Brandurile Apple (AAPL) și Google (GOOG) inspiră devotament aproape religios în consumatorii lor fideli, care văd comparații între cei doi giganți tehnologici ca o comparație între mere și portocale. În ceea ce privește Apple Pay și Google Wallet, concluziile noastre preliminare sugerează că acestea sunt în mare parte oferte identice: Apple Pay pare mai ușor de utilizat, în timp ce Google Wallet mai are câteva funcții. Săpăturile ulterioare dezvăluie că aceasta este literalmente o comparație față de roșu-robot-persoane!
Cele elementare
- Apple Pay și Google Wallet sunt sisteme de plată mobilă.Wallet a fost lansat în urmă cu trei ani, dar a avut, probabil, cea mai mare creștere a utilizării și adopției în săptămânile următoare lansării Apple. Cele două sisteme permit plata fără contact folosind tehnologia NFC (Near Field Communication), deși implementările sunt ușor diferite. Apple, cu control complet asupra hardware-ului său, a lansat Pay doar pe iPhone 6 și iPhone 6 Plus (precum și câteva iPad-uri și curând pe Apple Watch) și folosește tehnologia Touch ID pentru autentificare.Google, pe pe de altă parte, optează pentru un sistem de autentificare bazat pe PIN mai tradițional. Acest lucru face ca sistemul Apple să fie ceva mai ușor de utilizat și să fie semnificativ mai rece pentru a privi, dar permite soluției Google să lucreze la hardware-ul mai vechi, inclusiv propriul iPhone 5 al Apple! Atât portofelul cât și Pay pot fi utilizate pentru achiziții online direct dintr-o aplicație sau un site web, automat gestionarea întregului proces de efectuare a plăților cu valorile prestabilite preumplute și necesitând doar verificarea PIN sau Touch ID pentru a finaliza tranzacția. Din punct de vedere al industriei, cea mai semnificativă descoperire pe care o realizează astfel de sisteme de plată mobilă este în securitate, iar aici Apple și Google ambele încorporați câteva trucuri destul de obraznice.
Securitate
Frauda cu cardul de credit a fost o problemă majoră în SUA Deoarece băncile și comercianții cu amănuntul lucrează la modernizarea platformelor lor, sistemele de plăți mobile precum Pay și Wallet pot permite de fapt SUA să se ridice în prim-planul securității plăților.
În timp ce ambele sisteme par a fi la fel de robuste, cele două companii adoptă abordări diferite care modelează ceea ce produsele lor pot și nu pot face. Pentru consumator, utilizarea Touch ID vs. autentificarea PIN este cea mai vizibilă diferență, dar în spatele scenei se întâmplă mult mai multe. Cel mai important este faptul că niciun sistem nu dezvăluie vânzătorului datele cardului utilizatorului.
Cu ambele sisteme, datele cardului utilizatorului sunt furnizate o singură dată, în timpul configurației inițiale. Google adoptă un rol de intermediar și salvează detaliile cardului pe serverele lor. Acestea emit apoi o carte virtuală pe dispozitivul dvs., Google Wallet Virtual Card. La plata, dispozitivul transmite acest card virtual. Vânzătorul nu vă vede niciodată cardul dvs. real, care este protejat în siguranță de propriile servere sigure Google. Atunci când cardul virtual este încărcat de către vânzător, Google la rândul său, vă taxează cardul de debit sau de credit memorat, fiind singura entitate care vă vede vreodată cardul real prin această tranzacție.
Apple utilizează un sistem diferit cunoscut sub numele de Tokenization. Aici, când datele cardului dvs. sunt furnizate dispozitivului, acesta contactează direct banca bancă emitentă și, la confirmare, primește un dispozitiv și un simbol specific pentru card, numit Numărul de cont al dispozitivului (DAN), care este stocat pe un cip securizat pe dispozitiv. DAN seamănă structural cu un număr de card de credit și este ceea ce este transmis comerciantului atunci când se efectuează orice plată și este autorizat în mod obișnuit cu banca.
Divergenţă
Această distincție aparent mică face toată diferența. Întrucât Google acționează ca intermediar și stochează detaliile cardului pe serverele proprii, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la efectuarea de oferte cu băncile și practic orice card poate fi adăugat la Google Wallet. De fapt, puteți adăuga chiar portofel carduri de fidelitate și cadouri și puteți trimite și primi bani care pot fi depozitați în portofel și folosiți direct fără a vă implica banca.
