Ce este o ipotecă semestrială
O ipotecă semestrială este o ipotecă cu plată principală și dobânzi datorată la fiecare două săptămâni. În loc să efectueze 12 plăți lunare, o ipotecă semestrială necesită 26 de plăți semestriale.
ÎNCĂRCARE Împrumut pe două săptămâni
O ipotecă semestrială este o modalitate simplă și eficientă pentru debitori de a-și reduce costurile dobânzilor și de a-și plăti ipotecile mai devreme. Aceasta presupune că nu există comisioane suplimentare sau comisioane asociate cu înființarea unei ipotecare quinualale, spre deosebire de o ipotecă lunară.
Ipotecile semestriale față de lunar
Creditele ipotecare la două săptămâni sunt în mod eficient la plata a 13 plăți lunare, în timp ce plățile ipotecare sunt implicit scadente lunar, alcătuind 12 plăți. A plăti la două săptămâni înseamnă a plăti mai puțin dobândă, întrucât soldul principal pe care se calculează dobânda este scăzut mai devreme săptămâni. Dobânda totală plătită de-a lungul duratei de viață a împrumutului este mai mică și acumularea de capitaluri este mai rapidă, deoarece împrumutatul plătește împrumutul mai devreme decât cu un program de plată lunară.
Exemplu ipotecar la două săptămâni
De exemplu, un împrumutat are o ipotecă de 250 de mii de dolari de 30 de ani finanțată la o dobândă de 4%. Plata lunară pentru acest împrumut ar fi de 1.193, 54 USD. Pe parcursul împrumutului de 30 de ani, dobânda totală plătită ar fi de 179.673, 77 USD.
Acum, în loc de plăți lunare, în cazul în care împrumutatul plătește plăți la două săptămâni, există potențial de economii de dobândă puternice. În cadrul configurării la două săptămâni, plățile la două săptămâni ar fi de 596, 77 USD, iar dobânda totală plătită pe întreaga durată a împrumutului ar fi de 150 450, 40 USD. Plătirea la două săptămâni față de lună ar economisi debitorului 29.223, 37 USD.
Dezavantajul ipotecilor semestriale
Problemele potențiale ale programelor de plată la două săptămâni sunt penalitățile de plată anticipată și taxele pentru crearea unui astfel de program. De asemenea, un program pe două săptămâni poate fi un angajament, ceea ce înseamnă că efectuarea plăților lunare nu mai este o opțiune, dar plățile la două săptămâni sunt o cerință. Un program ipotecar semestrial este un contract, devenind o obligație financiară. Poate fi mai ușor să gestionați fluxul de numerar fără angajamentul unei obligații de plată a două săptămâni.
Alternativa este ca debitorii să își gestioneze plățile semestriale, plasând banii pentru plăți suplimentare într-un cont de economii și efectuând o plată lunară suplimentară o dată pe an. Acest lucru se întoarce la a-și putea gestiona fluxurile de numerar singure, permițând potențialele obligații neprevăzute.
Marea problemă care ar putea face soluția de mai sus este mai puțin eficientă este faptul că unele bănci nu oferă un program quinual. În schimb, aceștia pot deține plata până la a primi a doua jumătate, neaplicând-o anticipat principalului.
