Pentru persoanele în vârstă care au nevoie de îngrijiri constante de asistență medicală, costurile unităților de trai asistate și / sau ajutor la domiciliu pot fi copleșitoare. Conform unui sondaj recent MetLife, costurile medii zilnice ale căminelor de îngrijire medicală depășesc 200 USD și pot fi semnificativ mai mari în anumite zone metropolitane.
Medicare, programul federal de îngrijire a sănătății pentru persoanele în vârstă de 65 de ani și peste, acoperă doar cheltuielile la casele de îngrijire medicală atunci când cineva intră într-o unitate de reabilitare pe termen scurt. Medicaid, un program federal și de stat comun, poate acoperi echilibrul. Însă, pentru a se califica pentru aceasta din urmă, totalul activelor contabile ale unei persoane - inclusiv numerar parcat în conturile bancare, plus investiții precum fonduri mutuale, acțiuni și obligațiuni, nu pot depăși 2.000 - 3.000 USD, în funcție de stat.
În consecință, oamenii își epuizează deseori economiile de viață înainte ca Medicaid să intre, ceea ce îngreunează părăsirea unei moșteniri sau asigurarea persoanelor dependente supraviețuitoare, cum ar fi copiii mari cu nevoi speciale. Din fericire, prin mutarea activelor într-o încredere, persoanele pot beneficia de Medicaid, păstrând în același timp o parte din averea lor pentru cei dragi.
Cheie de luat cu cheie
- Medicaid poate oferi asistență valoroasă celor care trebuie să se deplaseze într-o unitate de viață asistată. Cu toate acestea, acest program începe doar pentru persoanele cu o cantitate redusă de active.Prin plasarea activelor într-o încredere irevocabilă, o persoană poate să se califice pentru Medicaid și să păstreze în continuare o parte din activele lor pentru cei dragi.Medicaid impune în prezent un Perioada de „privire înapoi” de cinci ani, în cazul în care banii transferați într-un trust cu cinci ani înainte ca o persoană să solicite Medicaid, pot întârzia beneficiile de a da startul.
Tipuri de trusturi
Cele două tipuri de încredere de bază sunt: revocabile și irevocabile. După cum sugerează și numele, trusturile revocabile pot fi revocate. Prin urmare, Medicaid consideră că activele dintr-un astfel de cont sunt încă deținute de persoana care l-a stabilit. Și dacă această sumă depășește limita activelor contabile, persoana respectivă se va descalifica pentru asistență.
Pe de altă parte, o încredere irevocabilă permite unei persoane să transfere controlul banilor săi către un mandatar, permițându-i să se califice pentru Medicaid. Există însă un interval de timp, datorită perioadei curente de „retrospectare” de cinci ani de la Medicaid, în cazul în care banii transferați într-un trust cu cinci ani înainte ca o persoană să solicite Medicaid, pot întârzia eligibilitatea pentru prestații. Durata întârzierii, cunoscută sub denumirea de „perioadă de penalizare”, este determinată prin împărțirea valorii fondurilor transferate la „rata regională” a Medicaid pentru îngrijirea la domiciliu medical, într-o regiune dată.
De exemplu, într-o zonă cu o rată regională de 10.000 dolari pe lună, o persoană care transferă 100.000 USD într-o încredere înainte de a intra într-o casă de îngrijire medicală ar fi eligibilă pentru un total de 10 luni de asistență Medicaid. În acest caz, cineva (de obicei un membru al familiei) ar trebui să plătească casa de asistență din buzunar, înainte ca Medicaid să înceapă să acopere facturile, ceea ce șterge în mod efectiv orice avantaj de a pune 100.000 de dolari în trust. În mod alternativ, dacă persoana respectivă a transferat activele cu mai mult de cinci ani mai devreme, el sau ea ar putea califica imediat pentru ajutor.
Alte avantaje ale unei trusturi
Trusturile oferă numeroase alte avantaje. În primul rând, un trust este o entitate juridică separată, deci banii sunt, în general, mai siguri decât ar fi dacă i-ar fi înmânat pur și simplu unui membru al familiei, care poate fi vulnerabil la procese, divorț sau alte nenorociri, care ar putea pune acești bani la risc.
Activele fiduciare beneficiază de o intensificare a bazei, ceea ce poate însemna economii substanțiale de impozit pentru moștenitori. În schimb, activele care sunt pur și simplu date în timpul vieții proprietarului suportă de obicei costurile sale inițiale.
Luați în considerare următorul calcul. Să presupunem că acțiunile de acțiuni care costă 5.000 de dolari atunci când au fost cumpărate inițial, sunt în valoare de 10.000 de dolari atunci când beneficiarul unui trust îl moștenește. În acest caz, stocul respectiv ar avea o bază de 10.000 USD. Dacă același beneficiar i-ar fi primit ca cadou atunci când proprietarul inițial era încă în viață, baza lor va fi de 5.000 USD. Ulterior, dacă acțiunile ar fi vândute cu 12.000 de dolari, persoana care le-a moștenit de la un trust ar datora impozit pe un câștig de 2.000 de dolari, în timp ce cineva căruia i s-au acordat acțiunile ar trebui să impoziteze pe un câștig de 7.000 de dolari. Mai simplu spus: consecințele fiscale asupra activelor primite dintr-un trust sunt reduse considerabil.
Combinând crearea unui trust irevocabil cu un bilet la ordin sau achiziționarea unei rente private, multe persoane pot păstra în continuare 40% până la 50% din activele lor.
Alegeți mandatarul potrivit
O încredere întocmită în mod corespunzător nu numai că va păstra bunurile unei persoane, dar oferă și administratorilor discreția pentru a distribui bani beneficiarilor, care la rândul lor pot cheltui pentru beneficiul persoanei în vârstă. Din acest motiv, este esențial să numiți o persoană de încredere ca mandatar.
Puteți numi o bancă fie ca administrator sau ca administrator.
Linia de jos
Persoanele care au nevoie de asistență financiară de la Medicaid nu trebuie neapărat să-și epuizeze economiile de viață pentru a beneficia de ajutor. O încredere irevocabilă întocmită în mod corespunzător poate proteja cel puțin o parte din activele lor, atât pentru propriul beneficiu, cât și pentru moștenitorii lor.