În orice fel, Google Wallet încearcă să reproducă un portofel real în lumea virtuală. Atât de mult, încât Google chiar îți urmărește tranzacțiile, salvând detaliile comenzii, aproape ca și cum ți-ai umplut chitanța în portofel. Aceste date vor fi utilizate, la fel ca toate datele de pe Google, pentru a vă furniza reclame care contează pentru dvs., care se alimentează direct în modelul de afaceri al Google. În conformitate cu rolul său de intermediar, Google oferă 100% securitate cu politica sa de Google Wallet pentru protecția fraudei.
Pe de altă parte, Apple declară în mod explicit că nu vă va urmări niciodată tranzacțiile. De fapt, Apple nu va stoca nici măcar detaliile cardului pe serverele lor sau pe dispozitive. Tot ce face Apple este să vă transmiteți cardul la bancă, să vă autentificați la bancă și să primiți și să stocați DAN-ul pe care banca îl trimite înapoi.
Apple nu este un intermediar de plată și, în schimb, se poziționează ca fiind un singur mijloc de plată. În esență, un telefon activat pentru Apple Pay este un card de credit scump și frumos lucrat; unul care se poate pierde sau deveni inutil dacă bateria telefonului moare.
Deși securitatea scanării amprentelor și posibilitatea de a dezactiva de la distanță telefonul oferă o protecție destul de mare, dacă cineva are acces la telefonul dvs. Aplicați Pay, trebuie să preluați problema cu banca dvs. și nu cu Apple.
Această abordare înseamnă, de asemenea, că Apple trebuie să negocieze tranzacțiile cu băncile și să le determine să se înscrie la revoluția de plată, o sarcină care a limitat numărul de carduri care pot fi utilizate cu Apple Pay în momentul lansării. Nerespectarea tranzacțiilor înseamnă, de asemenea, că Apple nu are cum să monetizeze utilizatorul și, prin urmare, percepe o taxă per tranzacție băncilor cu care este partener, deși detaliile acestei structuri de comisioane rămân oarecum întunecate.
Întrebări fără răspuns
Lucrurile devin și mai confuze când ne întrebăm de ce băncile vor plăti o taxă per tranzacție către Apple atunci când abordarea Google nu le costă nimic. Poate că Apple a reușit să-i convingă că utilizatorii săi vor cumpăra mai mult cu Apple Pay sau, probabil, băncile cred că obțin un avantaj de exclusivitate față de băncile care nu sunt asociate cu Apple. Sau poate Apple face doar o treabă mult mai bună decât Google la coordonarea diferiților actori implicați într-o rețea atât de complexă și complexă.
Dar, în ciuda numărului considerabil de Apple, totul nu este încă bine cu plățile mobile. Un consorțiu de vânzători cunoscut sub numele de Merchant Customer Exchange (MCX) care include, printre altele, Rite Aid (RAD), CVS (CVS) și Wal-Mart (WMT), au declarat că nu vor adopta nici Apple Pay, nici Google Wallet. În schimb, lucrează la propria lor alternativă, CurrentC, care le va economisi sume considerabile de bani prin încărcarea contului bancar al unui client direct în loc să plătească taxe de tranzacție procesatorilor de plăți precum VISA (V) și MasterCard (MA).
Nici Google, nici Apple nu oferă prea mult vânzătorilor pentru adoptarea sistemelor lor; deși în momentul de față, sistemul CurrentC este foarte neplăcut, solicitând utilizatorului să facă o poză cu un cod QR pentru a plăti, ceea ce face ca consumatorii să câștige succesul să pară puțin probabil.
Linia de jos
Apple Pay susține că este „portofelul tău fără portofel”, o descriere care, într-adevăr, se potrivește mai bine Google Wallet. Iar Google Wallet se numește „o modalitate mai ușoară de plată”, ceea ce în toată corectitudinea este ceea ce ar trebui să spună Apple. Pentru consumatori, ambele sisteme realizează îmbunătățiri minore ale comodității și îmbunătățiri dramatice ale securității. Cu toate acestea, pentru industrie, compromisurile sunt încă foarte neclare.
