Care este formula de coasigurare?
Formula de asigurare de asigurare este formula de asigurare a proprietarului de casă care determină suma de rambursare pe care o va primi un proprietar de la o cerere. Formula de asigurare de asigurare devine eficientă atunci când un proprietar nu reușește să păstreze acoperirea a cel puțin 80 la sută din valoarea de înlocuire a casei. Cei aflați în această situație care depun o cerere vor primi rambursare parțială numai conform formulei.
Cum funcționează Formula de Coasigurare
Formula de cofinanțare în sine este relativ simplă. Începeți prin a împărți valoarea reală a acoperirii pe casă la suma care ar fi trebuit să fie reportată (80% din valoarea de înlocuire). Apoi înmulțiți această sumă cu valoarea pierderii, iar acest lucru vă va oferi valoarea rambursării. Dacă această valoare de rambursare este mai mare, atunci limitele specificate ale unei singure companii de asigurări, un monedar secundar va furniza fondurile rămase.
Coasigurarea este o clauză folosită în contractele de asigurare de către companiile de asigurări cu privire la polițele de asigurare de proprietate, cum ar fi clădirile. Această clauză asigură asiguraților asigurarea proprietății lor la o valoare adecvată și că asigurătorul primește o primă echitabilă pentru risc. Coasigurarea este de obicei exprimată în procente. Majoritatea clauzelor de asigurare de asigurare impun asiguraților să asigure 80, 90 sau 100% din valoarea reală a unei proprietăți. De exemplu, o clădire evaluată la valoarea de înlocuire de 1.000.000 USD cu o clauză de asigurare de asigurare de 90 la sută trebuie să fie asigurată pentru nu mai puțin de 900.000 USD. Aceeași clădire cu o clauză de monedă de asigurare de 80% trebuie să fie asigurată pentru nu mai puțin de 800.000 USD.
Utilizarea reală a formulei de coasigurare
Dacă un proprietar de proprietate asigură mai puțin de ceea ce este cerut de clauza de asigurare, acesta acceptă în esență să păstreze o parte din risc. Astfel, aceștia devin „co-asigurători” și vor împărți pierderea cu compania de asigurări conform formulei de asigurare.
Iată două exemple care demonstrează modul în care funcționează clauza de asigurare:
Valoarea clădirii 1.000.000 USD
Cerința de coasigurare 90%
Suma necesară de asigurare 900.000 USD
Valoarea reală a asigurării 600.000 USD
Suma de pierderi 300.000 USD
Formula de asigurare este:
(Valoarea efectivă a asigurării) X Suma pierderii = Suma creanței
(Suma necesară de asigurare)
Introducerea sumelor de mai sus în formulă produce următorul calcul:
(600.000 USD) X 300.000 $ = 200.000 $
(900, 000 $)
Așadar, în această situație, proprietarul absoarbe o penalitate de asigurare de 100.000 USD, deoarece a păstrat o treime din risc, mai degrabă decât să-l transfere asigurătorului. Prin urmare, proprietarul absoarbe o treime din pierdere. Dacă imobilul ar fi fost asigurat la suma cerută de clauza de asigurare (în acest caz, 90 la sută), calculul de asigurare ar arăta astfel:
(Valoarea efectivă a asigurării) X Suma pierderii = Suma creanței
(Suma necesară de asigurare)
(900.000 USD) X 300.000 $ = 300.000 $
(900, 000 $)
În cel de-al doilea exemplu, întrucât proprietarul a îndeplinit cerința de asigurare de monedă, nu a fost coasigurator, iar creanța sa este plătită fără penalități.
Clauzele de coasigurare pot fi găsite și în politicile de întrerupere a afacerii, atunci când se asigură că asigurații își asigură fluxul de venituri la o valoare adecvată.
