Fidelity go review

Premiile Robo-Advisor

Fidelity Go a câștigat un premiu în următoarea categorie:

Important

În afară de această recenzie robo-consilier Fidelity Go, am analizat, de asemenea, serviciile de brokeraj tradiționale ale Fidelity.

Fidelity Go este conceput în gândul tânărului investitor și are o interfață de utilizator foarte simplă. Serviciul digital vă permite să gestionați un singur obiectiv și este nivelul introductiv pentru diferitele produse gestionate ale Fidelity. Pe măsură ce produsul a evoluat de la lansarea sa în 2016, accentul a fost pus pe ajutarea investitorilor tineri și emergenți să depășească ezitările din jurul investițiilor. Având în vedere acest lucru, un client nou poate deschide un cont fără să depună o depunere, dar veți avea nevoie de cel puțin 10 USD pentru a face investiții. Fidelity a scăzut minimul investiției de la 5.000 USD în primăvara anului 2018 pentru a atrage mai mulți investitori care abia încep.

Pe măsură ce viața dvs. financiară devine mai complexă, puteți alege una dintre ofertele consultative care includ îndrumări personale de la un consilier financiar. Fidelity intenționează să lanseze un nou serviciu, Planificare și consiliere personalizată, mai târziu în 2019, cu minimum 25.000 USD. Dincolo de asta, există conturi gestionate pentru investitori cu peste 250.000 de dolari prin intermediul serviciilor Fidelity Wealth.

Pro-uri

• Deschiderea unui cont este simplă și simplă

• Platforma necesită doar 10 dolari pentru a începe investițiile

• Costurile lunare sunt descrise în detaliu în avans

• Taxele generale sunt mici

Contra

• Puteți gestiona un singur obiectiv la un moment dat

• Portofoliul conține doar fonduri mutuale proprii

• Nu există opțiuni de portofoliu social responsabile

• Fără recoltare de pierderi de impozite

Configurare cont

4.7

Fidelity Go are un proces simplu și simplu de configurare a contului. După ce ați răspuns la cinci întrebări simple, cum ar fi anul în care v-ați născut și veniturile dvs. impozabile anuale, vi se oferă o imagine de ansamblu a portofoliului propus. Puteți regla ipotezele în acest moment sau puteți alege un nivel de risc diferit. Vi se arată clar care sunt costurile asociate unui cont Fidelity Go, care este o caracteristică foarte apreciată.

Portofoliile sunt investite exclusiv în fonduri mutuale proprii Fidelity. Cea mai mare parte a consultanțelor robo investesc fonduri în ETF-uri, dar Fidelity folosește propriile fonduri proprii cu comision zero.

După ce alegeți să mergeți mai departe, deschideți un cont de investiții și conectați un cont bancar, astfel încât portofoliul Fidelity Go să poată fi finanțat. Sunteți încurajat să setați depozite regulate în acest pas. Din păcate, nu puteți transfera active din alte conturi sau brokeri - puteți finanța doar un cont Fidelity Go cu numerar. Cu toate acestea, este posibil să rambursăm numerar dintr-un cont 401 (k) într-un cont IRA Fidelity Go Rollover.

Stabilirea obiectivelor

3.9

Fidelity Go are avantajul de a face parte din ecosistemul Fidelity. Puteți urmări un singur obiectiv folosind Fidelity Go, dar puteți deschide mai multe conturi dacă doriți să dedicați fonduri pentru obiective separate. După ce contul a fost finanțat și investit, puteți alege o sumă în dolari pe care încercați să o atingeți împreună cu data vizată. Fidelitatea estimează apoi probabilitatea atingerii obiectivului dvs. dolar până la data vizată, pe baza depozitului inițial și a completărilor lunare planificate. Dacă se pare că s-ar putea să nu-ți atingi obiectivul, Fidelity oferă câteva sugestii despre lucruri pe care le poți face, care ar putea îmbunătăți probabilitatea de succes. Dacă vă configurați contul Fidelity Go ca un IRA, vi se va afișa probabilitatea de a vă atinge obiectivul de pensionare.

