Depozitul la termen vs. Depozitul la cerere: o imagine de ansamblu
Depozitele la cerere și depozitele la termen se referă la două tipuri diferite de conturi de depozit disponibile la o bancă sau o instituție financiară similară, cum ar fi o uniune de credit. Depozitele la cerere și depozitele la termen diferă în ceea ce privește accesibilitatea sau lichiditatea și în ceea ce privește valoarea dobânzilor care pot fi obținute pe fondurile depuse.
Depozite pe termen
Depozitele la termen, cunoscute și sub denumirea de depozite la termen, sunt depozite de investiții realizate pentru o perioadă prestabilită, variind de la câteva luni la câțiva ani. Depozitarul primește o rată de dobândă predeterminată pentru depozitul la termen în perioada specificată. Fondurile depuse pentru perioade mai lungi comandă o rată a dobânzii mai mare. Conturile de depozit la termen plătesc o dobândă mai mare decât conturile de economii tradiționale.
Fondurile nu pot fi retrase dintr-un cont de depozit la termen până la sfârșitul perioadei alese fără a suporta o penalitate financiară, iar retragerile necesită adesea o notificare scrisă în avans. La sfârșitul perioadei, deponentul are posibilitatea de a retrage fondurile depuse plus dobânzile câștigate sau de a transfera fondurile într-un nou depozit la termen. Cea mai comună formă de depozit la termen este un certificat bancar de depozit sau CD.
Depozite la cerere
Conturile de depozit la cerere oferă o mai mare lichiditate și ușurință de acces în comparație cu depozitele la termen, dar plătesc dobânzi mai mici și pot include, de asemenea, diverse taxe pentru gestionarea contului. Depozitorii pot retrage oricare sau toate fondurile dintr-un cont de depozit la cerere în orice moment, fără a fi necesară penalizarea sau notificarea prealabilă.
Fondurile la care un depozitar ar putea avea acces în orice moment ar trebui să fie păstrate într-un cont de depozit la cerere. Exemple de conturi de depozit la cerere includ conturi de verificare periodică, conturi de economii sau conturi de pe piața monetară.
Depozite de timp
Piața monetară, verificarea sau economiile?
Conturile de pe piața monetară au taxe mici și oferă, în general, randamente mai mari decât conturile de economii, cu toate acestea, fluctuația ratelor dobânzilor înseamnă că nu se câștigă o sumă fixă de dobândă în cont.
Conturile de verificare au de obicei comisioane mai mari și nu plătesc nicio dobândă titularului, deși unele conturi de verificare câștigă o sumă mică de dobândă. Aceste conturi sunt favorabile pentru persoanele care desfășoară o mulțime de afaceri sau pentru cei care au nevoie frecvent de acces la fonduri imediat pentru achiziționarea de bunuri sau servicii.
Conturile de economii sunt conturi de depozit la cerere care, de obicei, nu au nicio taxă atașată. Ratele dobânzilor la conturile de economii sunt fixe și mai mici decât ratele dobânzilor disponibile la depozitele la termen.
Atât conturile de verificare, cât și cele de economii sunt accesibile de către titularul contului prin diferite opțiuni bancare, cum ar fi serviciul de bancar, serviciile bancare online și bancomatele.
Manualul de conformitate al consumatorilor din Rezerva Federală enumeră caracteristicile de bază ale conturilor de depozit la cerere: fără limitări la transferuri sau retrageri efectuate de către titularul contului; nicio perioadă de scadență sau o scadență inițială de șase zile sau mai puțin; fondurile sunt plătite la cerere; contul are potențialul de a suporta dobânzi; și nu există cerințe de eligibilitate.
Cheie de luat cu cheie
- Depozitele la cerere și depozitele la termen se referă la două tipuri diferite de conturi de depozit la o instituție financiară. Depozitele pe termen lung, cunoscute și sub denumirea de depozite la termen, sunt depozite de investiții realizate pentru o perioadă prestabilită, variind de la câteva luni la câțiva ani. lichiditatea și ușurința accesului în comparație cu depozitele la termen.
