DEFINIȚIA avizului adecvat
Termenul de notificare adecvată se referă la un document scris care specifică în detaliu termenii și condițiile unui împrumut sau extindere de credit către un consumator. O notificare adecvată necesită informarea consumatorului cu privire la detaliile cheie ale contractului de credit, cum ar fi rata procentuală anuală, perioada de grație, taxa anuală etc.
BREAKING DOWN Notificare adecvată
Legea Adevărului în Împrumut (TILA) impune creditorilor să dezvăluie debitorilor termenii cheie ai unui acord de credit înainte de a semna acordul. Conceptul de notificare adecvată este conceput pentru a proteja consumatorul, asigurându-se că sunt informați cu privire la toate detaliile cheie ale unui contract de credit propus. Scopul solicitării unei notificări adecvate în conformitate cu TILA este consolidarea economiei, facilitând utilizarea educată a creditului în rândul consumatorilor.
Cine trebuie să dea o notificare adecvată în conformitate cu TILA
În conformitate cu TILA, orice întreprindere sau persoană fizică care îndeplinește următoarele patru criterii trebuie să dea o notificare adecvată debitorilor cu privire la termenii și condițiile contractului de credit:
- Aceștia extind sau oferă credit clienților; fac acest lucru în mod regulat (adică de peste 25 de ori pe an pentru credit rotativ sau credit garantat prin proprietăți personale, altele decât o locuință și mai mult de cinci ori pe an pentru credit garantat de o locuință); Creditul este supus unei taxe financiare sau plătibile în mai mult de patru rate; și Creditul va fi utilizat în scopuri gospodărești, personale sau familiale.
Cu toate acestea, dacă extinderea creditului implică un card de credit, TILA dictează că emitenții trebuie să dea o notificare adecvată, chiar dacă cardul nu este plătitor în mai mult de patru tranșe sau nu este supus unei taxe financiare sau este utilizat în scop comercial..
Cum trebuie să arate o notificare adecvată
O notificare adecvată în conformitate cu TILA trebuie să fie dată în scris. Trebuie să fie făcut „clar și clar”, într-un mod care să fie semnificativ și într-o formă pe care clientul să o poată lua acasă și să o păstreze. Nu trebuie să inducă în eroare.
O notificare adecvată pentru un contract de credit închis trebuie să includă:
- Termenul contractului de credit sau perioada de timp pentru care creditul este avansat; Suma finanțată, inclusiv o detaliere a sumei; Taxa financiară; Programul de plăți; Totalul plăților respective; Identitatea creditorului; Sancțiuni pentru plata în avans sau pentru întârzierea plăților și, dacă este cazul, depuneri necesare, costuri totale de vânzare, caracteristici ale cererii, asigurare, trimiteri la contracte și interese de securitate.
O notificare adecvată pentru o tranzacție de credit open-end include:
- Cheltuieli financiare, inclusiv rate procentuale anuale și informații cu rată variabilă; Metoda de determinare a taxei financiare; Orice așteptare din partea creditorului că împrumutatul face tranzacții repetate; Restaurarea creditului către consumator în timp ce achită soldul; Metoda și valoarea taxelor de membru sau de participare; Declarația drepturilor de facturare; și interese de securitate, dacă este cazul.