Clienții Fidelity Go pot accesa toate instrumentele de planificare pe care le oferă Fidelity, care se concentrează pe repere majore care includ să aibă sau să adopte un copil, să te căsătorești, să gestionezi planificarea imobiliară, să divorțezi, să începi o afacere și alte obiective. Aceste instrumente de planificare sunt disponibile pe Centrul de Planificare și Orientare Fidelitate, în loc să fie construite în Fidelity Go, dar sunt încă o resursă incredibilă.

Servicii de cont

3.8

Contul Fidelity Go nu oferă marjă, împrumut sau funcții bancare, deși puteți accesa aceste servicii cu alte conturi la Fidelity. Dacă un client își schimbă măsurarea riscului și decide să se mute într-un portofoliu diferit, contul este reinvestit după cum este necesar. Orice numerar din cont este transferat într-un fond al pieței monetare care plătește în prezent peste 2%.

Conturile Fidelity Go sunt concepute pentru a avea o revizuire anuală periodică, pe lângă actualizările lunare ale progresului. Aceste recenzii anuale sunt menite să vă asigure că strategia pe care o utilizați și obiectivele pentru care lucrați sunt încă relevante. Aceasta este o atingere plăcută, deoarece caracterul îndelungat al consultanțelor robo-uri poate determina investitorii să adopte o abordare setabilă și uitată de portofoliu.

Conținutul portofoliului

2

• Fonduri mutuale cu comision zero de fidelitate

Fidelity Go se bazează pe echipa de profesioniști de investiții Fidelity pentru a crea portofolii folosind exclusiv fonduri mutuale cu comision zero cu comision zero. Aceste fonduri nu sunt disponibile pentru investitori în afara conturilor gestionate. Profesioniștii de investiții ai Fidelity au grijă de monitorizarea și reechilibrarea portofoliilor. Deci Fidelity Go nu vă oferă acces la consilieri financiari umani, dar oamenii sunt în spatele portofoliilor care se potrivesc profilului dvs. de investiții. Deoarece Fidelity Go oferă acces și expunere numai la fondurile proprii ale Fidelity, acestea au primit un clasament semnificativ mai mic decât ar putea fi altfel.

Managementul portofoliului

3.9

După cum am menționat, portofoliile sunt alcătuite din fonduri gestionate de Fidelity. Aproximativ 0, 5% este deținut în numerar. Fidelity Go nu oferă recoltarea pierderilor de impozite, cel mai probabil datorită folosirii fondurilor sale proprii proprii, mai degrabă decât ETF-urilor care pot fi utilizate pentru a minimiza impozitele datorate pe un cont impozabil. Trebuie menționat, totuși, că conturile impozabile ale Fidelity Go pot conține investiții avantajoase din punct de vedere fiscal, precum obligațiunile municipale. Aceasta este o strategie de reducere a impozitului / îmbunătățire a performanței, dar nu este echivalentă cu recoltarea pierderilor de impozite.

Reechilibrarea portofoliului se întâmplă atunci când numerarul din cont atinge o limită internă (în jur de 1%), se abate semnificativ din alocarea țintei sau semestrial. Portofoliile Fidelity Go sunt monitorizate continuu, astfel încât dacă piețele se mișcă semnificativ în ambele direcții și portofoliul se depășește semnificativ de strategia de investiții selectată, o reechilibrare ar putea fi declanșată.

Experiența utilizatorului

4.1

Experiență mobilă

Fidelity Go este încorporat în aplicația mobilă Fidelity. Puteți deschide un cont prin intermediul dispozitivului mobil pe experiența web receptivă. După deschiderea contului, acesta poate fi vizualizat în aplicația mobilă nativă. Atingeți contul „Fidelity Go” din lista portofolii pentru a vedea activitatea din cont.

Deoarece Fidelity Go este încorporat în platforma generală Fidelity, poate fi confuz să găsești funcția dorită.

Experiență desktop

Există o adresă web separată pentru Fidelity Go, dar asta te duce doar la pagina de destinație pentru a deschide un cont. După ce contul dvs. este deschis și finanțat, acesta va apărea în cadrul platformei web standard Fidelity. Fiecare cont Fidelity Go este dedicat unui singur obiectiv, astfel încât cei cu mai multe obiective trebuie să fie siguri că utilizează instrumentul de setări cont pentru a da fiecărui obiectiv nume propriu. În caz contrar, lista poate fi confuză.

