Ratele dobânzilor sunt istorice la sfârșitul anului 2019. Acestea includ împrumuturile acordate pentru credite ipotecare, emisiuni de obligațiuni corporative și cu adevărat orice tip de împrumut. Rata fixă pentru creditele ipotecare de 30 de ani este în prezent în jur de 3, 75%, în timp ce corporațiile emit datorii cu mult sub 2%. Cu ratele dobânzii atât de scăzute, există șanse solide ca nivelul inflației să depășească în cele din urmă aceste rate.
Mai jos sunt prezentate cinci strategii pentru a menține ratele scăzute și, teoretic, a împrumuta gratuit.
Fii bogat
Fondatorul Facebook, Mark Zuckerberg, ar fi refinanțat recent într-o ipotecă cu rată ajustabilă pe casa sa pentru puțin peste 1%. S-a spus că împrumuturile sub rata inflației sunt efectiv gratuite, deoarece inflația erodează valoarea datoriei în timp. Noua rată a avut, aparent, un termen de 30 de ani, iar suma refinanțată a fost puțin sub 6 milioane de dolari.
Reporterii au reușit să obțină detaliile din înregistrările publice și nu există prea multe informații despre motivul pentru care a primit o rată atât de favorabilă. Cu toate acestea, cu o valoare totală netă estimată aproape de 16 miliarde de dolari, el poate acoperi, în mod evident, întregul capital al împrumutului pe această casă și mai mult de 2.000. Având în vedere această pernă, banca a fost probabil destul de confortabilă făcând împrumutul în condiții favorabile.
Produse pachet
Vorbind despre bănci, aceștia pot fi dispuși să ofere condiții de împrumut generoase pentru clienții înstăriți care folosesc o serie de servicii. De exemplu, aceștia pot renunța la o rată a dobânzii la un credit ipotecar tradițional sau la un împrumut similar atunci când un client folosește și serviciile sale private de gestionare a averii.
O bancă poate fi dispusă să privească ce face în relația de ansamblu și, ca un magazin de vânzare cu amănuntul, poate folosi liderii de pierderi pentru a atrage clienții potențiali în produse mai profitabile.
Comerțul cu transportul
Un alt mod de a profita de ratele cu dobândă scăzută este de a profita de la candidații comerciali. O tranzacție de transport constă în împrumuturi dintr-o țară care are rate de dobândă scăzute și folosirea acestor venituri pentru a investi într-o altă țară care are rate mai mari.
Există în mod clar riscul ca diferențele de rate ale dobânzii să se schimbe și există, de asemenea, un risc mare de luat dacă împrumutul și împrumutul trebuie să implice mai întâi conversia în moneda țării respective. De asemenea, mișcările valutare se pot schimba fără notificare și pot fi destul de volatile în mod regulat.
Împrumutul în Yenul japonez a fost o strategie populară în ultimii ani, dat fiind că ratele dobânzilor din Japonia au fost scăzute de mulți ani.
Există, de asemenea, riscul în jurul teoriei parității dobânzilor neacoperite, care sugerează că monedele cu dobândă scăzută vor crește și invers pentru monedele cu dobândă mare.
Cheie de luat cu cheie
- Persoanelor cu scoruri de credit ridicate li se oferă, de obicei, rate procentuale mai mici decât cele cu un credit mai mic decât cel stelar.. Dacă puteți, împrumutați cu o rată sub inflație. Cea mai bună metodă de a câștiga un spread este prin menținerea ratei inițiale a împrumutului scăzută. Cel mai bun mod de a face asta, pe lângă faptul că ai mulți bani, este să ai un scor de credit excelent.
Câștigă o răspândire
Modelul de afaceri al unei bănci este de fapt relativ simplu: preia depozite; plătește o dobândă persoanelor fizice care au depus bani pe CD-urile bancare, verificând sau economisind depozite; și apoi împrumută banii aceia. Împrumuturile pot fi făcute pentru ipotecile rezidențiale și comerciale, pentru a începe sau extinde afacerile sau pentru a finanța achiziția unei bărci sau a unei mașini. Cheia este că banca plătește o rată mai mică decât câștigă din împrumuturile pe care le face.
Consumatorii pot încerca să facă același lucru. Dacă răspândirea poate fi determinată cu orice nivel de încredere, poate însemna împrumut efectiv în mod gratuit și câștigarea efectivă a rentabilității banilor împrumutați.
Linia de jos
Nu toate strategiile de mai sus vor fi posibile pentru împrumutați, iar comerțul cu transportul este plin de riscuri ascunse, având în vedere diferențele care există între ratele dobânzii și valute. Scopul fundamental este să împrumutați rate scăzute și să obțineți rate mai mari de rentabilitate pentru fondurile împrumutate. Orice activitate de afaceri ar trebui să aibă un obiectiv de a câștiga mai mult decât costă. Consumatorii se pot uita să facă acest lucru la nivel personal cu capitalul câștigat din greu.
