Planificarea financiară și gestionarea averii reprezintă subseturi de consultanță financiară. Un consilier financiar oferă clienți consultanță financiară în schimbul unei compensații. Cu toate acestea, definiția sfaturilor financiare este extrem de largă. Tipul de sfaturi oferite, împreună cu produsele oferite și tipurile de clienți deserviți, determină dacă sunteți considerat un planificator financiar sau un manager de avere.
Planificatorii financiari ajută în primul rând la planificarea stilului de viață. Aceasta include bugetarea, planificarea fluxurilor de numerar și economisirea pentru colegiu și pensionare. Deși lista de clienți ai unui planificator financiar poate acoperi gama de venituri, majoritatea sunt de clasă mijlocie și au o nevoie puternică de a-și face banii să ajungă cât mai departe.
Dimpotrivă, managerii de bogăție oferă servicii necesare în principal de către persoane cu valoare netă mare (HNWI) și persoane cu valoare netă foarte mare (UHNWI), cum ar fi planificarea câștigurilor de capital, planificarea imobiliară și gestionarea riscurilor.
Un mod simplu de a gândi distincția dintre un planificator financiar și un manager de avere este faptul că un manager de avere gestionează averea literală, în timp ce un planificator financiar gestionează finanțele clienților de zi cu zi care încearcă să înainteze.
Ambele cariere atrag profesioniști de finanțe tinere strălucitoare de la colegii de top și universități, iar fiecare carieră are avantaje și dezavantaje. De exemplu, locurile de muncă în planificarea financiară sunt mai abundente, dar locurile de muncă în managementul averii plătesc de obicei mai mult. Firmele de planificare financiară au mai multe șanse să aibă un absolvent recent fără experiență, dar firmele de administrare a averii tind să ofere ore mai bune și vin cu mai puțin stres.
Educaţie
Majoritatea planificatorilor financiari de succes și a managerilor de avere au cel puțin o diplomă de licență, iar una obținută de la o școală de top, cum ar fi Universitatea din Chicago sau una din Ivy Leagues, oferă un avantaj față de concurență. Dincolo de asta, firmele individuale din cadrul fiecărei industrii stabilesc cerințe educaționale pentru angajările potențiale, mai degrabă decât comisiile de licență de stat sau federale. Mulți manageri de avere sunt avocați autorizați sau contabili publici autorizați (CPA), deși nu sunt cerințe pentru profesie. Mai puțini planificatori financiari au aceste desemnări, dar nu au rănit niciodată.
Planificatorii financiari aspiranți vor dori să obțină o desemnare a planificatorului financiar certificat (CFP). Acest lucru necesită promovarea unui examen cuprinzător care acoperă specialități în planificarea financiară, precum imobiliare, gestionarea portofoliului și planificarea fiscală. O desemnare CFP este un atu imens pe CV-ul dvs., iar dacă intrați în afaceri pentru dvs., clienților le place să o vadă.
Managerii de bogăție pot urmări, de asemenea, mai multe desemnări pentru a-și îmbunătăți CV-urile și pentru a transmite încredere și expertiză clienților. Poate cea mai prestigioasă este desemnarea Chartered Wealth Manager (CWM). Înainte de a încerca această desemnare, trebuie să aveți trei ani de experiență verificabilă în industrie.
Abilitățile necesare
Deși s-ar putea să luați în considerare să deveniți un planificator financiar sau un manager de bogăție datorită abilităților dvs. de matematică sau un avantaj pentru piețe, abilitatea dvs. de vânzare este mult mai importantă pentru succesul dvs. În calitate de începător, este îndoielnic că angajatorul tău îți va înmâna clienții să lucreze - în special genul de clienți cu valoare netă mare, care fac oamenii bogați în aceste profesii. Așadar, prima ta comandă de afaceri ca planificator financiar sau manager de avere este de a lipi trotuarul și de a-ți construi cartea de afaceri.
În afară de capacitatea de vânzare, trebuie să iubiți piețele și să vă bucurați să vă țineți la pas cu ceasul, indiferent de care dintre cărările pe care le alegeți. Finanțele sunt mai ritmate ca niciodată, iar clienții cer planificatori financiari și manageri de bogăție, cu energie mare și rămân în fața curbei.
Salariu de început
Salariul este oarecum necorespunzător, având în vedere că majoritatea veniturilor din oricare dintre cariere sunt sub formă de comisioane. De obicei, firmele oferă mici salarii de bază pentru a vă primi în primele luni de la construirea cărții de afaceri. În schimb, va fi de așteptat să atingeți obiective de vânzare. Dacă nu puteți face acest lucru, angajatorul dvs. nu este probabil să vă plătească pentru a încălzi un loc mult timp.
Venitul mediu anual al managerilor de avere, din 2018, este de aproximativ 94.000 USD, potrivit Glassdoor. Pentru planificatorii financiari, media este de 57.000 USD. Cu toate acestea, o gamă uriașă de date cuprinde aceste medii și în funcție de performanță, veniturile dvs. ar putea fi mult mai mari sau mult mai mici.
Perspectiva postului
Locurile de muncă de consultanță financiară, în baza cărora sunt clasificate planificarea financiară și gestionarea averii, se estimează că vor crește cu 14% între 2016 și 2026, dublând perspectiva creșterii de 7% pe toate ocupațiile, potrivit Biroului Statisticilor Muncii. Subcategoria de planificare financiară tinde să urmărească îndeaproape tendința de consiliere financiară în ansamblu. Gestionarea bogăției, în schimb, se bucură de o creștere explozivă atunci când economia se dezvoltă, dar contractează mai mult decât consultanța financiară în ansamblu pe parcursul economiilor în scădere.
Echilibru între viață și profesie
Vă puteți aștepta câteva ore lungi lucrând ca planificator financiar sau manager de avere. Tinerii planificatori financiari, în special, petrec foarte mult timp pentru achiziția de clienți în primii ani de carieră. Singurul aspect al vânzărilor poate depăși 40 de ore pe săptămână. În plus, trebuie să vă oferiți service clienților și să urmăriți piața. De asemenea, managerii de avere trebuie să dedice timp construirii unei cărți de afaceri. Deoarece gestionează atât de mulți bani pentru fiecare client, este nevoie de o bază mai mică de clienți pentru a avea succes. În medie, un manager de bogăție se bucură de un echilibru de muncă / viață mai bun decât un planificator financiar.
Care dintre ele să aleagă
Ambele cariere necesită aceeași competență: Trebuie să fii capabil să vinzi, trebuie să iubești piețele și te ajută să fii bun cu numerele. Dacă aveți o piață naturală robustă de HNWI, este posibil să doriți să vă orientați către gestionarea averii, deoarece veți avea un avantaj de care se bucură puțini tineri profesioniști, iar managementul averii oferă cea mai bună oportunitate de a-l exploata și de a avea succes rapid. Dacă piața dvs. naturală nu este atât de robustă, planificarea financiară este un domeniu mult mai ușor de încadrat. Dacă perseverezi prin anii grei și îți construiești o carte substanțială de afaceri, te poți bucura de o carieră de succes.
