Cuprins
- Diferența
- Schimbul
- Fără sarcină
- Comision
- Raportul de cheltuieli
- Linia de jos
Nu este libertatea mare? Dacă ați deținut o companie 401 (k) sau 403 (b) sponsorizată de companie, știți că compania dvs. v-a dat un fals sentiment de libertate. Ei au spus că ești „liber” să alegi din oricare dintre mîinile de fonduri mutuale pe care le-au ales pentru tine. A alege din alegerile lor nu pare a fi multă libertate, dar poate ați făcut pasul suplimentar și ați deschis un IRA.
Acum asta este libertatea. Cu IRA-urile deschise în afara companiei dvs., aveți posibilitatea de a alege aproape orice opțiune de investiții de pe piață. Nouăzeci și patru de miliarde de dolari sunt investiți în conturi IRA autodirigite, unde multe persoane aleg să exercite libertatea acestui cont de pensionare și să își pună banii în acțiuni și obligațiuni în loc să folosească fonduri mutuale. Cu toate acestea, libertatea vine și cu responsabilitate și riscuri. Alegerile dvs. au crescut de la aproximativ o duzină la mii. S-ar putea să vă gândiți că veți rămâne cu fonduri în loc de acțiuni și obligațiuni individuale și aceasta este o alegere înțeleaptă, mai ales dacă sunteți nou la investiții. Cu toate acestea, ce fel de fonduri ar trebui să alegeți? Fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la schimb (ETF-uri)?
Cheie de luat cu cheie
- Conturi individuale de pensionare - IRA - vă permit să investiți dolari înainte de impozitare pentru acumularea averii de pensionare.IRA sunt flexibile și puteți investi într-o gamă largă de active. Până de curând, fondurile mutuale au fost principala modalitate de diversificare sau accesare a diferitelor clase de active. În ultimele două decenii, fondurile tranzacționate de schimb - ETF-uri - au depășit fondurile mutuale pentru adăugarea de indicii sau de expunere pe segmentul de piață. mai mult ca stocurile de-a lungul zilei, făcându-le mai lichide.
Diferența
Fondurile mutuale vin în două varietăți principale: fonduri gestionate activ și pasiv. Fondurile administrate activ angajează o echipă de presupuși manageri experți care cumpără și vând produse de investiții în numele fondului, în încercarea de a merge mai bine decât piața în ansamblu. Fondurile administrate în mod pasiv utilizează o echipă de calculatoare cu plată mică pentru a urmări un index și sunt concepute pentru a reflecta piața.
ETF-urile, ca un fond mutual gestionat pasiv, încearcă să urmărească un indice, deseori prin utilizarea computerelor, și sunt, de asemenea, destinate să imite piața. De exemplu, să spunem că aveți un ETF, cum ar fi SPDR S&P 500, iar S&P 500 scade. Dacă se întâmplă asta, valoarea ETF-ului dvs. va scădea și ea.
Fondurile mutuale și ETF-urile au multe diferențe sub capotă, dar majoritatea nu vă preocupă prea mult dacă începeți doar ca investitor. Cu toate acestea, ar trebui să înțelegeți câteva dintre aceste diferențe.
Schimbul
Fondurile mutuale sunt cumpărate și vândute la valoarea activului net sau VAN, care este calculată la sfârșitul zilei. ETF-urile tranzacționează la fel ca stocurile. Puteți cumpăra și vinde acțiuni în orice moment al zilei la prețul curent, care se schimbă foarte rapid. Puteți achiziționa o acțiune dintr-un ETF sau milioane, dar trebuie să fie acțiuni complete. Fondurile mutuale vă pot permite să cumpărați fracțiuni dintr-o acțiune și vă vor permite să cumpărați cât mai multe acțiuni doriți.
Cu toate acestea, fondurile mutuale au adesea investiții minime mari dacă încercați să vă gestionați propriul IRA.
Fără sarcină
Există atât de multe fonduri mutuale pe piață, încât plata taxelor de încărcare de orice tip sunt adesea necorespunzătoare și inutile. O sarcină este o taxă pe care o plătiți fie pentru a cumpăra, fie pentru a vinde o participație la un fond mutual. Aceste sarcini merg deseori la consilierul financiar care v-a vândut fondul.
Există o mulțime de fonduri mutuale fără încărcare pe piață, dar nu există ETF-uri cu comisioane de încărcare. În schimb, plătiți un alt tip de taxă pentru a cumpăra un ETF.
Comision
Când cumpărați și vindeți un stoc sau ETF, trebuie să plătiți un comision brokerului. Pentru cei mai mulți, aceasta este o taxă forfetară, indiferent de câte acțiuni cumpărați sau vindeți. Deși este important să țineți cont de aceste taxe, cu cât achiziționați mai multe acțiuni ale unui ETF, cu atât mai puțin contează comisionul, deoarece devine un procent mai mic din comerț.
Companiile de brokeraj adaugă din ce în ce mai mult ETF-uri fără comision, ceea ce înlătură această preocupare.
Raportul de cheltuieli
Atât fondurile mutuale, cât și ETF-urile au raporturi de cheltuieli - suma de bani pentru gestionarea fondului.
Adesea, ETF-urile au raporturi de cheltuieli mai mici decât fondurile mutuale administrate activ și pot fi în concordanță cu fondurile mutuale indice gestionate pasiv.
Linia de jos
Deoarece cele mai multe fonduri mutuale administrate activ nu vor reuși să bată piața pe o perioadă lungă de timp, plata taxelor suplimentare în raporturi de încărcare și cheltuieli nu poate fi cheltuită cu bani. În schimb, luați în considerare fondurile mutuale gestionate pasiv sau ETF-urile. Ambii ar putea avea un loc în portofoliul dvs., dar datorită ușurinței de a cumpăra și a vinde și, eventual, a unui tratament fiscal mai favorabil, mulți investitori din IRA constată că ETF-urile își potrivesc mai bine obiectivele și obiectivele decât fondurile mutuale.
