Oamenii care tranzacționează online au acces la robo-consilieri încă din 2010, dar încă din 2017, un sondaj Gallup a concluzionat că mai puțin de jumătate dintre investitori cunoșteau acest termen. Peste 100 de platforme, inclusiv toate marile nume în investiții online, oferă acum robo-consilieri.
Nu sunt disponibile estimări pentru câți oameni le folosesc efectiv, dar, având în vedere rezultatele sondajului, s-ar părea că nu au înlocuit încă cele două modele tradiționale: consilierul financiar profesional (uman), pentru investitor cu un bankroll mare sau broker online, face-it-yourself discount, pentru restul dintre noi.
Ce este un Robo-Consilier?
„Robo-consilier” ar putea sugera un gadget hands-off distractiv similar cu Roomba, aspiratorul auto-regizat. Investiția nu este întotdeauna distractivă și niciodată nu se presupune că ar trebui să fie hands-off.
De fapt, un robo-consilier este o versiune de consum a tipului de software pe care consilierii financiari profesioniști îl folosesc de mai mulți ani. Consilierul robo folosește un algoritm pentru a ajuta la identificarea stocurilor care îndeplinesc cerințele declarate ale investitorului, cum ar fi toleranța la risc și calendarul investițiilor. Apoi monitorizează automat performanța portofoliului și face ajustări pentru a-l ține pe cale.
Deci, un consilier robo are câteva mișcări mai multe decât un Roomba, iar unele dintre ele includ asistență umană, deși monitorizarea și ajustarea automatizată a portofoliului sunt automatizate.
E * Comerț hibrid
De exemplu, E * Trade Financial (ETFC), un pionier al industriei care oferă tranzacții online încă din anii 1990, operează acest tip de robo-consilier hibrid, deși evită robo-consilierul.
Utilizatorul care se înscrie face un sondaj care indică o cronologie pentru investiții și toleranță la risc. Acestea sunt cele două întrebări principale pe care le pun consilierii umani. Pe baza răspunsurilor lor, utilizatorii obțin un portofoliu recomandat format din fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF-uri), fiecare dintre ele fiind cercetat, analizat și ales de oameni în culise.
E * „Tehnologia avansată” a comerțului (aka robo-consilier) preia apoi de la o zi la alta, monitorizând performanțele și efectuând ajustări de alocare pentru a-l ține la curent cu calendarul utilizatorului, în același mod în care un fond mutual mutual la data vizată este ajustat în timp. Există o echipă de asistență la apel.
E * Comerțul are o tranzacție gratuită pentru primul an, cu o taxă anuală de 0, 30% ulterior. Soldul minim de pornire este de 5.000 USD.
Competitia
După cum am menționat, există aproximativ 100 de consilieri roboți care concurează pentru banii dumneavoastră. Fiecare oferă oricare dintre cele două modele, complet automatizate sau hibride. Soldul minim al multora este zero, dar unii stabilesc un minim de până la 100.000 USD. Taxele variază, dar, în general, sunt sub 1%, o afacere comparativ cu serviciile de consultanță profesională.
Cel mai bun robo-consilier depinde în parte de nevoile dvs. în calitate de investitor și de câtă intervenție umană sau asistență individuală aveți nevoie.
O opinie generală
Înainte de a-și prezenta serviciul, E * Trade a efectuat un studiu care a relevat că mai mult de jumătate dintre investitorii chestionați preferă o atingere umană față de punctele absolute de preț ale rocii.
Conform acestei cercetări, „atunci când i se solicită să aleagă între trei tipuri de conturi - o soluție digitală cu costuri reduse, gestionată și reechilibrată doar printr-un algoritm; o soluție hibridă digitală cu preț moderat, definită prin reechilibrarea automată și orientarea umană; un cont mai mare, bazat pe consultanți, gestionat exclusiv de un profesionist - investitorii au mai multe șanse să aleagă modelul hibrid digital."
Această preferință a fost cea mai accentuată în rândul investitorilor Millennial și Gen X.
E * Comerțul și concurenții săi au ca obiectiv să apeleze atât la milenii care conțin costuri și tehnologii, cât și la cei care își doresc un aport uman.
