Garanție bancară față de obligațiuni: o imagine de ansamblu
O garanție bancară este adesea inclusă ca parte a unui împrumut bancar ca o dispoziție care promite că, în cazul în care un împrumutat implicit în restituirea unui împrumut, banca va acoperi pierderea. O obligațiune este un instrument de datorie care permite unui investitor să împrumute bani unei corporații sau instituții guvernamentale în schimbul unei sume de dobândă obținute de-a lungul vieții obligațiunii. O obligațiune este în esență un împrumut emis de o entitate și investit de investitori externi.
Cheie de luat cu cheie
- O garanție bancară este adesea o componentă a unui acord de împrumut, prin care o bancă promite să îndeplinească obligațiile unui împrumutat în cazul în care acestea sunt implicite în împrumut. Băncile vor percepe de obicei o taxă pentru a oferi o garanție. O obligațiune este utilizată de entități pentru a strânge bani. Entitatea emite o obligațiune pentru o sumă stabilită, iar cumpărătorul obligațiunii împrumută esențial entității valoarea obligațiunii pentru o perioadă stabilită cu o rată a dobânzii stabilită.Bondele sunt emise de o entitate la o valoare nominală, de obicei în denumiri de 100 USD, cu o rată de cupon declarată.
Garanții bancare
O garanție bancară nu este un instrument de datorie sau un împrumut în sine. Este o garanție a unei instituții de creditare că banca își va asuma costurile în cazul în care un împrumutat are neplată de obligații sau obligații. O garanție bancară este adesea o dispoziție plasată într-un împrumut bancar înainte ca banca să accepte să împrumute banii. Banca va percepe o taxă pentru garanție. O garanție bancară încurajează companiile și consumatorii privați să facă achiziții pe care altfel nu le-ar face, ceea ce crește activitatea și consumul de afaceri și oferă oportunități antreprenoriale.
Băncile comerciale oferă adesea garanții bancare unui individ sau proprietar de afaceri care dorește să împrumute bani pentru achiziționarea de echipamente noi, de exemplu. Prin garanție, banca își asumă răspunderea pentru debitor dacă nu își îndeplinește obligațiile contractuale. Cu alte cuvinte, banca se oferă să fie în calitate de garant în numele clientului de afaceri într-o tranzacție. Majoritatea garanțiilor bancare percep o taxă egală cu o sumă procentuală mică a întregului contract, în mod normal, între 0, 5% și 1, 5% din suma garantată.
Există diferite tipuri de garanții, inclusiv garanții de performanță, garanții de obligațiuni de ofertă, garanții financiare și garanții de plată în avans sau amânate. Garanțiile sunt utilizate din diferite motive. Adesea, acestea sunt incluse în aranjamentele dintre o firmă mică și o organizație mare. Organizația mai mare poate solicita protecție împotriva riscului de contrapartidă și va solicita părții mai mici să primească o garanție bancară înainte de muncă.
Uneori, o bancă va solicita garanții pentru a oferi o garanție. Acest lucru ar putea fi sub forma unui acord de garanție pentru activele precum acțiuni, obligațiuni sau conturi de numerar. Activele ilicide nu sunt, în general, acceptabile ca garanție.
Obligațiuni
Obligațiile sunt utilizate de guverne și corporații pentru a strânge bani și a finanța proiectele necesare. O obligațiune seamănă cu o OI între un creditor (deținătorul obligațiunii) și împrumutatul (entitatea care emite obligațiunea). Entitatea emite o obligațiune la o valoare nominală, de obicei în numere de 100 USD cu o rată de cupon declarată. Un investitor împrumută efectiv emitentul de obligațiuni 100 USD și primește plăți cupon de la entitatea care a emis obligațiunea până când valoarea nominală de 100 USD este rambursată de către entitatea care a împrumutat banii.
O obligațiune este emisă cu o dată de încheiere sau cu scadență. Data scadenței este momentul în care principalul împrumutului trebuie să fie plătit proprietarului obligațiunii și include termenii și sumele pentru plățile cu dobândă variabilă sau fixă care vor fi efectuate de către împrumutat. Plata dobânzii (cuponul) face parte din returnarea pe care deținătorii de obligațiuni o câștigă pentru împrumutarea fondurilor lor către emitent. Rata dobânzii care determină plata se numește rata cuponului.
Obligațiunile sunt titluri cu venit fix și sunt una dintre cele trei clase de active. Celelalte două clase de active mai cunoscute pentru investitori sunt acțiunile (acțiunile) și echivalentele de numerar. Multe obligațiuni corporative și guvernamentale sunt tranzacționate public; altele sunt tranzacționate numai în afara contului (OTC) sau în mod privat între împrumutat și creditor.
consideratii speciale
În timp ce guvernele emit multe obligațiuni, obligațiunile corporative pot fi achiziționate de la brokeraj. Dacă sunteți interesat să găsiți un broker pentru achiziționarea de obligațiuni, aruncați o privire la lista celor mai buni brokeri de acțiuni online din Investopedia.
