Ce este implicit?
Neplata este neplata unei datorii, inclusiv dobânzile sau principalul la un împrumut sau o garanție. O implicitate poate apărea atunci când un împrumutat nu poate efectua plăți în timp util, ratează plățile sau evită sau nu mai face plăți. Persoanele fizice, întreprinderile și chiar țările pot fi pradă pentru neplată dacă nu își pot menține obligațiile de datorie. Creditorii sunt adesea calculați cu mult timp în avans de către creditori.
Mod implicit
Implicit Explicat
O datorie garantată poate apărea ca un credit ipotecar garantat de o casă sau un împrumut de afaceri garantat de activele unei companii. În cazul în care un împrumutat individual nu reușește să efectueze plăți ipotecare în timp util, împrumutul ar putea intra în neplată. În mod similar, dacă o afacere emite obligațiuni - în esență împrumuturi de la investitori - și nu este în măsură să efectueze plăți cupon către deținătorii de obligațiuni, afacerea este implicit în obligațiunile sale. O implicitate are efecte negative asupra creditului și capacității de a împrumuta în viitor.
Cheie de luat cu cheie
- Defectul este neplata unei datorii la un împrumut sau la o garanție. O implicare poate apărea atunci când un împrumutat nu este în măsură să efectueze plăți în timp util, ratează plățile sau evită sau oprește să efectueze plăți. Implicitele pot apărea la datorii garantate, cum ar fi un credit ipotecar garantat de o casă sau o datorie negarantată, cum ar fi cardurile de credit sau un împrumut pentru studenți.. Defecțiunile pot avea consecințe, cum ar fi scăderea scorurilor de credit, șanse reduse de obținere a creditului în viitor și rate ale dobânzii mai mari la datoria existentă, precum și orice obligații noi.
Implicit la datorii garantate
Atunci când o persoană fizică, o afacere sau o națiune implicită pe o obligație de creanță, creditorul sau investitorul recurge la o recuperare a fondurilor datorate. Cu toate acestea, acest recurs variază în funcție de tipul de securitate implicat. De exemplu, în cazul în care un împrumutat implicit pe o ipotecă, banca poate recupera casa care asigură ipoteca. De asemenea, în cazul în care un împrumutat implicită la un împrumut auto, creditorul poate reloca automobilul. Acestea sunt exemple de împrumuturi garantate. Într-un împrumut garantat, creditorul are o cerere legală asupra activului pentru satisfacerea împrumutului.
Corporațiile care sunt în mod implicit sau aproape de neplată, de obicei, solicită protecția falimentului, pentru a evita o neplată totală a obligațiilor lor. Cu toate acestea, în cazul în care o afacere intră în faliment, ea implicită în mod efectiv asupra tuturor împrumuturilor și obligațiunilor sale, deoarece sumele inițiale ale datoriei sunt rareori rambursate integral. Creditorii cu împrumuturi garantate de activele companiei, cum ar fi clădiri, inventar sau vehicule, pot recupera aceste active în locul rambursării. Dacă au rămas fonduri, deținătorii de obligațiuni ai companiei primesc o participație la ei, iar acționarii sunt pe rând. În timpul falimentelor corporative, uneori se poate ajunge la o decontare între debitori și creditori, prin care doar o parte din datorie este rambursată.
Execuție la datorii negarantate
De asemenea, o implicitate poate apărea la datorii negarantate, cum ar fi facturile medicale și datoriile de pe cardul de credit. În cazul datoriei negarantate, niciun bun nu garantează datoria, dar creditorul mai are recurs în caz de neplată. Companiile cu carduri de credit adesea oferă câteva luni înainte ca un cont să intre în contabilitate. Cu toate acestea, dacă după șase luni sau mai multe, nu s-au efectuat plăți, contul ar fi taxat, ceea ce înseamnă că creditorul ar lua o pierdere în cont. Banca ar vinde probabil contul incarcat unei agenții de colectare și împrumutatul ar trebui să ramburseze agenția. Dacă nu se efectuează plăți către agenția de colectare, o acțiune în justiție ar putea fi luată sub forma unei garanții sau a unei hotărâri plasate pe activele împrumutatului. O hotărâre judecătorească este o hotărâre judecătorească care oferă dreptul creditorilor de a intra în posesia proprietăților debitorilor dacă nu își îndeplinesc obligațiile contractuale.
