Banca în Costa Rica nu este asociată în general cu paradisurile fiscale în larg, deoarece autoritățile naționale cooperează cu agențiile internaționale pentru a preveni eventualele scheme financiare ilicite sau alte infracțiuni financiare. În 2006, Costa Rica a devenit cea de-a 21-a țară care a semnat Convenția interamericană împotriva terorismului, care a fost creată pentru a opri finanțarea activităților legate de terorism, inclusiv spălarea banilor și traficul de droguri.
Cetățenii SUA - și alți străini - care locuiesc în Costa Rica ca rezidenți, studenți sau lucrători pot avea o nevoie legitimă de a deschide un cont bancar personal local. Dar nu este atât de ușor pe cât pare, deoarece există restricții și condiții pe care străinii trebuie să le îndeplinească pentru a efectua tranzacții financiare prin propriile conturi bancare din țară.
Deci cum să începeți? Iată ce trebuie să știți pentru a deschide un cont bancar în Costa Rica.
Cheie de luat cu cheie
- Politicile diferă în funcție de cine poate deschide conturi bancare în Costa Rica. Majoritatea băncilor permite străinilor cu statut de rezidență legală să deschidă conturi. Expatiații trebuie să furnizeze identificarea, un depozit minim, o dovadă a rezidenței și o dovadă a venitului înainte de a putea deschide un cont. De asemenea, Banca de Costa Rica, deținută de stat, permite străinilor nerezidenți accesul la conturile bancare cu anumite restricții. Venitul trebuie raportat autorităților federale, precum și IRS.
reședință
În general, străinii nu au putut să deschidă conturi bancare în Costa Rica decât dacă ar putea dovedi rezidența legală. Asta însemna că trebuiau să locuiască legal în țară înainte de a putea deschide și utiliza un cont. Începând cu 2016, străinii - inclusiv cei care nu sunt rezidenți - sunt capabili să deschidă și să mențină conturi bancare la Banca de Costa Rica (BCR), una dintre băncile de stat. Aceasta necesită o formă validă de identificare și un număr de telefon mobil. Nerezidenții au dreptul să depună până la 1.000 USD USD în conturile lor în fiecare lună.
Totuși, majoritatea băncilor din Costa Rica au politici diferite chiar și astăzi și necesită totuși deținătorii de cont rezidenți legali înainte de a putea efectua tranzacții financiare. Așadar, cel mai bine este să verificați cu fiecare bancă pentru a vă asigura dacă străinii, fie că sunt rezidenți sau nu, au dreptul să deschidă conturi bancare.
Alegerea unei bănci
Băncile din Costa Rica se încadrează în două categorii: bănci de stat sau naționale și instituții private. Puteți deschide un cont în orice categorie. Există trei deținute de stat bănci pentru a alege dintre: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, și Bancrédito. Cele mai mari bănci comerciale private includ BAC San José, Scotiabank și Citibank.
Există câteva diferențe foarte importante care separă cele două tipuri de bănci. Cele de stat, de exemplu, garantează toate depozitele și au, de obicei, multe sucursale și locații automate (ATM) - o considerație primordială pentru rezidenții care locuiesc în zone rurale sau îndepărtate. Cu toate acestea, pentru că sunt opțiunea mai populară între cei doi, ei sunt cunoscuți și pentru liniile lor incredibil de lungi.
