Ce este o opțiune de ofertă competitivă?
O opțiune de ofertă competitivă este o formă de sindicalizare a împrumutului în care un grup de bănci se unesc pentru a depune oferte concurente la un împrumut.
Cheie de luat cu cheie
- O opțiune de ofertă competitivă este o formă de sindicalizare a împrumuturilor în care un grup de bănci se unesc pentru a depune oferte concurente la un împrumut. În cele mai multe cazuri, banca de frunte din sindicat alocă majoritatea soldului real al altor creditori și păstrează doar un procent mic din împrumut pentru el însuși. Opțiunea parte a procesului de licitație competitivă se referă la faptul că membrii care nu sunt responsabili pot alege să corespundă celei mai bune rate sau prețuri sau pot alege să se abțină.
Înțelegerea opțiunilor de ofertă competitive
Sindicarea împrumutului este procesul de implicare a unui grup de creditori în finanțarea diferitelor porțiuni ale unui împrumut pentru un singur împrumutat. Într-o opțiune de ofertă competitivă, există o ușoară răsucire, prin aceea că băncile depun oferte concurente la un împrumut pentru a câștiga acordul. Fiecare bancă participantă poate presta acest împrumut sau poate opta pentru a-și vinde partea din participarea la acel împrumut altor părți.
Împrumutatul are astfel posibilitatea de a alege dintre bănci și, în general, va alege creditorul cu cele mai mici rate și / sau taxe. În cele mai multe cazuri, banca de frunte din sindicat alocă majoritatea soldului efectiv al împrumuturilor altor creditori și păstrează doar un procent mic din împrumut. Partea opțională a procesului de licitație competitivă se referă la faptul că membrii care nu sunt de plată pot alege să corespundă celei mai bune rate sau prețuri sau pot alege să se abțină.
Sindicarea împrumuturilor oferă mai multe beneficii, cele două principale fiind faptul că permite băncilor să-și diversifice împrumuturile către regiuni demografice mai largi și permite băncilor să participe la împrumuturi către debitori mai mari, pe care s-ar putea să nu le poată face singuri.
Opțiunile de ofertă competitive sunt, de regulă, prețuri peste costul fondurilor creditorului sau de la un indice precum LIBOR. Procesul de ofertă competitiv pentru împrumuturi comerciale și industriale cu băncile americane seamănă îndeaproape cu procesul de licitație de pe piața Eurocredit. În acest aranjament, mai multe bănci încearcă să cumpere note corporative pe termen scurt printr-o instalație de subscriere (RUF).
O opțiune de ofertă competitivă permite unui împrumutat, cel mai frecvent o municipalitate de pe piața obligațiunilor municipale, să aibă băncile în concurență pentru a oferi cea mai mică rată a dobânzii. După ce acel proces de licitație a stabilit cea mai bună rată (sau cel mai bun preț), alți membri ai sindicatului de ofertare au opțiunea de a o potrivi sau de a se abține de la acord. Pentru cei care se potrivesc, banca de plată din sindicat va diviza împrumutul între ei.
Pentru băncile ofertante, avantajul opțiunii de ofertă competitivă este că permite băncilor posibilitatea de a oferi împrumuturi, dar fără angajament. Dacă o bancă are mult capital, poate face o ofertă, dar dacă se confruntă cu perioade slabe, nu are obligația de a se potrivi cu cea mai bună ofertă și poate rezista până când perioadele vor fi mai bune pentru bancă sau pentru a putea oferi rate mai mari. de către sindicat.
Opțiuni de ofertă competitive pentru împrumuturi cu amănuntul
Odată cu apariția serviciilor bancare online și a serviciilor financiare online, debitorii individuali pot beneficia, de asemenea, de un proces de licitație competitiv, unde băncile pot avea și opțiunea de a se potrivi cu cea mai bună ofertă. Acest lucru este cel mai des întâlnit în cotații online pentru creditele ipotecare sau liniile de credit din capitaluri proprii (HELOC), precum și pentru împrumuturile auto. Aici, împrumutatorii nu numai că văd cine are cele mai bune rate, dar și cel mai bun randament procentual anual total (APY) după ce s-au contabilizat comisioanele.
