Ce este un control de cec?
Un control de cec indică numărul maxim de zile în care o bancă poate deține în mod legal banii de la un cec depus. După expirarea perioadei de deținere a cecului, banca trebuie să crediteze fondurile în contul părții care efectuează depunerea.
Perioada de deținere a cecului este, în general, egală cu numărul de zile necesare pentru ca cecul să parcurgă ciclul de compensare al băncii.
Cum funcționează verificarea
Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate din 1987 (EFAA) a impus ca verificările locale să poată fi ținute nu mai mult de două zile lucrătoare. După 2010, toate verificările din Statele Unite au fost considerate locale. Reținerea de două zile a fost prelungită la cinci zile, ca limită rezonabilă pentru controlul local. Instituțiile financiare pot deține articole la dispoziție pentru o zi lucrătoare după depunere. Mulți folosesc în mod interschimbabil termenul Regulament EFAA cu (Reg) CC.
În prezent, băncile pot decide să plaseze șase tipuri de acțiuni la cecuri:
- Se poate păstra orice sumă care depășește un depozit de 5.000 USD. Acest „rest” trebuie să fie pus la dispoziție într-un termen rezonabil, de obicei de două până la cinci zile lucrătoare. Astfel de depozite sunt considerate depozite mari. Verificările care sunt re-depuse pot fi păstrate pentru o perioadă rezonabilă de timp; Cu toate acestea, în cazul în care un client returnează cecul din cauza unei avize lipsă sau din cauza căreia cecul a fost postat, odată ce banca corectează deficiența, acesta nu poate ține numitul cec ca fiind reîncărcat. Băncile pot deține cecuri din fonduri care sunt repetate în mod repetat. Definiția excedentului este dacă contul a avut un sold negativ în șase sau mai multe zile bancare în cea mai recentă perioadă de șase luni sau dacă soldul contului a fost negativ cu 5.000 $ sau mai mult de două ori în ultima perioadă de șase luni. Dacă o bancă are motive rezonabile să se îndoiască de colectibilitatea unui cec (de exemplu, colectibilitate îndoielnică). Acest lucru poate apărea în unele cazuri de verificări postdate, verificări datate cu șase luni înainte (sau mai multe) și verificări că instituția plătitoare a considerat că nu va onora. Băncile trebuie să furnizeze clienților o colectivitate îndoielnică, inclusiv motivul specific. O bancă poate ține cecuri depuse în condiții de urgență (de exemplu, dezastre naturale sau defecțiuni de comunicare) care ar interzice băncii să funcționeze cu procesele sale normale. O bancă poate ține aceste verificări până când condițiile le permit să furnizeze fondurile disponibile. Băncile pot deține depozite în conturile clienților noi. Clienții noi sunt definiți ca aceia care au deschis conturi pentru mai puțin de 30 de zile. Băncile pot alege un program de disponibilitate pentru clienții noi.
Băncile nu pot deține numerar sau plăți electronice, împreună cu primii 5.000 de dolari din cecurile tradiționale care nu sunt în discuție (articolele de a doua zi). De asemenea, este imperativ ca băncile comerciale să își dezvăluie politicile de deținere tuturor deținătorilor de cont. Dacă un client îl solicită, banca trebuie să furnizeze politica în formă scrisă.
