Nimeni nu îi place să plătească impozite, dar este o parte necesară a trăirii într-o țară care oferă cetățenilor săi o mulțime de beneficii. Dar doar pentru că plătiți taxe nu înseamnă că nu puteți profita de modalitățile legale disponibile pentru a vă reduce impozitele. Investitorii se pot bucura de fonduri fără venituri pentru creșterea averii și minimizarea impozitelor.
Ce este un fond de venit fără impozit?
Haideți să defăim definiția în două părți; fără taxe și venituri. Un fond de venit este un fond mutual sau fond tranzacționat pe schimburi (ETF) care plătește dividende acționarilor. Investitorii folosesc acest tip de investiții pentru a crea un flux de venituri din investițiile lor. Un fond fără taxe este o investiție cu dividende care nu sunt impozitate. Aceste tipuri de fonduri de venit fără impozite sunt de obicei numite fonduri de obligațiuni municipale.
Dacă vă aflați într-o categorie mai mare de impozite, un fond de venit fără taxe care conține obligațiuni municipale fără taxe din statul dvs. poate fi o alegere înțeleptă pentru investiții. Dar înainte de a te îndepărta de ideea de a investi într-un fond de venit fără impozite, ia în considerare propriul tau de impozitare.
Randament fiscal echivalent
Trebuie să determinați dacă veți beneficia de investiții într-un fond de venituri fără taxe. Începeți luând în considerare cota dvs. fiscală marginală. În continuare, comparați rata rentabilității cu fonduri comparabile fără impozit și venit impozabil. În cele din urmă, calculați ce investiție este posibil să vă ofere o declarație post-impunere mai mare.
De exemplu, Simon locuiește în California și se află într-o categorie fiscală marginală de 25%. Grupul său de impozitare de stat este de 4, 5%. Statul său total, plus cota de impozitare federală este de 29, 50%. Acesta are acces la clasa A (FKTFX) fără fond de venit Franklin California și îl poate cumpăra fără comision de tranzacție prin contul său de brokeraj Fidelity Investments. Randamentul de 30 de zile sau rata de rentabilitate este de 2, 39%. Simon știe că poate obține o declarație fără impozit pentru aproximativ 2, 39%.
Simon poate obține un randament impozabil al Securities and Exchange Commission (SEC), sau o rată de rentabilitate, de 4, 88% dacă investește în Vanguard pe termen lung pentru acțiunile de tip obligațiune corporativă (VLTCX). Dar ce investiție oferă cea mai bună declarație după impozitare? Având în vedere nivelul de impozitare de 29, 50% al lui Simon, să vedem dacă investește mai bine în fondul de venituri fără impozite de 2, 39% sau în fondul de venit impozabil de 4, 88%. Fiți conștienți că niciunul dintre veniturile fondurilor nu este garantat și este probabil să fluctueze.
Declarația de 2, 39% din Simon fără taxă este echivalentă cu un randament impozabil de 3, 337%. Orice declarație impozabilă peste 3, 337% este preferabilă pentru declarația fără 2, 39% fără taxe. Din moment ce poate câștiga o rentabilitate impozabilă de 4, 88%, va fi mai bun în fondul impozabil. Puteți compara fără impozite cu randamentele impozabile cu acest calculator de rentabilitate echivalent fiscal.
Cele mai bune fonduri fără venituri fiscale
Fondurile municipale fără venituri din impozitul pe obligațiuni oferă producții suculente. Nu este neobișnuit să se întoarcă din fondurile impozabile comparabile. Alege un fond emis cu obligațiuni din statul tău pentru a-ți compune economiile fiscale. Amintiți-vă doar că randamentele pot fi modificate și nu sunt garantate. Cifrele de performanță de mai jos sunt începând cu 27 octombrie 2019.
| Cele mai bune fonduri fără venituri fiscale | ||
|---|---|---|
|
Fonduri de obligațiuni Muni cu randament ridicat |
Performanță (1 an) |
Raport de cheltuieli |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Fondul de obligațiuni municipale cu randament ridicat Nuveen (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
1, 04% |
|
Muni Fonduri naționale de obligațiuni pe termen intermediar |
||
| Fondul de obligațiuni municipale pentru ferma de stat (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M (WFCMX) |
8, 08% |
n / A |
| Fd de scutire de impozit pe termen intermediar Vanguard (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni Fonduri naționale de obligațiuni pe termen lung |
||
|
Fondul de scutire de impozite de vârf ridicat (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Fondul de scutire de impozit pe termen lung (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni Fonduri naționale de obligațiuni pe termen scurt |
||
|
Fondul municipal de bază al grupului de capital (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Fondul municipal pe termen scurt (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Fondul de scutire de impozit pe termen limitat (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni Fonduri de obligațiuni intermediare pe termen unic |
||
|
Fondul de scutire de taxe din Arizona de Nord (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant și Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama Seria Fd de venit fără taxă (DUALX) | 6.65% | 0, 70% |
|
Muni Fonduri de obligațiuni pe termen lung pentru un singur stat |
||
|
T. Rowe Preț Maryd Fd pentru obligațiuni fără taxă (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fondul de venit municipal Fidelity® Michigan (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| Fondul de obligațiuni T. Rowe Virginia Free Tax (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni Fonduri de obligațiuni pe termen scurt pentru un singur stat |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Linia de jos
Dacă sunteți în căutarea deținerilor pentru partea cu venituri fixe din portofoliul dvs. de investiții, aceste fonduri fără impozit pot încadra factura. Doar asigurați-vă că cumpărați fonduri de obligațiuni municipale din conturi în afara planului dvs. 401 (k), 403 (b) sau contului individual de pensionare (IRA) pentru a obține cel mai bun beneficiu al randamentului fără taxe.
Comparați conturile de investiții × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații. Denumirea furnizoruluiArticole similare
Obligațiuni municipale
Cum sunt impozitate obligațiunile municipale?
Impozit pe venit
Strategii pentru protejarea veniturilor dvs. din impozite
Politica guvernamentala
Bazele privind impozitul pe investiții pentru toți investitorii
Planificarea pensiilor
Strategii fiscale pentru venitul dvs. de pensionare
Informații esențiale cu venit fix
Cum să creezi un portofoliu modern cu venit fix
Roth IRA
Cel mai bun mod de a investi Roth IRA
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Ce este fără taxe? Fără taxă se referă la anumite tipuri de bunuri și / sau produse financiare (cum ar fi obligațiunile municipale) care nu sunt impozitate. mai mult Echivalența randamentului Echivalența randamentului este rata dobânzii la o garanție impozabilă care ar produce un randament egal cu cel al unei garanții scutite de impozit și invers. mai mult Definiția adăpostului fiscal Un adăpost fiscal este un vehicul folosit de contribuabili pentru a minimiza sau reduce veniturile impozabile și, prin urmare, obligațiile fiscale. mai mult Definiția fondului de venit Fondurile de venit urmăresc venitul curent prin aprecierea capitalului investind în acțiuni care plătesc dividende, obligațiuni și alte titluri generatoare de venituri. mai multe Aflați ce este o garanție scutită de impozit O garanție scutită de taxe este o investiție în care venitul produs este liber de impozite federale, de stat și / sau locale. mai multe paranteze fiscale Determinați cât de mult aveți o categorie fiscală este rata la care o persoană fizică este impozitată. Parantezele fiscale sunt stabilite pe baza nivelului de venit. Mai Mult