Cuprins
- Planuri de investiții automate
- Înțelegerea AIP-urilor
- Angajator-sponsorizate
- AIP pentru persoane fizice
- Investiții automate cu Robo-Advisors
- avantaje
Ce este un plan automat de investiții (PAI)?
Un plan automat de investiții (AIP) este un program de investiții care permite investitorilor să contribuie cu bani într-un cont de investiții la intervale regulate pentru a fi investiți într-o strategie sau un portofoliu prestabilit. Fondurile pot fi deduse automat din cecul de plată al unei persoane sau plătite dintr-un cont personal.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan automat de investiții (AIP) se referă la orice număr de strategii prin care investițiile sunt realizate folosind fonduri deviate automat în astfel de scopuri. Multe fonduri de pensii sunt investite automat cu dolari pretax sau bani potriviți de către angajatori. Persoanele fizice pot, de asemenea, să structureze PAI-urile pe cont propriu, de la planuri simple de reinvestire a dividendelor pentru robo-consilieri complet automatizați.
Înțelegerea planurilor de investiții automate
Un plan automat de investiții este unul dintre cele mai bune moduri de a economisi bani. Numeroase mecanisme de piață au fost concepute pentru a facilita planurile de investiții automate. Investitorii pot contribui prin angajatorul lor programând deduceri automate din chipul lor de plată pentru investiții în conturile de investiții sponsorizate de angajator. Persoanele pot alege, de asemenea, să configureze retrageri automate dintr-un cont personal.
Planuri de investiții automate sponsorizate de angajatori
Angajatorii oferă diverse opțiuni pentru investiții automate prin programele lor de beneficii. Opțiunile de investiții ajută la susținerea obiectivelor de investiții pe termen scurt și pe termen lung pentru angajați. Cel mai comun vehicul de investiții pentru investiții automate sponsorizate de angajatori este un 401k. Angajații pot alege să investească automat un procent din salariul lor într-un 401k sponsorizat de angajator. Mulți angajatori se vor potrivi adesea cu un procent din investiția automată a angajaților lor ca parte a programului de beneficii.
De asemenea, companiile pot oferi opțiuni suplimentare pentru investiții automate, cum ar fi acțiuni ale companiei sau acțiuni Z la o companie cu fonduri mutuale. Aceste opțiuni automate de investiții ajută la promovarea loialității și pe termen lung.
În plus, unele companii pot colabora cu firme financiare prin programul de beneficii pentru a oferi alte opțiuni pentru investiții automate. Aceste parteneriate pot susține obiective de investiții pe termen scurt și o planificare financiară holistică. Parteneriatele cu programul de beneficii pot permite investiții automate în conturi de investiții personalizate sau într-un cont gestionat de un consilier robo.
Planuri automate de investiții pentru persoane fizice
În afara planurilor de investiții automate sponsorizate de angajatori, persoanele fizice au, de asemenea, o gamă largă de opțiuni pentru a alege de pe piața investițiilor. Aproape fiecare ofertă de cont de investiții disponibilă oferă investitorilor opțiunea de a face investiții automate.
Unele dintre cele mai comune conturi de investiții pentru realizarea investițiilor automatizate includ conturile de pensionare și conturile de brokeraj. Unele conturi de pensionare oferă stimulente investitorilor să facă investiții automate, cum ar fi Capital One Investments. Această platformă oferă investitorilor reduceri la comisioane comerciale atunci când efectuează investiții automate marți. Multe platforme de investiții oferă, de asemenea, opțiuni pentru alegerea economisirii investițiilor automate într-un cont al pieței monetare, câștigând dobândă până când banii sunt alocați altor tipuri de valori mobiliare.
O formă de PAI care ajută la creșterea investițiilor într-un singur stoc este un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP). Un DRIP este un program care permite investitorilor să reinvesteze automat dividendele în numerar în acțiuni suplimentare sau acțiuni fracționare ale stocului de bază la data plății dividendului. Deși termenul se poate aplica oricărui acord automat de reinvestire instituit prin intermediul unei societăți de brokeraj sau de investiții, acesta se referă, în general, la un program formal oferit de o corporație tranzacționată public direct acționarilor existenți.
Investiții automate cu Robo-Advisors
Pe piața de tehnologie fină în creștere rapidă, multe opțiuni noi pentru investiții automate sunt de asemenea introduse, numite robo-consultanți. Companiile Fintech oferă platforme de micro-investiții care permit investitorilor să facă investiții automate în pași mici. Ghindele oferă un exemplu. Platforma se conectează cu un cont bancar al investitorului pentru a investi schimbări de rezervă (rotunde) din fiecare achiziție dintr-un portofoliu de investiții ales. Wealthfront and Betterment sunt alte două platforme binecunoscute pentru robo-consilieri.
Robo-consilierii, în cea mai mare parte, automatizează strategiile indexate destinate orizonturilor îndelungate. Acestea tind să urmeze strategiile de investiții pasive, informate de teoria modernă a portofoliului (MPT), pentru a optimiza ponderile de alocare a activelor pentru a maximiza rentabilitatea preconizată pentru o toleranță dată la risc și pentru a menține echilibrul acestor ponderi. Ceea ce face ca robo-consilierii să fie unici este faptul că aceștia sunt ultra-low cost și au minimuri foarte mici pentru a începe - ceea ce înseamnă că chiar și începătorii pot obține portofolii optimizate cu sume mici în dolari. De asemenea, sunt set-it-and-uită-l în multe feluri, ceea ce înseamnă că este cu adevărat automat.
Avantajele planului de investiții automate
Există numeroase tehnici și produse de piață disponibile pentru investitorii interesați să aducă contribuții automate de investiții. De asemenea, investitorii care realizează investiții automate printr-un program de beneficii sponsorizate de angajatori vor economisi, de regulă, bani pe costurile tranzacției și vor experimenta comisioane mai mici.
„Plătindu-se pe primul loc”, mulți oameni consideră că investesc mai mult pe termen lung. Investițiile lor sunt tratate ca o altă parte a bugetului lor regulat. De asemenea, obligă o persoană să plătească investițiile în mod automat, ceea ce le împiedică să-și poată cheltui tot venitul disponibil.
