Când refinanțați o ipotecă, luați un nou împrumut pentru a vă plăti ipoteca existentă la o rată a dobânzii mai mică - o mutare care vă poate economisi mii de dolari pe toată durata de viață a împrumutului. Ratele ipotecare sunt încă scăzute în conformitate cu standardele istorice (a se vedea graficul), ceea ce înseamnă că ar putea fi un moment prielnic pentru a lua în considerare refinanțarea, mai ales dacă ai scos ipoteca existentă când ratele dobânzilor erau mult mai mari.
Refinanțarea poate fi, de asemenea, în valoare de un al doilea aspect dacă aveți în prezent o ipotecă cu rată reglabilă (ARM), unde rata dobânzii se ridică în sus și în jos, ca răspuns la condițiile economice. În timp ce aceste împrumuturi pot fi atractive la început, acestea duc adesea la rate mai mari pe drum - și la un stres crescut dacă sunteți îngrijorat de creșterea ratelor în viitor.
Credeți că refinanțarea ar putea fi o opțiune bună pentru dvs.? Pentru a ajuta la demararea cercetării dvs., am analizat datele dintr-un raport al SUA din 2018 privind cele mai bune creditoare de refinanțare a creditelor ipotecare, precum și alte cinci clasamente ale industriei „cele mai bune” și am găsit șase companii care au apărut pe cel puțin trei dintre liste. Iată-le, în ordine alfabetică.
banca Americii
Bank of America este în jur de peste 200 de ani. Acesta servește aproximativ 47 de milioane de consumatori și întreprinderi mici din toate cele 50 de state, plus Districtul Columbia, Puerto Rico, Insulele Virgine SUA și 35 de țări suplimentare.
Repere:
- Clasat de Știri din SUA drept Top Lender pentru aplicații online15 și 30 de ani fixe, ajustabile, jumbo, cash-out, FHA și VA împrumuturi HARP (Home Affordable Refinance Program) creditor FIMminimum Scorul de credit FICO: 620maximum ratio datorie-venit: 55% capitaluri proprii necesare: 5% pentru majoritatea creditelor de origine: da, variază (pot fi disponibile reduceri pentru clienții băncii preferate de recompense)
CitiMortgage
CitiMortgage este filiala ipotecară a companiei-mamă Citigroup, o firmă de servicii bancare de investiții și servicii financiare la nivel mondial fondată în urmă cu mai bine de 200 de ani. Compania servește milioane de clienți din sute de țări din întreaga lume și oferă împrumuturi de refinanțare cu rată fixă de 40 de ani - unul dintre puținii creditori care fac acest lucru.
Repere:
- Clasat de Știri din SUA drept Top Credit pentru împrumuturi pe termen lung pentru împrumuturi în persoană, prin telefon sau onlineHARP (Acasă Acordabil Refinanțare Program) Împrumutator 10, 15, 30 și 40 de ani fix, ajustabil, jumbo, FHA și VA împrumuturi minime Punctul de credit FICO: 620 raportul dintre datorii și venituri: 50% capitaluri proprii necesare: 10, 1% comision de origine: 100 USD taxa de cerere și o taxă de angajament de 915 $ - 1, 115 USD (reduceri pot fi disponibile pentru clienții băncii)
Tariful garantat
Rata garantată a fost înființată în 2000 și are astăzi o forță de muncă de peste 3.000 de profesioniști în domeniul creditelor ipotecare care servesc clienți în întreaga SUA Compania își propune „să simplifice procesul și să aducă cele mai mici rate, transparență și un nivel ridicat de servicii cumpărătorilor de locuințe și celor care caută să refinanțezi. ”
Repere:
- Clasat de către Știri din SUA drept cel mai bun împrumutat pentru împrumuturi cu rată fixă de 15 ani, platformă ipotecară completă digitală, cu un proces ușor de solicitare de împrumut online în timp real, acces online la tarife și informații despre produse de împrumut 15 și 30 de ani fixe, ajustabile, jumbo, FHA și VA creditminimum scor de credit FICO: 580 raportul dintre datorii și venituri: 57% capital necesar: 2, 25% comision de origine: da
Lenda
Ca și alți creditori mai noi, Lenda, bazată pe San Francisco, oferă o experiență digitală destinată să ofere transparență și să economisească banii clienților. Clienții au acces online 24/7 la împrumuturile lor și progresul împrumutului prin tabloul de bord interactiv al împrumuturilor Lenda. În prezent, Lenda operează în numai 12 state: Arizona, California, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia și Washington.
