Ce este scutirea datoriei?
Scutirea datoriei este reorganizarea datoriei sub orice formă sau formă, astfel încât să ofere părții îndatorate o măsură de scutire, integral sau parțial. Scutirea datoriilor poate avea o serie de forme: reducerea sumei principale restante (din nou, parțial sau integral), scăderea ratei dobânzii la creditele datorate și / sau extinderea termenului împrumutului, printre altele.
Creditorii pot fi dispuși să ia în considerare măsurile de scutire a datoriei numai atunci când repercusiunile creanței de către datoria sau părțile datorate sunt percepute ca fiind atât de severe încât atenuarea datoriei este o alternativă mai bună. Scutirea datoriilor poate fi extinsă la orice parte extrem de îndatorată, de la persoane fizice și întreprinderi mici la companii mari, municipalități și chiar națiuni suverane.
Cheie de luat cu cheie
- Scutirea de datorie se referă la măsuri de reducere sau refinanțare a datoriei pentru a facilita împrumutul să-l ramburseze. Scutirea de datorie poate presupune iertarea unei părți din principalul datoriei, scăderea ratei dobânzii sau consolidarea mai multor datorii într-o singură dobândă mai mică. împrumuturi.Consumătorii, firmele și chiar națiunile pot fi supuse scutirii datoriilor în perioadele de nevoie pentru a evita falimentul.
Cum funcționează alinarea datoriei
În câteva situații, scutirea datoriei poate fi singurul curs de acțiune pentru a evita falimentul. De exemplu, dacă o încărcătură masivă a datoriilor face dificilă împrumuturile de servicii, creditorii pot fi restructurați datoria și oferind scutire, în loc să riscă împrumutatul să nu mai implice obligațiile sale și să crească riscul de credit global. Refinanțarea unei ipoteci la o rată a dobânzii mai mică este un exemplu simplu de scutire a datoriei.
O altă formă comună de scutire a datoriei implică consolidarea datoriei sau combinarea mai multor împrumuturi cu dobândă mai mare într-un singur împrumut cu dobândă mai mică. Există mai multe moduri în care consumatorii pot plasa datorii într-o singură plată. O metodă este de a consolida toate plățile cu cardul de credit într-un nou card de credit - ceea ce poate fi o idee bună dacă cardul percepe puțin sau deloc interes pentru o perioadă. De asemenea, pot utiliza funcția de transfer al soldului unui card de credit existent (mai ales dacă oferă o promovare specială asupra tranzacției).
Împrumuturile pentru capitaluri proprii și liniile de credit pentru capitaluri proprii (HELOC) sunt o altă formă de consolidare căutată de unii oameni. De obicei, dobânda pentru acest tip de împrumut este deductibilă pentru contribuabilii care își descriu deducțiile. De asemenea, există mai multe opțiuni de consolidare disponibile de la guvernul federal pentru persoanele cu împrumuturi pentru studenți.
Datoria consumatorului constă în datorii care sunt datorate ca urmare a achiziționării de bunuri consumabile și / sau care nu apreciază. Începând cu cel de-al treilea trimestru al anului 2019, datoria consumatorilor americani a atins un nou nivel de puțin peste 14 trilioane de dolari, cu aproximativ 1, 3 trilioane de dolari mai mult decât recordul anterior, stabilit în perioada de criză financiară 2008. Aceasta a fost atribuită creșterii împrumuturilor pentru studenți și auto, împreună cu datoriile totale ale cărților de credit. Opțiunile pentru atenuarea datoriei consumatorilor includ vorbirea cu un creditor despre măsuri de scutire de datorii, cum ar fi împrumuturile de restructurare, iertarea împrumutului sau declararea falimentului personal, ultimele două fiind forme de decontare a datoriei.
Exemplu de scutire de datorii
Scutirea datoriilor nu este rezervată debitorilor individuali. Firmele și chiar națiunile se pot supune. De exemplu, Jubileul 2000 a fost o campanie în anii 90 de către o serie de organizații non-profit, organizații creștine și altele pentru a scuti de datoriile națiunilor în curs de dezvoltare până în anul 2000. Petiția a avut peste 21 de milioane de semnatari. Rezultatele includeau eliminarea datoriei de aproximativ 35 de miliarde de dolari din 35 de țări, împreună cu conștientizarea crescută a naturii și amploarei datoriei existente și a corupției semnificative din spatele multor împrumuturi și împrumuturi.
Responsabilitatea guvernului a crescut ulterior în această privință. Economiile au fost utilizate pentru a reduce sărăcia și a finanța programele de sănătate, educație și reconstrucție în aceste țări. Dintre cele 40 de națiuni deservite, 32 erau în Africa sub-sahariană.
Profitând de scutirea datoriilor îți poate răni scorul de credit, deci nu-ți obișnuiești.
Dezavantaje ale scutirii datoriilor
Posibilele dezavantaje ale scutirii datoriilor sunt că ar putea încuraja un comportament imprudent și imprudent din partea părților istorice iresponsabile din punct de vedere fiscal. Aceste părți ar putea, eventual, să se angajeze pe împrumuturi de tipul împrumutului, în așteptarea ca, în cele din urmă, creditorii lor să le salveze.
Alte dezavantaje includ prelungirea datoriei datorită consolidării, prin care rata dobânzii este scăzută, dar termenul este prelungit. În general, măsurile de scutire a datoriilor pot avea, de asemenea, un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, așa că ar trebui să le utilizați puțin.
