Ce este o ipotecă la nivel de plată?
O ipotecă la nivel de plată este un tip de ipotecă care necesită aceeași plată în dolari în fiecare lună sau perioadă de plată. Ipoteci la nivel de plată permit debitorilor să știe exact cât vor trebui să plătească pentru ipotecile lor în fiecare perioadă de plată. Această stabilitate face mai ușor pentru ei crearea de bugete și lipirea lor.
Nivelul de plată ipotecar explicat
Creditele ipotecare la nivel pot fi împrumuturi fixe sau cu rată variabilă. Acest tip de ipotecă poate duce uneori la amortizare negativă, care umflă soldul împrumutului. Aceste împrumuturi pentru locuințe nu sunt potrivite pentru toate tipurile de proprietari de case și pot duce la îngrădirea financiară pentru cei care nu înțeleg posibilele consecințe.
Moduri de plată Ipotecile la nivel sunt aplicate
Odată cu amortizarea completă a ipotecilor, plățile la nivel ar trebui să acopere o deranjare a reducerii sumei principale, precum și plata dobânzii la datorie. Inițial, majoritatea plății se va îndrepta către plata dobânzilor la împrumut cu unele deduceri din sold. De-a lungul timpului, modul în care se aplică plata către ipotecă se va schimba probabil. Mai mult din plată se va îndrepta către reducerea soldului după diminuarea dobânzii.
Structura ipotecilor la plată la nivel, combinată cu rata inflației în creștere și variabilă, a fost citată, din anumite perspective, ca factor contribuitor la crizele de locuințe trecute, care chiar sunt anterioare tulburărilor financiare ale începutului anilor 2000. În declanșările anterioare ale pieței, creșterea ratelor dobânzii a însemnat că a fost nevoie de mai mult capital pentru achiziționarea de case. Acest lucru a însemnat că, pe măsură ce cumpărătorii au căutat ipoteci tradiționale de plată la nivel, este posibil ca această finanțare să fi fost stabilită în funcție de ratele dobânzilor care umflau prețurile locuințelor dincolo de valoarea lor reală de piață. Mai mult, anticiparea unei inflații suplimentare și escaladarea ratelor dobânzii au dus la creșterea nenaturală a plăților anuale.
Acest lucru însemna că cumpărătorul ar putea efectua plăți care depășeau rentabilitățile pe care le-ar putea spera în mod realist după ce creditele ipotecare vor fi achitate integral. Mai ales că plățile anticipate s-ar fi adresat în mare măsură dobânzii, mai degrabă decât soldul principal, cumpărătorul ar fi pierdut efectiv plata banilor dobânzilor excesive înainte de a realiza orice capitaluri substanțiale în locuință. În momentul în care au început efectiv să plătească acel sold principal, valoarea casei ar fi putut scădea. Este posibil să le fi lăsat cu o ipotecă restantă pe o casă în mare parte neplătită, care, chiar dacă ar fi vândută, nu le-ar permite să vadă niciun câștig, cu atât mai puțin să spargem chiar și costurile pe toată durata de viață a ipotecii.
