Când deschideți majoritatea conturilor de investiții, firma vă întreabă, în general, pe cine doriți să îl numiți ca beneficiar. Nu uitați, un beneficiar este cineva care numește titularul contului pentru a beneficia sau a profita de cont după ce deține titularul. Beneficiarii pot fi numiți pentru conturi individuale de pensionare (IRA), fonduri mutuale, anuități și polițe de asigurare de viață.
Dar despre verificarea conturilor? Majoritatea oamenilor folosesc aceste conturi pentru a-și depune plățile și alte beneficii, împreună cu efectuarea tranzacțiilor financiare zilnice precum plata facturilor, chirii, creditelor ipotecare și altor obligații.
Procesul de transmitere a bunurilor tale după moartea poate fi un proces complicat, mai ales atunci când este posibil să nu poți numi pe cineva ca beneficiar. Citiți mai departe pentru a afla cum puteți adăuga un beneficiar într-un cont de verificare.
Cheie de luat cu cheie
- Conturile de verificare nu necesită în mod necesar deținătorilor de cont să numească un beneficiar. Multe bănci oferă conturi plătite la moarte (POD) ca parte a ofertelor lor standard. Un cont POD îi recomandă băncii să transmită beneficiarului clientului, care înseamnă că banii dintr-un cont POD sunt păstrați în afara instanței de probă în cazul în care titularul contului moare. După ce este ales un beneficiar, banca completează documentele, astfel încât fondurile să treacă direct către beneficiar după decesul tău.
Conturile bancare au nevoie de beneficiari?
Spre deosebire de alte conturi, băncile nu solicită ca deținătorii de cont să verifice numele de beneficiari. Chiar dacă nu sunt necesare, ar trebui să luați în considerare numirea beneficiarilor pentru conturile dvs. bancare dacă doriți să vă protejați activele. Dacă o persoană dorește să numească un beneficiar pentru contul său de verificare în caz de deces, titularul contului ar trebui să transmită numele persoanei la banca sa.
Datorită creșterii dobânzii, multe bănci oferă clienților conturi de plată pe moarte (POD) ca parte a ofertelor lor standard. Așadar, conturile de verificare pot fi convertite într-un cont POD, care solicită băncii să transmită beneficiarului toate activele clientului. Banii dintr-un cont POD sunt ținuți în afara instanței de probă dacă deține titularul contului.
Banii dintr-un cont POD sunt ținuți în afara instanței de probă dacă deține titularul contului.
Conturi POD pentru beneficiari
Pentru a converti un cont de cec într-un cont POD, alegeți un beneficiar și anunțați banca despre dorințele dvs. Banca completează documentele corespunzătoare, astfel încât fondurile contului dvs. vor fi transmise direct beneficiarului după decesul dumneavoastră. Poate doriți să convertiți contul dvs. de verificare într-un cont POD dacă doriți ca cineva specific să primească fondurile contului.
În condiții normale, banii dintr-un cont bancar devin parte a averii unei persoane atunci când mor. Cu toate acestea, conturile POD ocolesc procesul de proprietate și probă. Pentru a solicita banii, beneficiarul trebuie doar să se prezinte la bancă, să dovedească identificarea lor și să producă o copie certificată a certificatului de deces al titularului contului.
Ce se întâmplă dacă ești căsătorit?
Contul de verificare căsătorit a transformat deținătorii de cont POD din statele proprietății comunitare ar trebui să fie conștienți de faptul că soții lor obțin automat jumătate din banii pe care i-au contribuit în timpul căsătoriei, chiar dacă un alt beneficiar este numit după ce titularul contului a decedat. Între timp, soții din statele proprietate necomunitară au dreptul de a contesta distribuirea fondurilor în instanță.
Alte optiuni
Unul dintre avantajele existenței unui titular al contului este acela că nu este necesar să se numească un beneficiar, deoarece numele persoanei este deja în cont. Persoana respectivă va avea acces și control complet asupra soldului. Unul dintre dezavantaje este însă că trebuie să împărtășești contul cu acea persoană, care poate fi iresponsabilă din punct de vedere financiar și te va lăsa într-o situație neplăcută.
Dar amintiți-vă, chiar dacă puteți numi beneficiar sau numiți titular al contului comun, ar trebui să aveți totuși testament. Acest lucru va avea grijă de toate problemele dvs., chiar dacă conturile dvs. au deja beneficiari.
