Care este faza de acumulare?
Faza de acumulare are două semnificații pentru investitori și cei care economisesc pentru pensionare. Se referă la perioada în care un individ lucrează și planifică și, în final, își crește valoarea investiției prin economii. Faza de acumulare este apoi urmată de faza de distribuție, în care pensionarii încep să acceseze și să folosească fondurile lor.
Cheie de luat cu cheie
- Faza de acumulare se referă la perioada din viața unei persoane în care se economisesc pentru pensionare. Acumularea se întâmplă înainte de faza de distribuție atunci când este pensionată și cheltuiește banii. Faza de acumulare se referă și la o perioadă în care un investitor de rentă începe să se construiască. creșterea valorii în numerar a anuității. (Faza de anuitizare, atunci când plățile sunt dispersate, urmează perioada de acumulare.) Durata fazei de acumulare va varia în funcție de momentul în care o persoană începe să economisească și de când persoana intenționează să se pensioneze.
Cum funcționează faza de acumulare
Faza de acumulare este, de asemenea, o perioadă specifică în care un investitor de rentă se află în fazele incipiente ale creșterii valorii în numerar a rentei. Această etapă de construcție este urmată de faza de anuitizare, în care plățile sunt plătite rentatarului.
Faza de acumulare începe, în esență, atunci când o persoană începe să economisească bani pentru pensionare și se termină atunci când începe să ia distribuții. Pentru mulți oameni, acest lucru începe atunci când își începe viața de muncă și se termină când se retrag din lumea muncii. Este posibil să începeți economisirea pentru pensionare chiar înainte de a începe faza de muncă a vieții cuiva, cum ar fi atunci când cineva este student, dar nu este obișnuit. De obicei, aderarea la forța de muncă coincide cu începutul etapei de acumulare.
Importanța fazei de acumulare
Experții afirmă că, cu cât un individ începe mai devreme faza de acumulare, cu atât mai bine, cu diferența financiară pe termen lung între a începe să economisească în cei 20 de ani față de anii 30 substanțiali. Amânarea consumului prin economisire în timpul unei perioade de acumulare va crește cel mai adesea cantitatea de consum pe care o va putea avea ulterior. Cu cât perioada de acumulare este mai timpurie în viața ta, cu atât vei avea mai multe avantaje, cum ar fi combinarea interesului și protecția împotriva ciclurilor de afaceri.
În ceea ce privește anuitățile, atunci când o persoană investește bani într-o rentă pentru a oferi un venit pentru pensionare, aceasta se află la perioada de acumulare a duratei de viață a rentei. Cu cât este mai mult investit în faza de acumulare, cu atât mai mult va fi primit în faza de anuitizare.
Exemple din lumea reală
Există multe fluxuri de venituri pe care o persoană le poate acumula în faza de acumulare, începând de la prima intrare în forța de muncă sau, în unele cazuri, mai devreme. Iată câteva dintre opțiunile mai populare.
- Securitate socială: aceasta este o contribuție dedusă automat din fiecare plată pe care o primiți.401 (k): Aceasta este o investiție opțională cu amânare fiscală care poate fi făcută salariu-la-salariu, lunar sau anual, cu condiția ca angajatorul dvs. să ofere o astfel de opțiune. Suma pe care o puteți rezerva are limite anuale și depinde, de asemenea, de venitul, vârsta și starea civilă.IRAs: Un cont individual de pensionare poate fi pretax sau după impozitare, în funcție de opțiunea pe care o alegeți. Suma pe care o puteți investi variază de la un an la altul, așa cum este stabilit de Serviciul de venituri interne (IRS) și depinde de venitul, vârsta și starea civilă. cum ar fi acțiuni, obligațiuni guvernamentale și corporative, facturi de trezorerie, trusturi de investiții imobiliare (REIT), fonduri tranzacționate în schimburi (ETF), fonduri mutuale și certificate de depozite. Opțiuni, instrumente derivate și mărfuri fizice, cum ar fi proprietățile imobiliare, terenurile și cherestea, pot fi, de asemenea, incluse în listă. Ele permit persoanelor fizice să plătească lunar sau o sumă forfetară către o companie de asigurări în schimbul unui venit garantat în linie inferioară, de obicei 10 ani sau mai mult. -tax, suma fixă anual, care crește pe baza unui anumit indice de piață. Politica ar trebui să fie de tipul care să permită persoanei fizice să se retragă la pensie, principalul și orice apreciere din poliță, în esență, fără taxe.
