Proprietatea unui cont de fond mutual poate permite beneficiarilor în funcție de modul în care este înregistrat contul. De exemplu, fondurile mutuale sunt deseori oferite de planurile de pensionare, cum ar fi un cont 401 (k) sau un cont individual de pensionare (IRA). De asemenea, puteți deține un cont de fond mutual cu o înregistrare de transfer la deces (TOD) care permite beneficiarilor. Conturile de economii ale colegiului sau 529 de planuri de economii au de asemenea beneficiari.
Deschiderea unui cont de pensionare a fondurilor mutuale
În momentul deschiderii unui cont de pensionare, cum ar fi la înscrierea în planul de angajare 401 (k), un formular de cerere este completat. Pe lângă completarea unui nume, adresă și număr de securitate socială, există un spațiu furnizat pe cerere pentru a numi beneficiari primari și secundari. Aceasta este o decizie importantă, deoarece, în caz de deces al proprietarului, beneficiarul moștenește veniturile din acest cont.
Deschiderea unui cont Transfer-on-Death
Un cont de fond mutual poate fi, de asemenea, deschis ca un cont deținut individual, iar proprietarul poate numi unul sau mai mulți beneficiari utilizând o înregistrare TOD. Proprietarul păstrează controlul asupra contului în timpul vieții sale. Acei numiți beneficiari moștenesc contul la moartea proprietarului. Transferul de active din acest tip de cont TOD evită probate.
Deschiderea unui plan de economii 529
Planurile de economii College 529 sunt deținute de un titular de cont care selectează un beneficiar. Planul 529 este o metodă avantajoasă de impozitare pentru economisirea colegiului dacă veniturile din cont sunt utilizate pentru cheltuieli de educație calificate. Proprietarul controlează contul și poate investi în fonduri mutuale.
