Dacă un pensionar poate continua să finanțeze un cont individual de pensionare (IRA) depinde în primul rând dacă are sau nu un fel de venit obținut.
Cheie de luat cu cheie
- În conformitate cu Legea SECURE din 2019, toți pensionarii pot contribui acum la IRA-urile tradiționale dacă obțin venituri. Pensionarii pot continua să contribuie cu fonduri câștigate la un Roth IRA pe termen nelimitat. Nu puteți contribui la o sumă care depășește câștigurile dvs. și puteți doar contribuie până la limitele anuale de contribuție stabilite de IRS.
Finanțarea unui IRA tradițional
Continuarea contribuției la un IRA tradițional este posibilă chiar dacă sunteți pensionar oficial - dar totuși lucrați sau efectuați servicii de orice fel pentru care ați fost plătit (și puteți să vă documentați sau să raportați pe declarația fiscală). Împreună cu salariile, orice sumă pe care o primiți ca pensie și întreținere separată poate fi folosită și pentru finanțarea unui IRA tradițional.
Ce nu contează ca venit obținut? Venitul obținut nu include despăgubiri de la o pensie, o rentă sau securitatea socială. De asemenea, nu include venituri din investiții sau câștiguri generate de active. Banii trebuie să fie câștigați din transpirația din frunte, ca să zic așa.
În condițiile Legii SECURE din 2019, toți pensionarii pot contribui acum la IRA-urile tradiționale dacă obțin venituri. Varsta anterioară de reducere a contribuției de 70½ nu se mai aplică. Cu toate acestea, deținătorii de IRA-uri tradiționale trebuie să înceapă să ia distribuții minime necesare (RMD) la vârsta de 72. De asemenea, rețineți că, dacă v-ați născut înainte de 1 iulie 1949, trebuie să începeți să luați CDM la 70 de ani și jumătate.
Indiferent de vârsta sau statutul dvs. de angajare, nu puteți depăși niciodată limitele anuale de contribuție stabilite de IRS pentru ambele tipuri de IRA; pentru 2019 și 2020, este de 6.000 de dolari pe an sau 7.000 de dolari dacă ai 50 de ani sau peste.
Finanțarea unui IRA Roth
Un IRA Roth oferă mult mai multă flexibilitate. Oricât de vârstă ai, poți continua să contribuie la Roth IRA, atât timp cât obții venituri - fie că primești un salariu ca angajat al personalului sau 1099 venituri pentru muncă contractuală sau independentă. Pe partea de flip, nu trebuie să luați niciodată distribuții din cont.
Din nou, depunerile trebuie să fie făcute cu venituri câștigate: salarii, taxe etc. Așadar, cei 1.000 de dolari pe care i-ați plătit pentru un job de consultanță ar fi eligibili, în timp ce prestația dvs. lunară de securitate socială nu va fi de 1.000 de dolari. Desigur, nu poți contribui niciodată mai mult decât suma câștigată în acel an. De asemenea, venitul brut ajustat (MAGI) nu poate depăși limitele generale generale ale venitului care afectează dacă puteți contribui la un Roth IRA - mai puțin de 206.000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun în comun (203.000 USD pentru 2019), dar sub 139.000 USD pentru persoanele singure contribuabili (137.000 USD pentru 2019).
Iată o considerație pentru cuplurile căsătorite - dacă te-ai retras și nu mai ai nicio compensație, dar soțul / soția continuă să lucreze. Dacă soțul dvs. a obținut venituri și nu, el sau ea pot stabili și finanța un RRA IRA pentru dumneavoastră. Acest soț Roth IRA trebuie să fie pe numele tău, chiar dacă soțul / soția face contribuțiile.
