțiuni pe care vi le oferă. Întrucât 401 (k) s sunt, în general, limitate la o mână de opțiuni de investiții, aproape orice tip de garanție sau investiție este disponibilă într-un IRA.
5, 2 miliarde de dolari
Valoarea activelor Vanguard gestionează la nivel global.
Când treci peste 401 (k) la un Vanguard IRA, ai acces la linia lui Vanguard de sute de fonduri mutuale și ETF-uri. Dacă alegeți un cont de intermediere pentru IRA dvs., veți avea acces la familia Vanguard de fonduri, precum și la majoritatea celorlalte produse din fondurile familiale, pe lângă stocurile și obligațiunile individuale.
4. Roluri indirecte
Unii angajatori pot alege să trimită rolul direct la tine, în loc de Vanguard. Acest lucru este cunoscut sub numele de rollover indirect. Dacă se întâmplă acest lucru, trimiteți-l fără întârziere la Vanguard. Banii trebuie să ajungă la Vanguard în termen de 60 de zile, astfel încât să puteți evita orice penalități IRS.
5. Rularea conturilor Roth
Mulți angajatori oferă acum opțiunea Roth 401 (k) în cadrul planurilor de pensionare. Dacă sunteți interesat să treceți peste un Roth 401 (k) în Vanguard, procesul este esențial identic. Ați muta doar banii într-un IRA Roth în loc de un IRA tradițional, fără costuri suplimentare implicate.
Linia de jos
Înainte de a decide să transferați 401 (k) la un Vanguard IRA, este important să înțelegeți la ce să vă așteptați, taxele și regulile implicate și ce informații va trebui să furnizați - fostului dvs. angajator și Vanguard - pentru a finaliza tranzacţie.
