Cuprins
- Care sunt calificările dvs.?
- Sunteți un RIA?
- Cum vă încărcați?
- Cine sunt clienții dvs. tipici?
- Cum comunicați?
- Îți pun întrebări?
- Linia de jos
Alegerea unui consilier financiar potrivit înseamnă, în esență, să-ți faci timp pentru a investi în ceea ce ar trebui să fie o relație profesională pe termen lung care să-ți mențină sănătatea financiară și viitorul pe drumul cel bun. Căutarea ar trebui să depășească cu mult recomandările de la colegi, prieteni și familie și să se pună accent pe performanța investițiilor.
De fapt, investitorii ar trebui să dedice atât de mult efort pentru a găsi un profesionist medical cu care au încredere în bunăstarea lor fizică. Consilierul financiar potrivit va oferi ajutorul profesional necesar pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung și pe termen scurt.
Cheie de luat cu cheie
- Restrângerea unui consilier financiar adecvat poate fi o sarcină, dar obținerea de consultanță financiară de specialitate este adesea o decizie inteligentă. Următoarele sunt întrebările care trebuie puse atunci când alegeți un consilier financiar calificat. Dacă nu pot sau evita să le răspundă continuă să caute. Pentru consilieri, posibilitatea de a răspunde la aceste întrebări poate fi diferența dintre dacă un client potențial decide sau nu să te aleagă pe un concurent.
Care sunt calificările dvs. profesionale?
Oricine poate înmâna cărți de vizită menținând că este un consilier financiar, de aceea este important să întrebați despre calificări și acreditări.
Deși există numeroase desemnări profesionale, consilierii de top au, de obicei, credențe, precum planificatorul financiar certificat (CFP), analist financiar autorizat (CFA) și consultant financiar autorizat (ChFC).
Consilierii cu desemnări CFP, de exemplu, sunt reglementate, autorizate și iau cursuri obligatorii legate de planificarea financiară, cum ar fi planificarea imobiliară și planificarea pensionării, printre altele.
Unii consilieri sunt, de asemenea, contabili publici (CPA). Pentru cei care au nevoie și de consultanță și pregătire fiscală, alegerea unui planificator financiar care are și o desemnare CPA poate avea sens.
Consilierii financiari care vând acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau asigurări au licențe inclusiv seria 6, seria 7 sau seria 63. Pentru a obține aceste licențe trebuie să susțină examene administrate de Autoritatea de reglementare a industriei financiare.
Sunteți un RIA?
Unii consilieri financiari sunt consilieri înregistrați în domeniul investițiilor (RIA), ceea ce înseamnă că sunt deținuți la standarde înalte de încredere instituite pentru a proteja investitorii. Standardul de încredere impune ca consilierii să pună necondiționat în primul rând interesul clienților lor, indiferent de situație.
Consilierii care nu sunt fiduciari respectă un standard mai puțin riguros numit standardul de adecvare. Aceasta înseamnă că orice investiții pe care le oferă trebuie să fie adecvate pentru un client, deși este posibil să nu fie în interesul lor.
Fidele numelui lor, RIA-urile sunt, de asemenea, solicitate să se înregistreze la Comisia pentru valori mobiliare și schimb sau în statele în care desfășoară activități. (Pentru mai multe, consultați: Deveniți consilier pentru investiții înregistrate .)
Cum vă taxați pentru serviciile dvs.?
Majoritatea RIA percep clienții un procent din activele administrate sau o taxă forfetară sau o rată pe oră. Consilierii cu taxă nu câștigă comisioane pentru produsele de investiții pe care le vând clienților. În medie, acestea nu percep mai mult de 2% din activele administrate. Acest procent refuză adesea cu cât aveți mai multe resurse pe care le aveți de gestionat.
Consilierii care lucrează pentru firme cu servicii complete, precum mari broker-dealeri precum Merrill Lynch și Morgan Stanley, în mod obișnuit, percep comisioane pentru produse de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate în schimburi și anuități care sunt cumpărate și vândute. În teorie, consilierii care percep comisioane ar putea fi mai puțin obiective atunci când recomandă investiții.
Cine sunt clienții dvs. tipici?
Este important să înțelegeți care sunt tipurile de clienți pe care le evaluați de obicei un consilier financiar pentru a vă asigura că au experiență și expertiză aliniate circumstanțelor dvs. Un mileniu care începe doar să economisească pentru pensionare, de exemplu, s-ar putea să nu fie cel mai bine servit de un consilier care se ocupă în special de boomeri care se apropie de pensionare sau de cei deja pensionari.
Unii consilieri sunt specializați în clienții din anumite profesii. Dacă sunteți medic sau proprietar de afaceri mici, de exemplu, întrebați dacă au experiență în gestionarea unor clienți similari. Veți dori să angajați un consilier cu expertiză, de la asigurare la taxe care se potrivesc circumstanțelor dvs.
Cum comunicați cu clienții?
Asigurați-vă că sunt dispuși să comunice de câte ori sunteți confortabil. Unii clienți se bucură să se întâlnească o dată pe an, în timp ce alții preferă să se întâlnească trimestrial. De asemenea, doriți să înțelegeți cât de accesibile sunt în afara întâlnirilor programate. Întrebați-i cât de rapid returnează apelurile și răspund la e-mailuri.
Îți pun întrebări?
Întrebările pe care un consilier le pune unui potențial client în timpul unei întâlniri inițiale pot fi spunătoare. Planificarea financiară este mult mai mult decât numere. Este cel mai bine evitat un consilier care se concentrează pe toate performanțele stelare. În schimb, ar trebui să vă întrebe despre obiectivele dvs. financiare, preocupările pe care le puteți avea și cât de confortabil sunteți cu riscul când vine vorba de investiții.
Linia de jos
Deși nu există lipsă de consilieri financiari, alegerea celui potrivit poate fi descurajantă. Este important să intervievăm un consilier pe care îl consideri ca și cum ai face un candidat la job. Asigurați-vă că înțelegeți modul în care acestea sunt compensate și dacă au acreditările și experiența pentru a veni cu un plan care se potrivește cel mai bine nevoilor și circumstanțelor financiare personale.