Imprumutarea unui împrumut pentru studenți
Împrumuturile pentru studenți sunt un alt tip de datorie negarantată. Dacă nu vă plătiți împrumutul, probabil nu veți găsi o echipă de marșali americani înarmați la ușa din față, așa cum a făcut-o un bărbat din Texas în 2016, conform raportului CNN Money. Dar este încă o idee foarte proastă să ignori această datorie.
În cele mai multe puncte de vedere, neplata unui împrumut pentru studenți are aceleași consecințe ca neplata unui card de credit. Cu toate acestea, într-un aspect cheie, poate fi mult mai rău. Guvernul federal garantează majoritatea împrumuturilor pentru studenți, iar colecționarii visează să aibă puterile pe care le au Fed-urile. Probabil că nu va fi la fel de rău ca maresalii înarmați la ușa ta, dar ar putea deveni foarte neplăcut.
În primul rând, ești „delincvent”
În cazul în care plata împrumutului dvs. este în întârziere de 90 de zile, aceasta este oficial „delincventă”. Acest fapt este raportat la toate cele trei mari birouri de credit. Evaluarea dvs. de credit va fi atinsă.
Asta înseamnă că orice cerere nouă de credit poate fi refuzată sau dată doar la ratele mai mari ale dobânzii disponibile debitorilor cu risc. Un rating de credit necorespunzător vă poate urmări în alte moduri. Angajatorii potențiali, în special pentru orice angajat care are nevoie de o autorizație de securitate, verifică adesea ratingurile de credit ale solicitanților și îl folosesc ca măsură a caracterului tău. La fel și majoritatea furnizorilor de servicii de telefonie mobilă și prin cablu, care vă pot refuza contractul de servicii pe care îl doriți. Companiile de servicii pot solicita un depozit de securitate de la clienți pe care nu îi consideră de încredere. Un proprietar potențial ar putea respinge și cererea dvs. de apartament.
În continuare, sunteți „Default”
În cazul în care plata este cu întârziere de 270 de zile, aceasta este oficial „implicită”. Instituția financiară pe care o datorezi pentru a trimite problema unei agenții de colectare. Agenția va face tot posibilul pentru a vă plăti, cu acțiuni care sunt interzise prin Legea practicilor de colectare a datoriilor corecte. De asemenea, colecționarii datoriilor pot percepe taxe pentru a acoperi costurile colectării banilor.
Este posibil să fie ani buni până când guvernul federal se implică, dar când o face, puterile sale sunt considerabile. Acesta poate profita de orice restituire fiscală pe care o puteți primi și o poate aplica datoriei restante. De asemenea, vă poate strânge cota de plată, ceea ce înseamnă că va contacta angajatorul și va putea trimite o parte din salariul dvs. direct pentru a vă plasa rambursarea împrumutului.
Alternative la implicit
Un prim pas bun este să vă contactați creditorul imediat ce vă dați seama că este posibil să aveți probleme pentru a vă menține plățile. Creditorul poate să poată lucra cu dvs. la un plan de rambursare mai atins sau să vă orienteze către unul dintre programele federale. Este important să ne amintim că niciunul dintre programe nu este disponibil pentru persoanele ale căror împrumuturi pentru studenți au intrat în neplată.
S-ar putea să fiți sigur că băncile și guvernul sunt la fel de nerăbdători să obțină banii, cât sunteți pe cale de rambursare a acestuia. Doar asigurați-vă că le avertizați de îndată ce veți vedea eventualele probleme. Ignorarea problemei nu va face decât să înrăutățească.
Defectarea unui contract futures
Decalizarea unui contract futures are loc atunci când o parte nu îndeplinește obligațiile prevăzute de acord. Defectarea aici implică de obicei nerespectarea contractului până la data necesară. Un contract futures este un acord legal pentru o tranzacție cu o anumită marfă sau activ. O parte a contractului acceptă să cumpere la o anumită dată și preț, în timp ce cealaltă parte acceptă să vândă la reperele specificate în contract.
