Ce este o politică de proprietar de afaceri?
O poliță de proprietar de afaceri (BOP) combină protecția pentru toate riscurile majore de proprietate și răspundere într-un singur pachet de asigurare. Acest tip de politică adună acoperirile de bază cerute de un proprietar de afaceri într-un singur pachet. Cu toate acestea, este de obicei vândut la o valoare mai mică decât costul total al acoperirilor individuale.
Cheie de luat cu cheie
- O politică de proprietar de afaceri (BOP) este un pachet care include pachetele de asigurare de bază și este vândut la o primă. Un BOP protejează de obicei proprietarii de afaceri împotriva pagubelor proprietății, pericolului, întreruperii afacerii și a răspunderii. opțiuni pentru acoperire suplimentară, cum ar fi infracțiuni, răsfățarea mărfurilor, fals, fidelitate și altele. Furnizorii de asigurări determină dacă o afacere se califică pentru un BOP bazat pe locația afacerii, dimensiunea locației, clasa de afaceri și venituri..O afacere poate beneficia de considerente speciale dacă îndeplinește anumite calificări de eligibilitate.
Înțelegerea politicilor proprietarilor de afaceri
Politica unui proprietar de afaceri oferă mai multe produse de asigurare înglobate într-unul, destinate în general întreprinderilor mici și mijlocii. Asigurarea proprietarilor de afaceri include de obicei asigurarea de proprietate, întreruperea afacerii și răspunderea civilă. Cu toate acestea, majoritatea politicilor impun întreprinderilor să îndeplinească anumite criterii de eligibilitate pentru a se califica.
Porțiunea de asigurare de proprietate a unui BOP este de obicei disponibilă ca acoperire numită peril, care oferă acoperire numai pentru daunele cauzate de evenimentele specificate în poliță (de obicei incendiu, explozie, daune eoliene, vandalism, daune de fum etc.). Unele BOP oferă acoperire cu pericol deschis sau „cu orice risc”; această opțiune este disponibilă din formularul BOP „special” și nu din tipul BOP „standard”.
Proprietățile acoperite de un BOP includ de obicei clădiri (deținute sau închiriate, completări sau completări în curs de desfășurare și amenajări în aer liber). BOP va acoperi, de asemenea, orice obiecte de afaceri sau obiecte deținute de o terță parte, dar păstrate temporar în grijă, custodie sau controlul proprietarului sau afacerii. Proprietatea afacerii trebuie, de obicei, să fie depozitată sau păstrată în imediata apropiere a spațiilor comerciale (cum ar fi la 100 de metri de spații).
Cu asigurarea de întrerupere a afacerii inclusă în BOP, asigurătorul acoperă pierderea veniturilor rezultate dintr-un incendiu sau o altă catastrofă care perturbă funcționarea afacerii. Poate include de asemenea cheltuielile suplimentare de operare dintr-o locație temporară.
BOP-urile cu protecție de răspundere vor asigura compania de asigurări răspunderea legală a asiguratului pentru daunele pe care le poate provoca altora. Această pagubă ar trebui să fie rezultatul lucrurilor făcute în cursul normal al operațiunilor comerciale, care poate provoca vătămări corporale sau daune materiale cauzate de produse defecte, instalații defecte și erori în serviciile furnizate.
Administrația SUA pentru Întreprinderi Mici (SBA) sugerează efectuarea unei evaluări a riscurilor înainte de a face cumpărături pentru un BOP pentru a informa decizia proprietarului de afaceri atunci când alege un nivel de acoperire.
consideratii speciale
O politică de proprietar de afaceri ar putea include, de asemenea, asigurarea de criminalitate, acoperirea vehiculelor și asigurarea împotriva inundațiilor. În funcție de situația individuală a întreprinderii, proprietarul și compania de asigurare pot lua măsuri pentru componente suplimentare de acoperire. Unele dintre acestea ar putea include anumite infracțiuni, deteriorarea mărfurilor, echipamente informatice, defecțiuni mecanice, falsuri și obligațiuni de fidelitate, dar limitele de acoperire pentru aceste incluziuni sunt de obicei scăzute.
De obicei, un BOP nu acoperă răspunderea profesională, compensația lucrătorului, sănătatea sau asigurarea de invaliditate. Aceste elemente ar necesita politici separate.
Cerințe pentru o politică de proprietar de afaceri
Nu toate întreprinderile se califică pentru politicile proprietarului de afaceri. Cerințele de eligibilitate diferă de la furnizori. Furnizorii de asigurări pot avea cerințe cu privire la locația afacerii, dimensiunea locației, veniturile și clasa de activitate.
De exemplu, majoritatea furnizorilor de asigurări acoperă doar întreprinderile care se ocupă de toate afacerile la fața locului. De asemenea, acestea pot avea limitări dacă o proprietate comercială principală măsoară peste sau sub o anumită zonă. De obicei, clasele de afaceri eligibile pentru BOP includ magazine cu amănuntul, clădiri de apartamente, restaurante mici și afaceri cu sediul în birouri.
