Ce este scăderea asigurării pe termen?
Scăderea asigurărilor pe termen lung este o asigurare de viață pe termen lung regenerabilă, cu o acoperire care scade pe durata de viață a poliței la un ritm prestabilit. Primele sunt de obicei constante pe parcursul contractului, iar reducerile acoperirii apar de obicei lunar sau anual. Termenii variază între 1 an și 30 de ani.
Înțelegerea scăderii asigurării pe termen
Teoria care stă la baza scăderii asigurărilor pe termen scade că, odată cu vârsta, anumite datorii și nevoia corespunzătoare de niveluri ridicate de asigurare scad. Numeroase polițe de asigurare pe termen scăzut în vigoare iau forma unei asigurări de viață ipotecare, care îi aduce beneficiul pe ipoteca rămasă a locuinței unui asigurat. Singura, scăderea asigurării pe termen lung poate să nu fie suficientă pentru nevoile de asigurare de viață ale unei persoane. Polițele de asigurare de viață standard la prețuri accesibile oferă securitatea unei prestații de deces pe toată durata contractului.
Protecția ieftină a asigurărilor de viață
Scăderea asigurării pe termen lung este o opțiune mai accesibilă decât asigurarea de viață întreagă sau universală. Beneficiul de deces este conceput pentru a reflecta schema de amortizare a unei ipoteci sau a unei alte datorii personale mari, care nu sunt ușor acoperite de activele personale sau de venituri. Scăderea asigurării pe termen lung permite un beneficiu de deces pur, fără acumularea de numerar. Ca atare, această opțiune de asigurare are prime modeste pentru beneficii comparabile, fie pentru o asigurare de viață permanentă sau temporară.
De exemplu, un bărbat în vârstă de 30 de ani, care este un nefumător, ar putea plăti o primă de 25 de dolari pe lună pe toată durata de viață a unei politici pe termen scăzut de 200.000 de dolari, personalizată în paralel cu un program de amortizare a creditelor ipotecare. Costul lunar pentru planul pe termen scăzut al primelor de nivel nu se modifică. Pe măsură ce asiguratul îmbătrânește, riscul transportatorului crește. Această creștere a riscului garantează reducerea prestației de deces.
O politică permanentă cu aceeași sumă nominală de 200.000 USD ar putea necesita plăți lunare de prime de 100 $ sau mai mult pe lună. În timp ce unele polițe de viață universale sau întregi permit reducerea sumelor totale atunci când asiguratul folosește polița pentru împrumuturi sau alte avansuri, polițele dețin frecvent beneficii fixe de deces.
Avantaje suplimentare ale scăderii duratei de viață
Utilizarea predominantă a asigurării pe termen scăzut este cel mai adesea pentru protecția activelor personale. Parteneriatele pentru întreprinderi mici utilizează, de asemenea, o politică de viață în scădere pentru a proteja datoriile împotriva costurilor de pornire și a cheltuielilor operaționale. În cazul întreprinderilor mici, în cazul în care un partener moare, beneficiul de deces provenit din politica de scădere a termenului poate ajuta la finanțarea operațiunilor continue sau la retragerea procentului datoriilor rămase pentru care este responsabil partenerul decedat. Securitatea permite întreprinderii să garanteze sume de împrumuturi comerciale accesibile.