Implicit suveran
Expunerea de plată suverană sau neplata națională apare atunci când o țară nu își poate rambursa datoriile. Obligațiile guvernamentale sunt emise de guverne pentru a strânge bani pentru a finanța proiecte sau operațiuni cotidiene. Obligațiunile guvernamentale sunt de obicei considerate investiții cu risc scăzut, deoarece guvernul le suportă. Cu toate acestea, datoria emisă de un guvern este la fel de sigură ca finanțele și capacitatea guvernului de a-i acorda garanții.
În cazul în care o țară implicită asupra datoriei sau obligațiunilor sale suverane, ramificările pot fi severe și pot duce la o prăbușire a piețelor financiare ale țării. Economia ar putea intra în recesiune sau moneda sa ar putea devalua. Pentru țări, o implicitate ar putea însemna să nu poți strânge fonduri necesare pentru nevoile de bază, cum ar fi produsele alimentare, poliția sau armata.
Implicitele suverane, ca și alte tipuri implicite, pot apărea din mai multe motive. De exemplu, Jamaica a fost neplătită cu 7, 9 miliarde de dolari în 2010, din cauza cheltuielilor guvernamentale, a sarcinilor mari ale datoriilor și a scăderii turismului - industria cheie a țării, așa cum este prezentat într-un articol al Centrului pentru Cercetări Economice și Politice (CEPR).
Conform raportului Wall Street Journal din 2015, Grecia a neplătit o plată către Fondul Monetar Internațional, trimitând unde de șoc prin intermediul Uniunii Europene.
Consecințele implicită
Atunci când un împrumutat implicit în împrumut, consecințele pot include:
- Observații negative privind raportul de credit al unui împrumutat și scăderea punctajului de credit, care este o valoare sau o măsură numerică a bonității debitorului. Șanse reduse de obținere a creditului în viitorRata dobânzilor mai mari la datoria existentă, precum și orice nouă datorie Câștigarea salariilor și a altor penalități. Recuperarea se referă la un proces legal care solicită unui terț să deducă plățile direct din salariul sau contul bancar al împrumutatului.
Atunci când emitenții de obligațiuni implicit pentru obligațiuni sau prezintă alte semne ale unui management de credit deficitar, agențiile de rating își scad calificările de credit. Agențiile de rating de obligațiuni măsoară fiabilitatea obligațiunilor corporative și guvernamentale pentru a oferi investitorilor o imagine de ansamblu asupra riscurilor implicate în investițiile în obligațiuni.
Ratingul de credit al unei companii și, în cele din urmă, ratingul de credit al obligațiunilor are un impact asupra ratei dobânzii pe care o vor primi investitorii. Un rating mai scăzut ar putea de asemenea să împiedice o companie să emită noi obligațiuni și să strângă banii necesari pentru finanțarea operațiunilor comerciale.
Agențiile de rating de credit atribuie de obicei note de scrisori pentru a indica rating. Standard & Poor's, de exemplu, are o scală de rating de credit cuprinsă între AAA (excelent) și C și D. Un instrument de creanță cu rating mai mic de BB este considerat a fi un grad speculativ sau o obligațiune nesemnificativă, ceea ce înseamnă că este mai probabil să neplata creditelor.
Exemple reale din lumea implicită
Puerto Rico a fost în neplată în 2015, după cum raportează CNN Money , au plătit doar 628.000 de dolari pentru a plăti obligațiuni de 58 de milioane de dolari. După ce uraganul Maria a lovit insula la sfârșitul anului 2017, datoria țării de peste 100 de miliarde de dolari a fost tot mai îngrijorătoare.
Managementul de capital pe termen lung a fost un fond de acoperire masivă care a fost neîmplinit și, în cele din urmă, și-a închis porțile în 2000. Business Insider raportează cum expunerea fondului la obligațiunile braziliene, daneze și rusești și alte investiții riscante s-au scăpat de sub control atunci când Rusia a neplătit obligațiunile sale suverane. Capitalul pe termen lung a pierdut peste 4 miliarde de dolari în câteva luni și, chiar și cu încercările Rezervei Federale de a-l salva, fondul de acoperire în cele din urmă a falit. Capital pe termen lung a fost primul fond de acoperire din istoria SUA care a dat falimentul și a închis ușile.
