Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor care plătesc o ipotecă sau căutați să cumpărați sau să vândă o casă, este posibil să fiți atenți la care se îndreaptă ratele ipotecare. Luați în considerare următoarele strategii atunci când decideți să cumpărați, să vindeți sau să refinați dacă ratele rămân la fel, cresc sau coboară mai puțin.
Când ratele dobânzii se mențin constant
Ratele medii ale dobânzii pentru creditele ipotecare sunt de minim istorici de câțiva ani, ceea ce vă pune într-o poziție bună pentru a cumpăra sau a vinde o casă. Puterea dvs. de cumpărare, adică cât de mult vă puteți permite acasă, este puternică, istoric vorbind. Aceasta presupune că creditul dvs. este bun și vă calificați pentru un împrumut cu dobândă scăzută.
Ratele dobânzilor se ridică în jurul valorii de 4, 5% pentru creditele ipotecare cu rată fixă de 30 de ani. Aceasta a înregistrat o creștere față de momentul la care au atins un nivel record de 3, 3% la sfârșitul anului 2012, dar sub nivelul de 6% din anii care au dus la recesiune.
Ratele scăzute din punct de vedere istoric din ultimii câțiva ani au ajutat, de asemenea, încet pe piața locuințelor, deși încet-încet, de când piețele financiare s-au prăbușit în 2007. Aceasta este o veste bună pentru vânzători, dintre care mulți dintre ei au văzut că prețurile la locuințe se redresează de la nivelurile minime de recesiune. (Pentru mai multe, consultați: Creditele ipotecare: Rata fixă și Rata reglabilă .)
Dacă ratele scad
După ani de minim istorice, ratele ipotecare au crescut. Teoretic, la un moment dat, puteau coborî din nou. Dacă o fac, cele de mai sus sunt valabile.
Când refinanțarea, luați în considerare întotdeauna setul dvs. unic de circumstanțe. Factor în costurile de închidere și cât timp va dura pentru a realiza beneficiile costurilor. Cât timp, de exemplu, plănuiești să locuiești în casa ta înainte de a vinde? Te vei rupe chiar înainte de a planifica să vinzi? În general, cu cât ipoteca este mai mare, cu atât ratele mai mici pot avea asupra plăților lunare. (Pentru mai multe, consultați: Ipoteca cu rată fixă sau variabilă: care este mai bună chiar acum .)
Și, desigur, tarifele mai mici înseamnă că îți poți permite mai multă casă - și mai mulți oameni își pot permite casa ta - deci poate fi un moment bun pentru a cumpăra sau a vinde o casă.
Creșterea ratelor
Când ratele cresc și aveți o ipotecă cu dobândă fixă cu dobândă mică și nu căutați să vindeți sau să cumpărați, puteți rămâne fericit cursul și dormiți bine noaptea. Dar dacă aveți nevoie de o casă mai mare sau trebuie să vă mutați, țineți cont de viziunea pe termen lung care, istoric, valorile locuinței au ținut pasul cu inflația. În plus, pe măsură ce inflația crește, plățile dvs. ipotecare la un împrumut cu rată fixă rămân aceleași. (Pentru mai multe, consultați: Cum puteți cumpăra tarife ipotecare .)
De asemenea, luați în considerare că prețurile medii pentru locuințe au crescut după recesiune. Dacă valoarea casei dvs. a crescut, la fel și capitalul propriu. Capitalul propriu este suma casei pe care o dețineți, mai puțin soldul creditului restant. (Pentru mai multe, consultați: Ar trebui să vă refinați ipoteca atunci când cresc ratele dobânzilor .)
O creștere de 10% a valorii la o casă de 300.000 de dolari înseamnă cu 30.000 de dolari mai mult în buzunar atunci când vindeți. Acest lucru vă poate ajuta la reducerea unei plăți mai mari atunci când vă cumpărați casa următoare și vă poate ajuta să compensați ratele dobânzilor mai mari prin reducerea plății lunare. (Pentru mai multe, consultați: Aveți o rată ipotecară bună? Închideți-o! )
Deși un mediu în creștere a ratei dobânzii nu este ideal pentru cumpărare și vânzare, dacă vine cu mai multă echitate, banii în plus pot ajuta la anularea efectului ratelor dobânzii mai mari.
Linia de jos
Consensul este că ratele dobânzilor din 2018 și nu vor continua să crească, întrucât Rezerva Federală își crește periodic rata de referință și se prevede că va continua. Asta înseamnă că cumpărătorii ar trebui să ia în considerare să acționeze acum. Desigur, există întotdeauna șansa ca ratele să scadă în viitor. Dacă acesta este cazul, cumpărătorii ar trebui să fie pregătiți să valorifice eventualele scufundări.
Deoarece ratele sunt încă relativ scăzute, proprietarii de case cu credite ipotecare mai vechi, care încă nu au refinanțat, ar trebui să ia în considerare dacă are sens să facă asta pentru a asigura plăți lunare mai mici. Și proprietarii de case cu ARM-uri nu ar trebui să piardă timp, luând în considerare dacă ar trebui să treacă la un credit fix. Ca întotdeauna, trebuie luate în considerare costurile de închidere și perioada proprie (cât timp intenționați să rămâneți în casa dvs. actuală?).
Continuați lectură