Serviciu clienți

3.3

Fidelity Go este o ofertă exclusiv digitală, astfel că aproape toată asistența este online. Puteți utiliza funcția de chat 24/7. Întrebările frecvente sunt oarecum sumare, așa că dacă aveți o întrebare care necesită mai multă asistență pentru a răspunde, veți ajunge la o coadă lungă de telefon. Odată ce un agent ridică linia, am constatat însă că întrebările noastre au fost răspunse în profunzime de către un reprezentant în cunoștință de cauză.

Educație și securitate

3.6

În ceea ce privește educația și securitatea, Fidelity Go este din nou în măsură să beneficieze de ecosistemul Fidelity mai mare. Site-ul Fidelity Go și aplicația mobilă au ambele funcții de înaltă securitate. Site-ul web are criptare de date pe două căi pe 128 de biți, detectarea fraudelor și toate celelalte oferte standard pentru site-uri care gestionează informații financiare. Aplicațiile mobile pot fi deblocate cu o amprentă sau cu tehnologie de recunoaștere facială. Fidelity Go oferă, de asemenea, autentificare în doi factori, blocarea transferului de bani, alerte text de securitate și tehnologie de recunoaștere vocală la apelurile către serviciul clienți.

Site-ul Fidelity este plin de educație pentru investitori, deși asistența oferită în cadrul Fidelity Go se concentrează pe robo-consultativ în sine. După ce ai un cont finanțat cu Fidelity Go, toate videoclipurile, articolele și clasele publicate de Fidelity sunt disponibile. Fidelity a lansat, de asemenea, un site destinat noilor investitori numit MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), menit să orienteze tinerii către securitatea financiară.

Comisioane și taxe

3.9

Taxa de administrare pentru un cont Fidelity Go este de 0, 35% pe an, percepând lunar. Acest lucru nu sună la fel de competitiv, deoarece este de fapt, deoarece fondurile mutuale subiacente din cont nu suportă taxe suplimentare. Unele consultanțe robo-comisioane mai mici pot ajunge, de fapt, să fie mai scumpe decât Fidelity Go atunci când raporturile de cheltuieli medii ale fondurilor de bază sunt adăugate în mix.

• Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 USD: 1, 46 $ Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25.000 USD: 7, 29 USDCost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 100 000 USD: 29, 17 USD

Fidelity Go este o potrivire bună pentru tine?

Este ușor să aruncați Fidelity Go ca o manevră defensivă pentru firmă, menită să împiedice banii clienților săi să curgă către alte consultanțe robo. Generarea unui plan financiar poate implica răspândirea informațiilor de pe site-ul principal al Fidelity, iar instrumentele necesare pentru anumite planificări ale obiectivelor nu sunt incluse în oferta Go. Lipsesc câteva avantaje cheie ale unui sistem de consultanță roboală, cum ar fi recoltarea pierderilor de impozite. Cu toate acestea, această vedere trece cu vederea obiectivul propus pentru Fidelity Go.

Fidelity Go se adresează în mod clar investitorilor care sunt în căutarea unei opțiuni low-cost, care oferă o supraveghere umană profesională pentru portofoliu, dar nu și pentru planificare. Da, renunți la abilitatea ta de a personaliza cu adevărat un portofoliu sau de a apuca ETF-uri care te interesează personal.

Întreaga idee a Fidelity Go este că puteți pune banii într-un portofoliu, iar Fidelity Go are grijă de restul - și chiar vă vor solicita să vă revizuiți investițiile o dată pe an în cazul în care nu citiți actualizările lunare. Dacă doriți mai mult control și doriți să vă implicați mai activ, atunci acesta nu este consultanța robo. Dacă, totuși, vrei să investești cu un jucător bine pus la punct, ieftin, atunci Fidelity Go este un candidat foarte puternic.

Comparați Fidelity Go

Fidelity Go dispune de o interfață ușor de utilizat și este orientată către un investitor mai nou. Vedeți cum se compară cu alți robo-consilieri pe care i-am analizat.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.