Pe de altă parte, băncile private, în general, au linii mai scurte și sunt mai susceptibile să angajeze personal bilingv care, în sine, poate fi suficient de motiv pentru a merge privat. De asemenea, aceștia pot oferi beneficii atrăgătoare de tranzacții și costuri americanilor cu care au stabilit deja o relație în SUA
Deschiderea unui cont
Majoritatea băncilor oferă conturi în coloni, moneda din Costa Rica sau în dolari. BCR oferă și conturi în euro. Un cont de economii de bază reprezintă cel mai frecvent tip de cont și este, de asemenea, cel mai ușor de deschis. Acestea fiind spuse, crearea unui cont bancar în Costa Rica poate fi un proces laborios, în mare parte datorită cantității imense de documente implicate. Cerințele variază în funcție de instituții, dar în general se ridică în jurul următoarelor aspecte:
- Identificare (ID): Băncile din Costa Rica cer tuturor străinilor rezidenți să prezinte cartea de identitate DIMEX - emisă de departamentul de imigrație - dacă doresc să efectueze tranzacții bancare. Turistii, pe de altă parte, își pot prezenta pur și simplu pașapoartele și pot fi eligibili doar pentru a deschide un cont la anumite instituții. Depozitul minim: Aceasta depinde de tipul de cont, dar conturile de economii necesită de obicei cel puțin 25 USD USD sau 5.000 de colone din Costa Rica. Dovada rezidenței: trebuie să prezentați un document fizic, cum ar fi o factură de utilitate sau un contract de închiriere, care indică adresa dvs. rezidențială locală. Formulare suplimentare: O politică locală numită „Conozca a Su Cliente” - Cunoaște-ți clientul - necesită ca orice cetățean american cu o bancă din Costa Rica, atât individuală cât și corporativă, să verifice și să actualizeze informațiile personale în fiecare an. De asemenea, pot fi solicitate diverse forme de impozitare pentru a informa Serviciul de Venituri Interne (IRS) cu privire la conturile bancare offshore .
Oricine deschide un cont la majoritatea băncilor din Costa Rica trebuie să prezinte și dovada venitului. Acest lucru este pentru a asigura fondurile utilizate de deținătorii de cont provin din surse legitime și că consumatorii respectă reglementările federale prin nu spălarea fondurilor, finanțarea terorismului sau traficul de droguri. Angajații salariați au nevoie de dovada veniturilor din partea angajatorului lor local, care poate include o scrisoare și / sau un buletin de plată. Contractorii independenți trebuie să producă o scrisoare sau o certificare a veniturilor de la un contabil. Alți străini pot prezenta, de asemenea, dovada activelor lor de la băncile americane.
Oricine deschide un cont bancar în Costa Rica trebuie să furnizeze dovada venitului.
După cum sa menționat mai sus, străinii, inclusiv cei care nu sunt rezidenți, pot deschide un cont la BCR. Acestea trebuie să aibă statut juridic în țară, un pașaport valabil și un număr de telefon mobil. De asemenea, banca oferă consumatorilor opțiunea de a deschide conturi online, după care primesc numerele de cont prin e-mail sau mesaj text.
Raportarea venitului dvs.
Normele privind impozitul pe venit din Costa Rica trebuie să fie respectate de americanii care locuiesc acolo, iar cetățenii americani care locuiesc și lucrează în străinătate trebuie să raporteze IRS toate veniturile la nivel mondial la declarația fiscală. Se pot aplica penalități foarte costisitoare dacă veniturile dvs. nu sunt raportate corect.
Este posibil ca resortisanții americani să evite impozitarea dublă pe veniturile obținute din străinătate prin excluderea veniturilor obținute din străinătate și a creditelor fiscale străine. Cu toate acestea, o declarație fiscală trebuie depusă la IRS pentru a beneficia de aceste prestații.
Linia de jos
După ce ați decis între o instituție bancară de stat și cea privată, deschiderea unui cont bancar în Costa Rica ar trebui să fie destul de simplă, atât timp cât îndepliniți toate criteriile de eligibilitate.
În timp ce sistemul bancar în sine este destul de standard, procedurile pot fi relativ lente, așa că este o idee bună să practici răbdarea. Clienții sunt, de asemenea, sfătuiți să se abțină de la vizitarea sucursalelor și a bancomatelor în zilele de plată locale, pentru a evita liniile mai lungi decât de obicei. Și amintiți-vă, orice american generator de venituri în Costa Rica trebuie să respecte îndeaproape atât regulile locale și americane de raportare a impozitelor.
