Ce este o obligațiune de asigurare?
O obligațiune de asigurare, cunoscută și sub denumirea de obligațiune de investiții, este un vehicul de investiții aferent asigurării, utilizat în principal în Regatul Unit și Australia. Obligația de asigurare este un instrument de investiții oferit de companiile de asigurări de viață sub forma unei polițe de asigurare de viață întregi sau pe termen lung. Obligațiile de asigurare se potrivesc cel mai bine investitorilor care le folosesc pentru planificarea imobiliara sau care sunt interesate de investiții pe termen lung. De asemenea, obligațiunile de asigurare au unele avantaje fiscale.
Cheie de luat cu cheie
- De obicei oferită în Marea Britanie și Australia, o obligațiune de asigurare este o poliță de asigurare de viață integrală sau pe termen lung, în care banii remiși sunt investiți în fonduri. Obligațiunile de asigurare sunt adesea atractive pentru investitorii ale căror obiective sunt planificarea imobiliară sau investițiile pe termen lung. sau plăți de bonus. Investitorii care nu au luat retrageri își pot primi câștigurile fără impozit dacă dețin obligațiunile mai mult de 10 ani.
Înțelegerea unei obligațiuni de asigurare
Obligațiunile de asigurare sunt investiții simple care permit investitorilor să economisească pe termen lung. Un investitor poate alege dintre fonduri, similare cu fondurile mutuale, oferite de o companie de asigurări de viață. Investiția se poate face printr-o sumă forfetară sau plăți remise periodice, la fel ca în cazul unei polițe de asigurare de viață standard. Structura obligațiunilor de asigurare poate fi o politică de viață întreagă sau o poliță de viață pe termen lung.
Crearea unei obligațiuni vândute unui investitor provine din fonduri premium colectate. Compania va investi fondurile în acțiuni și alte valori mobiliare pentru a crea un randament ridicat al investițiilor (ROI). Deținătorii obligațiunii de asigurare primesc un dividend sau o plată obișnuită. De asemenea, obligațiunile pot plăti o parte din fond, dacă sunt încasate mai devreme. În mod alternativ, obligațiunile pot plăti la moartea persoanei asigurate, care poate sau nu este cumpărătorul obligațiunii de asigurare.
Aceste obligațiuni au luat naștere ca o modalitate pentru o companie de a distribui fonduri excedentare. Astăzi, acestea sunt un grup colectiv și un vehicul de investiții pe termen lung menit să asigure creșterea financiară. Crearea de obligațiuni a fost cea mai frecventă în companiile de viață fraternă, care sunt similare cu societățile cu beneficii reciproce sau alte organizații fraternale. Odată cu introducerea fondurilor de asigurare unitare, care sunt o altă formă de investiții colective, obligațiunile de asigurare au început să fie numite obligațiuni legate de unități sau obligațiuni de investiții.
Avantajele fiscale din Marea Britanie ale obligațiunilor de asigurare
Obligațiile de asigurare sunt investiții ideale pentru investitorii pe termen lung. Impozitele plătite pe obligațiunile de asigurare scad în general odată cu participațiile prelungite.
Investitorii care dețin obligațiuni mai mult de zece ani fără să efectueze retrageri își pot primi câștigurile fără impozit, deși formulele diferite determină acest lucru în diferite țări. Această abilitate de a reduce impozitele prin deținerea obligațiunilor de asigurare pentru mai mult de zece ani este principalul avantaj al acestui vehicul special de investiții.
Un alt avantaj al obligațiunilor de asigurare este că acestea pot fi achiziționate fie pentru a asigura o creștere pe termen lung, fie pentru a oferi un venit regulat pentru asigurat. Acest venit poate varia în funcție de piață, sau asiguratul poate cumpăra o obligațiune care garantează venitul pe toată durata vieții obligațiunii de asigurare.