Repere:
- fără comisioane de inițiere sau comisioane de broker Un motor de sugestii automate găsește modalități de a-ți reduce rata, dacă este posibil10, 15, 20-, 25 și 30 de ani împrumuturi, plus refinanțare de numerar Minimum FICO scor de credit: 620 raport maxim de datorii / venituri: Capitaluri proprii necesare 50%: comision de origine diferită: nr
Împrumuturi cu pui
Împrumuturile Quicken au început ca un perturbator al industriei ipotecare în 1985 și astăzi este un creditor principal. Oferind împrumuturi în toate cele 50 de state, Quicken Loans este cel mai mare creditor ipotecar online și cel de-al doilea cel mai mare creditor de credit ipotecar. Compania este cunoscută pentru că are tarife competitive și mai multe produse ipotecare unice care nu sunt oferite de concurenți - inclusiv condiții de împrumut personalizabile care se desfășoară între 8 și 30 de ani.
Repere:
- Clasat de Știri din SUA ca împrumutător de top pentru satisfacția cliențilorHARP (Programul de refinanțare la prețuri de acasă) Împrumutator de 15 și 30 de ani fixat, reglabil, jumbo, FHA, USDA și VA, scor de credit FICO minim: 580; 620 pentru majoritatea împrumuturilor raportul dintre datorii și venituri maxim: 63% capitaluri proprii necesare: variază în funcție de programul de împrumut; minim 0% comision de origine: da, dar a renunțat la unele programe
Ipoteca rachetă
Ipoteca Rocket a fost lansată în 2015 ca proces online de solicitare a creditelor ipotecare Quicken Loans. Deși are propriul său site web, Rocket Mortgage are aproape aceleași standarde de subscriere ca și împrumuturile Quicken. Diferenția principală este aceea că întregul proces ipotecar al lui Rocket Mortgage are loc online. În timp ce puteți completa cererea fără a vorbi cu un reprezentant al serviciului pentru clienți, aveți întotdeauna opțiunea de a face acest lucru, dacă doriți.
Repere:
- Proces de solicitare online rapid și de 15 ani și 30 de ani fixat, reglabil, jumbo, FHA, USDA și VAYOURgage vă permite să alegeți un termen ipotecar între 8 și 30 de ani, scorul de credit FICO minim: 580; 620 pentru majoritatea împrumuturilor raportul dintre datorii și venituri maxim: 45-60%, în funcție de programul de împrumut necesar: variază în funcție de programul de împrumut; minim 0% comision de origine: da, dar a renunțat la unele programe
Când Refinanțarea nu poate avea sens
Rețineți, este posibil ca refinanțările ipotecare să nu aibă un sens financiar deosebit pentru situația dvs. Iată patru circumstanțe în care ar putea fi inteligent să evitați refinanțarea:
- Aveți ipoteca actuală suficient de mult încât ați plătit deja cea mai mare parte a dobânzii (și construiți capitaluri proprii). Ipoteca dvs. existentă are o penalitate de plată anticipată. Dacă există una, asigurați-vă că o luați în calcul la calculul dvs. atunci când decideți dacă o refinanțare are sens. Aveți de gând să vă vindeți casa în următorii câțiva ani. Taxele depășesc ceea ce veți economisi. Dacă nu sunteți sigur, faceți un calcul de pauză pentru a vedea cât timp trebuie să stați în casă pentru a beneficia de o refinanțare. Pentru a calcula, adăugați toate taxele, descoperiți cât veți economisi în fiecare lună cu plata mai mică și apoi împărțiți taxele totale după economii. Rezultatul este numărul de luni care vor trece înainte de a vă întrerupe și a începe să economisiți bani. Dacă, de exemplu, aveți 4.000 de dolari în taxe de împrumut și veți economisi 100 de dolari pe lună la plata dvs., veți sparge chiar și în 40 de luni (4.000 $ - 100 $ = 40) - sau puțin peste trei ani.
Linia de jos
Desigur, dacă vă gândiți să refinanțați ipoteca, plătiți să faceți propriile dvs. cercetări și să comparați diferitele rate și programe ale companiilor. De asemenea, este important să luați în considerare propriile preferințe și nevoi - de exemplu, cum doriți să solicitați împrumutul. Dacă sunteți experimentat în tehnologie, vă puteți bucura (și chiar vă puteți bucura) de relația cu una dintre companiile care oferă o experiență complet digitală. Dar dacă preferați să vorbiți cu cineva față în față, este posibil să doriți să găsiți o companie care oferă asistență personală la o locație a filialei.
