Ce este o rentă de plată amânată?
O rentă de plată amânată este un produs de asigurare care oferă plăți viitoare cumpărătorului, mai degrabă decât un flux imediat de venituri. O anuitate este un contract financiar care permite cumpărătorului să efectueze o sumă forfetară sau o serie de plăți, în schimbul primirii unor plăți periodice viitoare. O anuitate de plată amânată permite investiției, cunoscută sub numele de primă, să crească atât prin contribuții, cât și prin dobânzi înainte de începerea plăților. O anuitate de plată amânată este cunoscută și sub denumirea de „renta amânată” sau „renta amânată”.
Ce sunt anualitățile amânate?
Cum funcționează o anualitate de plată amânată
Anualitățile de plată amânate diferă de majoritatea altor anuități în ceea ce privește modalitățile de plată a primelor și modul în care și când se efectuează retragerile. O anualitate de plată amânată poate fi finanțată în timp, prin contribuții lunare sau toate simultan, posibil chiar cu zeci de ani înainte de începerea plăților. Retragerile nu încep curând după ce sunt finanțate, ca și în cazul unei rente imediate.
O rentă de plată amânată crește în faza de acumulare (sau amânare) și dispensează plățile de beneficii în faza de distribuție (sau venit). O anuitate de plată amânată poate fi variabilă sau fixată.
Anualitățile de plată amânate oferă, de regulă, o creștere amânată din taxe la o rată de rentabilitate fixă sau variabilă, la fel ca anualitățile obișnuite. Câștigurile sunt impozitate ca venituri obișnuite la retragere sau anualizare. Anualitățile de plată amânate pot fi achiziționate pentru copiii minori care vor începe să primească plăți de beneficii atunci când vor împlini vârsta de 18 ani sau o altă vârstă specificată de cumpărătorul de rentă.
Un cumpărător de rentă de plată amânată nu trebuie să transforme niciodată banii din rentă într-o serie de plăți de venit. Banii pot fi retrași după caz, într-o plată forfetară sau transferați într-un alt cont sau o rentă. Când se utilizează în acest fel o rentă de plată amânată, cumpărătorul de rentă păstrează controlul asupra banilor lor, în loc să fie blocat în plăți prin inițierea unei retrageri într-o fază de distribuție sau de renta.
Tipuri de anualitate de plată amânată
Există o serie de tipuri de anuități de plată amânate:
- O rentă fixă cu întârziere (mai frecvent cunoscută sub numele de renta amânată fixă) este similară în funcție de un certificat de depozit, cu excepția faptului că impozitul pe dobânzi este amânat până la retragere. De obicei, scriitorul de renta va specifica ce rată de dobândă garantată va plăti anualitatea. O renta întârziată variabilă (cunoscută mai des ca o rentă amânată variabilă) este similară cu cumpărarea de fonduri mutuale în care profiturile vor depinde de performanța unui grup de sub- conturi. Astfel de rente pot fi atât mai riscante, cât și mai scumpe. O renta de longevitate funcționează ca o rentă de viață normală, dar tinde să înceapă mult mai târziu decât vârsta tipică de pensionare. Acționează ca o asigurare de longevitate, întrucât plățile pot să nu înceapă până când celelalte active ale unui pensionar sunt cheltuite.
