Cuprins
- Fă-o singur?
- Linia de jos
Domeniul consultanței financiare este în plină expansiune. De la roboadvisori la bănci, brokeraj până la un consilier financiar independent și planificatori financiari, se pare că oriunde te uiți există cineva care clamează pentru a-ți gestiona banii. Aceasta înseamnă că toată lumea trebuie să angajeze un profesionist? Nu neaparat.
Cu un modic de inteligență, cantitatea potrivită de timp și un anumit studiu dedicat, este posibil să puteți face acest lucru singur. La urma urmei, nimeni nu funcționează gratuit și, dacă angajați un consilier financiar sau alegeți un administrator, veți plăti serviciul respectiv într-un fel sau altul.
Cheie de luat cu cheie
- Astăzi este imperativ să vă asigurați că finanțele dvs. personale sunt în regulă, de la economisirea pensiilor până la planificarea fiscală, dar să o faceți greșit vă poate obține o problemă și mai mare. Consilierii financiari profesioniști ajută la ameliorarea acestei sarcini cu sfaturi și practici calificate și cu cunoștință - dar aceasta vine contra cost. Dacă doriți să o faceți singur, veți economisi costuri, dar va trebui, de asemenea, să citiți, să rămâneți disciplinați și să o luați în serios. Cel mai bun pariu este un roboadvisor cu costuri reduse.
Fă-o singur?
Indivizii au adesea impulsul și competența de a planifica pentru ei înșiși când vine vorba de finanțele personale. Iată o listă rapidă cu cinci criterii care pot însemna că veți fi OK singuri:
Vă place să citiți și să învățați despre subiecte financiare
Aceasta include impozite, investiții, împrumuturi și finanțe personale. Există scoruri de cărți, cursuri și resurse pentru a educa consumatorul despre finanțele personale, investiții și planificare. Dacă vă place acest subiect și aveți timp să săpați, este posibil să vă potriviți bine pentru a vă gestiona banii.
Aveți timpul necesar să vă analizați situația financiară actuală
Și dacă îți administrezi bine datoria, iei deja decizii financiare înțelepte. În cele din urmă, dacă puteți utiliza software-ul financiar, probabil puteți învăța să planificați pentru obiectivele viitoare și pensionarea.
Ești confortabil luând decizii financiare
Nu numai că sunteți confortabil să luați decizii financiare, dar sunteți, de asemenea, încrezător în ceea ce privește planificarea pensiei. Este posibil să nu aveți mulți bani acum, dar dacă aveți un loc de muncă și economisiți și investiți, la un moment dat averea dvs. va crește în cele șase cifre și poate chiar mai mult.
Nu aveți nevoie de finanțare manuală
Aceasta înseamnă că sunteți confortabil cu volatilitatea pieței și puteți face față ascensiunilor și coborâșurilor piețelor de investiții.
Atunci când sunteți propriul dvs. consilier financiar, este important să fiți confortabil urmărind ca valoarea portofoliului dvs. de investiții să scadă ocazional. Dacă nu poți stoca volatilitatea pieței pe cont propriu și nu te simți obligat să vinzi în timpul scăderilor obișnuite ale pieței, este posibil să nu ai nevoie de un consilier.
Înțelegeți importanța maximizării vehiculelor în retragere
Aceasta include conturi precum 401 (k) sau 403 (b) și chiar un Roth IRA dacă puteți.
Atâta timp cât sunteți pe calea economisirii și a investițiilor, mențineți un portofoliu diversificat și sunteți siguri că puteți rămâne investit prin vârfurile de pe piață și văi, puteți fi în acord cu propriul dvs. planificator financiar.
Linia de jos
Gestionarea și investiția banilor nu este o știință a rachetelor. Dacă sunteți un cheltuitor disciplinat, economizor, planificator și investitor, este posibil să fiți competent să vă gestionați propriile finanțe. Învățând finanțe personale și investiții de bază și rămânând la nivel de nivel și sunt consecvente în activitățile dvs. de bani, puteți acumula bogăție fără să plătiți pentru un consilier financiar.
